Thanh tra phát hiện bất cập trong cấp tín dụng tại 2 chi nhánh ngân hàng ở miền Tây

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 14 ban hành kết luận thanh tra số 08/KL-TTNH đối với Agribank Ngã Bảy. Địa điểm thanh tra là trụ sở tại số 77 Nguyễn Thị Minh Khai, phường Ngã Bảy, thành phố Cần Thơ. Tính đến cuối quý I/2025, chi nhánh có 23 cán bộ chính thức và 5 nhân viên hợp đồng.

Kết luận cho thấy Agribank Ngã Bảy thực hiện hoạt động tín dụng cơ bản đảm bảo theo quy định pháp luật, quy trình nghiệp vụ và hướng dẫn nội bộ, đóng góp cho phát triển kinh tế xã hội, đặc biệt ở khu vực nông nghiệp nông thôn.

Tuy nhiên, thanh tra phát hiện nhiều tồn tại trong hồ sơ thẩm định chưa đầy đủ, thiếu thông tin đánh giá tính khả thi và hiệu quả vốn vay; quản lý vốn theo tiến độ thực tế còn không phù hợp; hồ sơ chứng minh nguồn thu trả nợ chưa đầy và đề xuất cơ cấu nợ chưa thống nhất với thực tế khách hàng.

Các hạn chế được đánh giá có nguyên nhân do chưa thực hiện đầy đủ quy trình thẩm định từ cán bộ tín dụng, đồng thời do đặc thù khách hàng chủ yếu là hộ gia đình nông thôn. Trách nhiệm liên quan thuộc cán bộ tín dụng, bộ phận thẩm định, kiểm soát và lãnh đạo phê duyệt khoản vay chi nhánh. Thanh tra không áp dụng xử lý hành chính nhưng yêu cầu Agribank Hậu Giang và chi nhánh Ngã Bảy thực hiện các kiến nghị khắc phục tồn tại và nâng cao hiệu quả hoạt động.

Về phía Ngân hàng Phương Đông, theo kết luận thanh tra mới nhất ngày 14/7 của Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 14, OCB Cần Thơ được thành lập năm 2023 với mạng lưới gồm một chi nhánh và 4 phòng giao dịch trực thuộc tại thành phố Cần Thơ. Thanh tra phát hiện chi nhánh có tồn tại trong việc niêm yết lãi suất ưu đãi cho khách hàng thân thiết và khách hàng lớn, cùng nhiều hạn chế trong công tác thẩm định, xét duyệt cho vay và cơ cấu lại nợ.

OCB Cần Thơ có nhiều tổn tại, sai phạm.

Hoạt động kiểm tra sau cho vay chưa được thực hiện chặt chẽ, giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập trả nợ và sử dụng vốn vay chưa đầy đủ hoặc chưa phù hợp. Tuy nhiên, chi nhánh OCB Cần Thơ được ghi nhận thực hiện đúng quy định pháp luật trong phòng, chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố.

Thanh tra đề nghị chi nhánh OCB Cần Thơ thực hiện 7 khuyến nghị, kiến nghị nhằm hoàn thiện quy trình và nâng cao tính tuân thủ, đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả theo quy định hiện hành.

Tương tự, cuối tháng 3/2025 vừa qua, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 2 cũng chỉ ra một số tồn tại, hạn chế trong quá trình hoạt động của OCB chi nhánh Quận 4 (OCB Quận 4) sau khi tiến hành thanh tra 13 nội dung theo kế hoạch.

OCB Quận 4 được cấp phép vào năm 2007, trải qua nhiều năm, chi nhánh ngân hàng này hoạt động hiệu quả và đóng góp tích cực cho sự phát triển kinh tế của địa phương. Trong thời kỳ thanh tra, OCB Quận 4 có một phòng giao dịch trực thuộc.

Về cơ bản, trong thời kỳ thanh tra, OCB Quận 4 chấp hành các quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước trong huy động vốn, hoạt động ngoại hối và hoạt động phòng, chống rửa tiền, tài trợ khủng bố...

Nhưng bên cạnh những điểm tích cực, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước khu vực 2 cũng nhận thấy việc thẩm định, quyết định cho vay, kiểm tra giám sát vốn vay đối với một số khách hàng chưa được thực hiện đầy đủ, chặt chẽ, còn tồn tại các sai phạm cần kiến nghị rà soát, đánh giá lại để giảm thiểu rủi ro phát sinh.

Thanh tra yêu cầu trụ sở chính của Ngân hàng OCB đánh giá lại mối quan hệ của 4 khách hàng vay vốn lớn, nếu đủ cơ sở thì xem các khách hàng này là nhóm khách hàng có liên quan; từ đó có quy định riêng nhằm kiểm soát rủi ro, đảm bảo thực hiện đúng quy định về tỷ lệ cấp tín dụng.

Nga Chen