Thu phí quản lý tài khoản ngân hàng: Cần minh bạch để tránh hiểu lầm

Việc các ngân hàng thương mại áp dụng hoặc điều chỉnh phí quản lý tài khoản trong thời gian gần đây đang tạo ra nhiều ý kiến trái chiều. Trong khi ngân hàng cho rằng đây là khoản phí cần thiết để duy trì hệ thống và nâng cấp công nghệ, không ít khách hàng bày tỏ lo ngại về tình trạng “phí chồng phí”.

Hình ảnh minh họa

Thu phí quản lý tài khoản là hợp pháp khi ngân hàng công khai minh bạch

Pháp luật hiện hành cho phép ngân hàng thương mại được thu các loại phí liên quan đến tài khoản và dịch vụ, bao gồm phí quản lý tài khoản. Điều kiện bắt buộc là ngân hàng phải thông báo rõ ràng cho khách hàng, niêm yết công khai biểu phí và chỉ áp dụng khi người dùng đồng thuận.

Những tranh cãi thời gian qua chủ yếu xuất phát từ việc khách hàng chưa nắm rõ các thay đổi phí hoặc cảm thấy mức phí không tương xứng với lợi ích nhận được.

Vì vậy, vấn đề cốt lõi không nằm ở việc thu phí đúng hay sai, mà ở cách ngân hàng thực hiện và thông tin tới khách hàng.

Biểu phí quản lý tài khoản tại một số ngân hàng hiện nay

Nhiều ngân hàng đã áp dụng phí quản lý tài khoản theo từng điều kiện cụ thể như số dư bình quân hoặc tần suất giao dịch. Mức phí phổ biến hiện nay gồm:

Eximbank: Thu phí quản lý tài khoản 11.000 đồng/tháng đối với tài khoản có số dư dưới 500.000 đồng/tháng.

VIB: Thu 10.000 đồng/tháng đối với tài khoản không phát sinh giao dịch trong 12 tháng liên tục.

Sacombank: Áp dụng phí khoảng 6.000 đồng/tháng với tài khoản có số dư thấp; các dịch vụ bổ sung như thông báo biến động số dư có mức phí riêng.

Vietcombank: Phí quản lý tài khoản dao động từ 2.000 đến khoảng 10.000 đồng/tháng tùy điều kiện sử dụng.

BIDV: Thu 3.000-5.000 đồng/tháng, miễn phí khi khách hàng duy trì số dư bình quân từ 10 triệu đồng trở lên.

VietinBank: Áp dụng phí 3.000-10.000 đồng/tháng cho các tài khoản không hoạt động thường xuyên hoặc không đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử.

VPBank: Miễn phí với tài khoản duy trì số dư từ 2 triệu đồng; dưới mức này thu 10.000 đồng/tháng.

TPBank, LPBank, Agribank: Áp dụng mức phí bình quân từ 5.000-8.000 đồng/tháng tùy chính sách từng ngân hàng.

Nhìn chung, mức phí không cố định mà thay đổi theo điều kiện của từng ngân hàng và từng nhóm khách hàng.

Góc nhìn ngân hàng: Áp lực chi phí và nhu cầu nâng cấp công nghệ

Theo các tổ chức tín dụng, hệ thống tài khoản đòi hỏi chi phí vận hành rất lớn: duy trì hạ tầng công nghệ, bảo mật giao dịch, lưu trữ dữ liệu, phòng chống gian lận và hỗ trợ khách hàng 24/7.

Đồng thời, ngân hàng đang đầu tư mạnh vào chuyển đổi số như eKYC, Smart OTP, ứng dụng ngân hàng số… khiến chi phí gia tăng đáng kể.

Thu phí quản lý tài khoản được xem là cách: Tạo nguồn thu ổn định ngoài tín dụng.Hạn chế tài khoản không hoạt động gây lãng phí tài nguyên hệ thống.

Nâng cao chất lượng dịch vụ theo chuẩn quốc tế, nơi nhiều ngân hàng cũng thu phí quản lý tài khoản.

Góc nhìn người dùng: Lo ngại tăng chi phí và mong muốn minh bạch

Ở chiều ngược lại, khách hàng lo lắng khi phải trả nhiều loại phí: phí duy trì thẻ, phí SMS, phí chuyển tiền… và nay thêm phí quản lý tài khoản. Điều này đặc biệt tác động tới nhóm người dùng thu nhập thấp, công nhân, sinh viên - những người chủ yếu dùng tài khoản để nhận lương hoặc giao dịch nhỏ lẻ.

Người dùng không phản đối hoàn toàn việc thu phí, nhưng kỳ vọng:

Minh bạch hơn trong thông báo và áp dụng biểu phí.

Có chính sách miễn phí với tài khoản đủ điều kiện hoặc giao dịch thường xuyên.

Không tự động trừ phí khi khách hàng chưa được thông tin rõ.

Thực tế, cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng lớn nên khách hàng có nhiều lựa chọn thay thế, bao gồm chuyển sang ngân hàng miễn phí hoặc sử dụng ví điện tử.

Bài toán cân bằng giữa quyền thu phí và quyền lợi khách hàng

Tranh luận về thu phí quản lý tài khoản phản ánh bài toán cân bằng lợi ích giữa ba bên: ngân hàng, khách hàng và cơ quan quản lý.

Việc thu phí là hợp pháp, nhưng chỉ đạt sự đồng thuận khi được thực hiện minh bạch, hợp lý và phù hợp với chất lượng dịch vụ.

Trong bối cảnh nhu cầu chuyển đổi số ngày càng mạnh, việc điều chỉnh phí là xu hướng được dự báo sẽ tiếp tục. Tuy nhiên, mức phí cần được tính toán để không tạo áp lực cho người dùng và đảm bảo sự cạnh tranh lành mạnh trên thị trường tài chính.

HÙNG NGUYỄN