Thanh tra kết luận loạt vi phạm tại EVN Finance

Ngày 15/8, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông báo số 1868/TB/TTNH5 về kết luận thanh tra Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (ENV FInance. Mã chứng khoán EVF).

Tranh tra chỉ ra hàng loạt vi phạm, tồn tại tại EVN Finance.

Theo đó, EVN Finance được thành lập theo Giấy phép số 187/GP-NHNN ngày 07/07/2008 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và các văn bản sửa đổi, bổ sung. Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 0102806367 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP Hà Nội cấp lần đầu ngày 08/07/2008, đăng ký thay đổi lần thứ 18 ngày 26/12/2023. Trụ sở Công ty hiện đặt tại địa chỉ: Tầng 14, 15 và 16, Tháp B, Tòa nhà EVN, số 11 Cửa Bắc, Phường Trúc Bạch, Quận Bạ Đình, TР Hà Nội. Người đại diện theo pháp luật: Mai Danh Hiền - Tổng giám đốc.

Thời điểm 30/9/2024, mô hình tổ chức tại Trụ sở chính bao gồm: (i) Hội đồng quản trị (HĐQT) có Chủ tịch HĐQT và 05 thành viên, trong đó có 02 thành viên độc lập. (ii) Ban kiểm soát (BKS) có 03 thành viên. (iii) Ban điều hành (BĐH) có 07 thành viên, đứng đầu là Tổng giám đốc. Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn của HĐQT, BKS, BĐH được quy định tại Điều lệ và các văn bản quy định nội bộ. Mạng lưới EVN Finance gồm Trụ sở chính và 02 chi nhánh tại TP Đà Nẵng và TP Hồ Chí Minh. Tổng số cán bộ, nhân viên toàn hệ thống EVN Finance tính đến thời điểm 30/9/2024 là 291 người.

Kết luận thanh tra chỉ ra những mặt đã làm được tại EVN Finance như: Trong thời kỳ thanh tra, EVN Finance đảm bảo đủ số lượng nhân sự làm thành viên HĐQT, thành viên BKS theo quy định tại Điều lệ. Tổng Giám đốc EVN Finance đáp ứng điều kiện, tiêu chuẩn theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng, Điều lệ EVN Finance. Mạng lưới hoạt động gồm Trụ sở chính tại Hà Nội và 02 chi nhánh tại TP. Đà Nẵng và TP. Hồ Chí Minh. EVN Finance đã ban hành đầy đủ quy định nội bộ hướng dẫn nghiệp vụ liên quan đến hoạt động của Công ty. HĐQT, BKS, BĐH của EVN Finance đã lãnh đạo, chỉ đạo hoạt động Công ty đạt được các chỉ tiêu kế hoạch, tăng trưởng tín dụng và kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty đều tăng qua các năm.

Bên cạnh một số mặt đã làm được, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã chỉ ra hàng loạt vi phạm, tồn tại của EVN Finance.

Về hoạt động quản trị, điều hành, quản trị rủi ro: HĐQT EVN Finance đã giao quyền cho Tổng giám đốc ban hành một số quy định nội bộ chưa đúng thẩm quyền theo quy định Điều 23 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN. HÐQT EVN Finance thực hiện chưa hiệu quả nhiệm vụ, quyền hạn của mình trong việc kiểm tra, giám sát, chỉ đạo Tổng giám đốc thực hiện nhiệm vụ được phân công, để phát sinh vi phạm, tồn tại trong hoạt động cấp tín dụng.

Ban Kiểm soát thực hiện chưa hiệu quả nhiệm vụ, quyền hạn của mình trong việc giám sát việc tuân thủ các quy định của pháp luật và Điều lệ của Công ty, chưa phát hiện kịp thời những tồn tại, vi phạm trong hoạt động quản trị điều hành, tuân thủ quy định pháp luật, quy định nội bộ của EVN Finance; để xảy ra những vi phạm, tổn tại trong hoạt động cấp tín dụng.

Tổng Giám đốc EVN Finance ký ban hành một số văn bản quy định nội bộ liên quan đến hoạt động tín dụng; phân loại nợ; trích lập dự phòng, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro chưa đúng thẩm quyền theo quy định tại Điều 23 Thông tư số 30/2015/TT-NHNN (có hiệu lực đến ngày 01/07/2024).

EVN Finance gửi Công văn thay đổi thông tin người chịu trách nhiệm về phòng chống rửa tiền chậm 12 ngày so với quy định tại điểm đ khoản 10 Điều 5 Thông tư số 09/2023/TT-NHNN.

Tổng giám đốc (trong thời kỳ thanh tra) thực hiện quyền và nghĩa vụ thuộc thẩm quyền liên quan đến hoạt động kinh doanh hằng ngày của tổ chức tín dụng chưa tuân thủ đầy đủ quy định pháp luật, để xảy ra tồn tại, vi phạm trong hoạt động cấp tín dụng.

Về hoạt động cấp tín dụng nội bảng - cấp tín dụng tập trung vào các khách hàng lớn tiềm ẩn rủi ro, nhóm khách hàng (cho vay khách hàng cá nhân lớn...) và hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bằng sau khi xử lý rủi ro.

Kết luận thanh tra EVN Finance.

Kết quả kiểm tra đối với nhóm khách hàng lớn cho thấy EVN Finance có mức độ tập trung tín dụng cao, việc cấp tín dụng đổi với các khách hàng có một số vi phạm, tồn tại về cho vay khi khách hàng không đủ điều kiện vay vốn; vi phạm về thẩm định và quyết định cho vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; hồ sơ vay vốn; thời hạn vay vốn; nhận tài sản bảo đảm; phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro không đúng quy định; cho vay bằng ngoại tệ không đúng quy định pháp luật; ... Kết luận thanh tra đã đưa ra một số cảnh báo rủi ro trong hoạt động cho vay đối với khách hàng.

Nguyên nhân dẫn đến hàng loạt vi phạm, tồn tại nêu trên tại EVN Finance là do Do sự bùng phát của dịch bệnh Covid 19 ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của khách hàng.

Về nguyên nhân chủ quan, một số cá nhân và bộ phận nghiệp vụ chưa chấp hành đúng quy định nội bộ của EVN Finance trong thực thi nhiệm vụ. Công tác chỉ đạo, điều hành, giám sát, kiểm toán nội bộ của HĐQT, BKS, BĐH chưa hiệu quả, còn để xảy ra các vi phạm, tổn tại đã nêu trên.

Trách nhiệm thuộc về tập thể, cá nhân có liên quan trực tiếp chịu trách nhiệm đối với các vi phạm, tôn tại. HĐQT, BKS, BĐH trong từng thời kỳ chịu trách nhiệm chung đối với các vi phạm, tồn tại, phát hiện qua thanh tra.

Chánh Thanh tra ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính (VPHC) trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng số 57/QĐ-XPHC ngày 05/06/2025 với tổng số tiền phạt là 635 triệu đồng đối với 3 hành vị VPHC của EVN Finance:

Cấp tín dụng đối với tổ chức, cá nhân không đủ điều kiện theo quy định của pháp luật. Thực hiện phân loại tài sản có không đúng quy định của pháp luật. Cấp tín dụng trong nước bằng ngoại tệ không đúng quy định của pháp luật.

Ngày 6/6/2025, EVN Finance đã nộp tiền phạt VPHC đối với Quyết định số 57/QĐ-XPHC, tổng số tiền đã nộp phạt 635 triệu đồng.

Căn cứ kết quả thanh tra, yêu cầu EVN Finance thực hiện 5 kiến nghị chung và 27 kiến nghị cụ thể trong đó có yêu cầu: HĐQT,BKS, BĐH của EVN Finance chỉ đạo xây dựng kế hoạch khắc phục, chỉnh sửa các vi phạm, tồn tại theo kiến nghị qua thanh tra

Theo dõi, đôn đốc, kiểm tra và giám sát chặt chẽ việc khắc phục, chỉnh sửa các vi phạm, tồn tại và các nội dung khuyến nghị/cảnh báo rủi ro được chỉ ra qua thanh tra; Kịp thời áp dụng các biện pháp xử lý phù hợp quy định của pháp luật và thực tế từng khách hàng nhằm bảo đảm an toàn vốn cho Công ty.

Trong trường hợp để xảy ra rủi ro mất vốn có nguyên nhân từ các vi phạm, tồn tại được nêu tại kết luận thanh tra, yêu cầu EVN Finance kịp thời chuyển hồ sơ vụ việc sang cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật.

Chỉ đạo, tổ chức kiểm điểm, xử lý theo thẩm quyền hoặc báo cáo cấp có thẩm quyền xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các vì phạm, tồn tại đã được chỉ ra qua thanh tra.

Thời gian thực hiện các kiến nghị từ 1 tháng đến 12 tháng kể từ ngày ban hành kết luận thanh tra đối với từng kiến nghị cụ thể.

Q. Dương