Loạt thách thức khi các ngân hàng tái cơ cấu hướng tới mô hình ngân hàng số

Vì sao các ngân hàng tái cơ cấu đều hướng tới mô hình ngân hàng số?

Trong bối cảnh ngành ngân hàng Việt Nam đang trải qua giai đoạn tái cơ cấu mạnh mẽ, nhiều ngân hàng yếu kém như DongA Bank, OceanBank, CBBank không chỉ được tiếp nhận bởi các tổ chức tài chính lớn mà còn đổi tên và định hướng phát triển theo mô hình ngân hàng số.

Vào ngày 14/2/2025, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á (DongA Bank) chính thức đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV Số Vikki (Vikki Bank) sau khi được chuyển giao bắt buộc cho Ngân hàng TMCP Phát triển TP. Hồ Chí Minh (HDBank).

Với định hướng trở thành ngân hàng số thế hệ mới, Vikki Bank ứng dụng công nghệ tiên tiến kết hợp cùng hệ thống chi nhánh rộng khắp để cung cấp đa dạng dịch vụ tài chính, đầu tư, mua sắm và du lịch.

DongA Bank đổi tên thành Vikki Bank

Không lâu sau đó, ngày 17/1/2025, Ngân hàng Xây dựng (CBBank) cũng chính thức đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV Ngoại thương Công nghệ số (VCBNeo) sau khi được tiếp nhận bởi Vietcombank. Việc đổi tên này đi kèm với chiến lược chuyển đổi số nhằm nâng cao trải nghiệm khách hàng, tối ưu quy trình vận hành và mở rộng quy mô hoạt động.

Trước đó, vào ngày 18/12/2024, Ngân hàng TM TNHH MTV Đại Dương (OceanBank) đã đổi tên thành Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV) sau khi được Ngân hàng Quân Đội (MB) tiếp nhận.

MBV đặt mục tiêu trở thành một ngân hàng số hàng đầu, tận dụng công nghệ để mang đến những dịch vụ tài chính nhanh chóng, tiện lợi và an toàn. Việc tái cơ cấu và đổi tên theo mô hình ngân hàng số của các tổ chức này không chỉ nhằm tái thiết hoạt động mà còn giúp họ nhanh chóng bắt kịp xu hướng phát triển chung của thị trường.

OceanBank đổi tên thành MBV sau khi được Ngân hàng Quân Đội (MB) tiếp nhận

Việc chuyển đổi sang mô hình ngân hàng số được các ngân hàng kỳ vọng sẽ mang lại nhiều lợi ích thiết thực. Theo các chuyên gia tài chính, mô hình này giúp tiết kiệm nhân lực, giảm chi phí vận hành và hạn chế sự phụ thuộc vào hệ thống chi nhánh vật lý.

Thay vì mở rộng theo cách truyền thống, các ngân hàng số có thể tiếp cận khách hàng nhanh chóng hơn thông qua các nền tảng trực tuyến. Điều này không chỉ giúp ngân hàng hoạt động hiệu quả hơn mà còn mang lại sự tiện lợi tối đa cho khách hàng.

Bên cạnh đó, việc chuyển đổi số còn giúp các ngân hàng nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng cường khả năng thích ứng trước sự thay đổi nhanh chóng của thị trường. Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cũng đã triển khai kế hoạch chuyển đổi số ngành ngân hàng đến năm 2025, định hướng đến năm 2030 nhằm hỗ trợ các tổ chức tài chính yếu kém trở lại quỹ đạo phát triển bền vững.

Một yếu tố quan trọng khác khiến các ngân hàng tái cơ cấu đều hướng tới mô hình ngân hàng số là việc xây dựng lại hình ảnh thương hiệu và tạo niềm tin với khách hàng. Sau thời gian gặp khó khăn, các ngân hàng này cần một chiến lược tái định vị mạnh mẽ để khẳng định lại vị thế trên thị trường. Việc áp dụng công nghệ số giúp các ngân hàng cung cấp dịch vụ nhanh chóng, tiện lợi và an toàn hơn, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng trong thời đại số hóa.

Đầu tư số hóa- cuộc đầu tư "ngốn tiền"

Dù mang lại nhiều lợi ích thiết thực, tuy nhiên, quá trình chuyển đổi sang ngân hàng số cũng đặt ra không ít thách thức.

Từng chia sẻ với truyền thông, Phó Chủ tịch HĐQT SHB cho biết, với hành trình số hóa, áp lực chi phí đầu tư cho công nghệ, số hóa không chỉ nằm ở phổ rộng bề mặt và chiều sâu mà còn cả yêu cầu cập nhật, đổi mới theo tuổi đời công nghệ.

Sau đó, vượt qua được áp lực chi phí đầu tư, chuyển đổi số tại các ngân hàng thương mại còn phải đối diện với thử thách tiếp theo là rút ngắn độ trễ tác động của chuyển đổi số lên hiệu quả vận hành, kinh doanh. Điều này tùy thuộc sức hấp thụ và chuyển hóa của thể trạng mỗi ngân hàng, cũng như cách thức và giải pháp chuyển đổi số.

Ngoài ra, vấn đề đảm bảo an ninh mạng và bảo mật thông tin khách hàng cũng là một thách thức lớn của mô hình ngân hàng số. Theo các chuyên gia, những ngân hàng này cần đầu tư mạnh vào hạ tầng công nghệ, nâng cao năng lực đội ngũ nhân sự và xây dựng chiến lược phát triển dài hạn để đảm bảo sự thành công của cả quá trình.

Thực tế, để hái "quả ngọt" từ số hóa, các ngân hàng đã không ngại chi tiền khủng cho công cuộc này.

Đơn cử, như trong giai đoạn từ 2021 đến 2025, Techcombank dự kiến chi hơn 500 triệu USD cho chuyển đổi số và phát triển hạ tầng công nghệ, nhằm tạo ra một hệ sinh thái tài chính số toàn diện. VPBank và MB cũng đã chi hàng nghìn tỷ đồng vào việc triển khai hệ thống ngân hàng lõi, nâng cấp nền tảng kỹ thuật số và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng trực tuyến. Trong khi lãnh đạo ACB tiết lộ, thời gian qua, ngân hàng này đã đầu tư rất nhiều trong công cuộc chuyển đổi số, với số tiền ước khoảng 1.000 tỷ đồng/năm.

Phùng Xuân