Sandbox tạo điều kiện cho các bên tham gia cung ứng dịch vụ tài chính tiện ích cho khách hàng

Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng phát biểu tại Tọa đàm

Tham dự và chủ trì Tọa đàm có Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng; ông Thomas Gass, Đại sứ Thụy Sĩ tại Việt Nam; ông Ron H.Slangen, Phó Giám đốc Quốc gia Ngân hàng Phát triển châu Á (ADB) tại Việt Nam; đại diện lãnh đạo các Vụ, Cục, đơn vị của NHNN; đại diện các bộ, ngành, các tổ chức quốc tế, các tổ chức tín dụng, công ty Fintech...

Theo các chuyên gia, Nghị định 94 là văn bản pháp lý quan trọng về lĩnh vực Fintech, là bước đi quan trọng, tạo hành lang pháp lý thử nghiệm trong phạm vi kiểm soát về các giải pháp Fintech trong môi trường thực tế, giúp các tổ chức có căn cứ pháp lý để triển khai các hoạt động kinh doanh mới; đồng thời hỗ trợ các cơ quan quản lý trong việc theo dõi, giám sát và đánh giá rủi ro, từ đó giúp hoàn thiện khung khổ pháp lý về Fintech, tạo thuận lợi cho chuyển đổi số ngành Ngân hàng, nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính, phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế số quốc gia.

Ông Thomas Gass, Đại sứ Thụy Sĩ tại Việt Nam phát biểu tại Tọa đàm

Chính vì vậy, Tọa đàm là dịp để cơ quan quản lý và các đơn vị liên quan thông tin, chia sẻ các nội dung cơ bản và giải đáp các nội dung chính sách tại Nghị định 94. Qua đó các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, các công ty Fintech, cơ quan nhà nước có thẩm quyền, khách hàng, các tổ chức và cá nhân khác có liên quan có thể nắm bắt đúng, đầy đủ các nội dung chính sách tại Nghị định 94 để tổ chức triển khai Nghị định 94 hiệu quả; đáp ứng yêu cầu thực hiện thống nhất các quy định mới, bảo đảm an toàn, hiệu quả trong quá trình thử nghiệm; góp phần quan trọng vào quá trình triển khai Cơ chế thử nghiệm, thúc đẩy đổi mới sáng tạo công nghệ tài chính phục vụ mục tiêu phát triển kinh tế số quốc gia, nâng cao khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính và hiện đại hóa hệ thống ngân hàng theo chủ trương, định hướng của Đảng và Chính phủ về phát triển khoa học công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số.

Phát biểu tại Tọa đàm, Phó Thống đốc NHNN Phạm Tiến Dũng khẳng định, thời gian qua, trước những cơ hội và thách thức mà cuộc CMCN 4.0 mang lại, Đảng và Nhà nước đã có nhiều chủ trương, chính sách đẩy mạnh ứng dụng, phát triển khoa học, công nghệ, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số, chủ động, tích cực tham gia cuộc CMCN 4.0, trong đó ban hành khung thể chế thử nghiệm có kiểm soát đối với các công nghệ, sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới là một trong những nhiệm vụ quan trọng trong thực hiện “Bộ tứ chiến lược”, gồm: Đột phá, phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số quốc gia (Nghị quyết số 57-NQ/TW); hội nhập quốc tế trong tình hình mới (Nghị quyết 59-NQ/TW); xây dựng và thực thi pháp luật (Nghị quyết số 66-NQ/TW); phát triển kinh tế tư nhân (Nghị quyết 68-NQ/TW) để đưa đất nước phát triển nhanh và bền vững trong kỷ nguyên mới.

Ông Ron H. Slagen, Phó Giám đốc Quốc gia ADB tại Việt Nam phát biểu tại Tọa đàm

Với vai trò huyết mạch của nền kinh tế, phát triển khoa học, công nghệ, thúc đẩy đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số luôn là động lực then chốt giúp ngành Ngân hàng tăng tốc bền vững, nâng cao chất lượng dịch vụ. Thời gian qua, ngành Ngân hàng đã tích cực, chủ động trong triển khai các chủ trương, chính sách của Đảng, Nhà nước và đã đạt được nhiều thành tựu nổi bật trong chuyển đổi số, đóng góp vào sự phát triển chung của nền kinh tế, thể hiện trên các mặt từ thể chế, hạ tầng đến sản phẩm, dịch vụ… Đến nay, có gần 87% người Việt Nam trưởng thành có tài khoản ngân hàng; giá trị thanh toán không dùng tiền mặt năm 2024 gấp 25 lần GDP.

Kết quả này sẽ càng được nhân rộng trong thời gian tới khi Nghị định 94 chính thức được ban hành và có hiệu lực. Phó Thống đốc nhấn mạnh, có lẽ đây là Sandbox đầu tiên của Việt Nam. Theo Nghị định 94, có 3 giải pháp được xem xét tham gia Cơ chế thử nghiệm gồm chấm điểm tín dụng, chia sẻ dữ liệu qua giao diện lập trình ứng dụng mở (Open API), cho vay ngang hàng (P2P Lending). Trong quá trình triển khai Nghị định, NHNN sẽ tiếp tục rà soát, cập nhật các sản phẩm, dịch vụ, mô hình kinh doanh mới trong lĩnh vực ngân hàng để đánh giá và đề xuất mở rộng các giải pháp tham gia Cơ chế thử nghiệm.

Ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán phát biểu tại Tọa đàm

Chia sẻ tại Tọa đàm, ông Thomas Gass, Đại sứ Thụy Sĩ tại Việt Nam cho biết, Cơ chế thử nghiệm có kiểm soát là một phản ứng kịp thời đối với thách thức này. Nó cung cấp một không gian thuận lợi để các công ty fintech thử nghiệm và mở rộng quy mô các giải pháp trong một môi trường được kiểm soát. Điều này không chỉ khuyến khích đổi mới từ các nhà cung cấp hiện tại mà còn giảm rào cản gia nhập cho các công ty khởi nghiệp và những người chơi mới trên thị trường. Bằng cách đưa ra một quy trình cấp phép đơn giản, linh hoạt và có thời hạn, nghị định này cho phép các công nghệ mới như AI, blockchain và open banking xuất hiện và phát triển an toàn.

Cùng chung nhận định này, ông Ron H. Slagen, Phó Giám đốc Quốc gia ADB tại Việt Nam nhận định, trong những năm qua, nhiều cải cách chính sách và quy định quan trọng đã được thực hiện, đặc biệt là Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 mới, trong đó có một điều khoản quan trọng về sandbox fintech, tạo cơ sở pháp lý cho một bối cảnh tài chính cởi mở và đổi mới hơn. Tiếp theo đó, Nghị định 94 mới ban hành về sandbox fintech đại diện cho một cột mốc quan trọng trong việc thiết lập khung pháp lý cho các công ty fintech thử nghiệm các sản phẩm và dịch vụ mới dưới sự giám sát chặt chẽ của NHNN. Sandbox sẽ tiếp tục thúc đẩy quá trình chuyển đổi số của ngành Ngân hàng bằng cách cung cấp một môi trường rõ ràng, có kiểm soát để các sản phẩm và dịch vụ tài chính đổi mới có thể được thử nghiệm và hoàn thiện trước khi triển khai rộng rãi.

Toàn cảnh Tọa đàm

Đặc biệt, Phó Thống đốc cho biết, vừa qua, Quốc hội đã thông qua Nghị quyết về Trung tâm tài chính quốc tế tại Việt Nam. Nghị quyết nêu rõ, Trung tâm tài chính quốc tế là khu vực có ranh giới địa lý xác định do Chính phủ thành lập đặt tại TP. Hồ Chí Minh và TP. Đà Nẵng tập trung hệ sinh thái đa dạng các dịch vụ tài chính và dịch vụ hỗ trợ.

Trên cơ sở đó, Phó Thống đốc Phạm Tiến Dũng đề nghị, các đơn vị chuyên môn của NHNN cần xác định rõ tinh thần trong Nghị định, xác định các dịch vụ, bản chất, điều kiện, thủ tục và thời gian… để các đơn vị, doanh nghiệp Fintech tham gia. Các đơn vị của NHNN, các Bộ, ngành tiếp tục phối hợp NHNN triển khai Nghị định để các doanh nghiệp khi tham gia được xem xét nhanh chóng hồ sơ, tạo điều kiện cho các doanh nghiệp tham gia, góp phần cung ứng các dịch vụ tài chính tiện ích cho khách hàng.

Đến nay, Việt Nam đã có trên 87% người trưởng thành có tài khoản tại ngân hàng và các tổ chức được phép – Đây là điều kiện tiên quyết, tiền đề phát triển các dịch vụ tài chính, đặc biệt tài chính toàn diện. Trong đó có sự hỗ trợ của Fintech. Phó Thống đốc nhấn mạnh, vai trò của Fintech rất lớn với hoạt động ngân hàng. Fintech và ngành Ngân hàng đồng hành cùng phát triển, hai bên hỗ trợ nhau. Với Sandbox, các doanh nghiệp Fintech tiếp tục cống hiến cho sự phát triển của ngành tài chính tại Việt Nam đặc biệt là giúp cho phát triển tài chính toàn diện, bao trùm, giúp những người yếu thế có thể sử dụng dịch vụ tài chính với giá hợp lý, chất lượng tốt.

Trên cơ sở đó, ông Thomas Gass khẳng định, Thụy Sĩ đã là một đối tác kiên định và đáng tin cậy của Việt Nam trong việc phát triển ngành tài chính trong nhiều năm. Với sáng kiến fintech này, Thụy Sĩ tái khẳng định và làm sâu sắc thêm mối quan hệ đối tác đó. Mục tiêu chung của chúng tôi là giúp Việt Nam xây dựng một hệ thống tài chính kiên cường, đổi mới và dễ tiếp cận cho tất cả mọi người. Điều này là cần thiết không chỉ cho sự ổn định kinh tế mà còn để thúc đẩy cơ hội và sự thịnh vượng trong toàn xã hội, chứ không chỉ giới hạn ở các công ty lớn.

Đồng thời, những khát vọng quốc gia của Việt Nam là trở thành quốc gia có thu nhập cao vào năm 2045, đạt được phát thải ròng bằng 0 vào năm 2050 và xây dựng năng lực tài chính được quốc tế công nhận. Đây là những mục tiêu đầy tham vọng đòi hỏi sự đổi mới bền bỉ, các thể chế vững mạnh và quy định có tầm nhìn xa. Thụy Sĩ vẫn cam kết hỗ trợ hành trình này của Việt Nam và sẽ tiếp tục ủng hộ các thông lệ tốt nhất, thúc đẩy đổi mới và đầu tư vào các mối quan hệ đối tác mang lại tác động lâu dài, ông Thomas Gass khẳng định.

Tại Tọa đàm, ông Phạm Anh Tuấn, Vụ trưởng Vụ Thanh toán (NHNN) đã trình bày mục đích xây dựng Nghị định 94; nội dung cơ bản Nghị định 94. Đại diện NHNN cũng lắng nghe và giải đáp những câu hỏi, vướng mắc của đại diện các tổ chức tín dụng, công ty Fintech.

Hương Giang - Hoàng Giáp