Niêm yết lãi suất, phí không rõ ràng, gây nhầm lẫn sẽ bị phạt

Tại dự thảo lần thứ 3 Nghị định quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng (sửa đổi, bổ sung Nghị định số 88/2019/NĐ-CP) đang được lấy ý kiến, Ngân hàng Nhà nước đề xuất một số mức phạt đối với hành vi vi phạm quy định về lãi suất huy động vốn, phí cung ứng dịch vụ của các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Theo đó, mức phạt từ 10 - 20 triệu đồng đối với một trong các hành vi vi phạm như không niêm yết công khai lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ theo quy định. Niêm yết lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ không rõ ràng, gây nhầm lẫn cho khách hàng. Thu các loại phí cung ứng dịch vụ không đúng quy định pháp luật…

Mức phạt sẽ tăng lên từ 20 - 40 triệu đồng đối với hành vi áp dụng lãi suất huy động vốn, mức phí cung ứng dịch vụ không đúng mức đã niêm yết.

Các tổ chức tín dụng không niêm yết công khai lãi suất gửi tiết kiệm, mức phí dịch vụ không rõ ràng, thu phí không đúng quy định sẽ bị phạt tiền...

Mức phạt cao nhất là từ 50 - 100 triệu đồng cho các hành vi vi phạm quy định về lãi suất huy động vốn; kinh doanh, cung ứng sản phẩm phái sinh về lãi suất, tiền tệ, giá cả hàng hóa và tài sản tài chính khác…

Cùng với phạt tiền, biện pháp khắc phục hậu quả sẽ buộc nộp vào ngân sách nhà nước số lợi bất hợp pháp có được do thực hiện hành vi vi phạm mức phí cung ứng dịch vụ quy định.

Đáng chú ý, Ngân hàng Nhà nước cũng nêu biện pháp đề nghị hoặc yêu cầu cấp có thẩm quyền xem xét, áp dụng biện pháp đình chỉ từ 1 - 3 tháng hoặc miễn nhiệm/không cho đảm nhiệm chức vụ quản trị, điều hành, kiểm soát tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với cá nhân vi phạm và/hoặc cá nhân chịu trách nhiệm đối với hành vi vi phạm quy định.

"Yêu cầu tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cách chức và thực hiện các biện pháp xử lý khác theo quy định của pháp luật đối với cá nhân vi phạm thuộc thẩm quyền của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài" - dự thảo nêu rõ.

Tiền gửi ùn ùn chảy vào ngân hàng

Số liệu của Ngân hàng Nhà nước vừa công bố cho thấy, tiền gửi khách hàng cá nhân tại các tổ chức tín dụng tính tới hết tháng 2-2025 đạt hơn 7,366 triệu tỉ đồng, tăng 4,26% so với cuối năm ngoái. Chỉ trong 2 tháng đầu năm nay, đã có hơn 301.000 tỉ đồng tiền nhàn rỗi từ dân cư chảy vào hệ thống ngân hàng. Đáng chú ý, tiền gửi của dân cư hiện vượt tiền gửi của tổ chức kinh tế (hơn 7,362 triệu tỉ đồng).

Thái Phương