Từ 5/1/2026, ngân hàng phải gặp trực tiếp khách hàng khi cấp thẻ tín dụng

Từ ngày 5/1, Thông tư số 45/2025/TT-NHNN do Ngân hàng Nhà nước ban hành nhằm sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng chính thức có hiệu lực. Văn bản pháp lý này mang đến những thay đổi quan trọng, thay đổi quy trình phát hành thẻ quen thuộc tại nhiều ngân hàng nhằm tăng cường tính bảo mật và an toàn cho hệ thống thanh toán.

Ảnh minh họa

Điểm mới đáng chú ý nhất là yêu cầu các ngân hàng phát hành thẻ tín dụng phải gặp mặt trực tiếp khách hàng để thực hiện kiểm tra, đối chiếu giấy tờ tùy thân và đối chiếu khớp đúng thông tin sinh trắc học. Đối với khách hàng cá nhân, dữ liệu sinh trắc học sẽ được đối chiếu với thông tin lưu trữ trên thẻ căn cước công dân gắn chip, thẻ căn cước hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử do Hệ thống định danh và xác thực điện tử tạo lập. Trong trường hợp thẻ căn cước không có bộ phận lưu trữ thông tin mã hóa, dữ liệu sinh trắc học sẽ được đối chiếu trực tiếp với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Với khách hàng là tổ chức, việc đối chiếu sinh trắc học được áp dụng đối với người đại diện hợp pháp.

Bên cạnh đó, ngân hàng có trách nhiệm kiểm tra và bảo đảm số điện thoại đăng ký của chủ thẻ phải là chính chủ. Quy định này áp dụng cho cả khách hàng cá nhân và người đại diện hợp pháp của tổ chức khi đăng ký giao dịch thông qua các ứng dụng trực tuyến trong ngành ngân hàng. Thẻ tín dụng chỉ được phép thực hiện giao dịch bằng phương tiện điện tử sau khi đã hoàn tất các bước đối chiếu, xác thực thông tin sinh trắc học và giấy tờ tùy thân theo quy định.

Về hạn mức giao dịch, Thông tư 45 tiếp tục duy trì quy định tổng hạn mức rút tiền mặt của chủ thẻ tín dụng tối đa là 100 triệu đồng trong một tháng, tính theo mã BIN của thẻ. Đối với khách hàng là người nước ngoài, điều kiện phát hành thẻ đã được điều chỉnh linh hoạt hơn khi không còn yêu cầu thời hạn cư trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên tại thời điểm đề nghị phát hành. Tuy nhiên, thời hạn sử dụng thẻ được quy định không vượt quá thời gian cư trú còn lại được phép tại Việt Nam.

Ngoài ra, Thông tư mới cũng sửa đổi quy định về thẻ phát hành cho tổ chức. Theo đó, tổ chức phải có văn bản ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ và cá nhân này được xác định là chủ thẻ phụ. Thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán cũng được phép lắp đặt tại các chi nhánh, phòng giao dịch hoặc điểm đại lý thanh toán của tổ chức thanh toán thẻ để cung ứng tiền mặt cho chủ thẻ.

Việc thực hiện Thông tư 45 là bước đi quan trọng nhằm nâng chuẩn an toàn giao dịch, phù hợp với bối cảnh gian lận tài chính ngày càng tinh vi. Quy định này không chỉ giúp siết chặt quản lý hoạt động thẻ, hạn chế rủi ro giả mạo danh tính mà còn buộc các ngân hàng thương mại phải điều chỉnh quy trình, nâng cấp giải pháp eKYC và tăng cường các lớp xác thực sinh trắc học để đảm bảo quyền lợi cao nhất cho chủ thẻ.

Thiên Vũ