Xe bị thiêu rụi khi cháy nhà trọ có được bảo hiểm bồi thường?

Hiện trường đám cháy tại nhà trọ ở phố Trung Kính (quận Cầu Giấy, Hà Nội) vừa qua. Ảnh: Gia Huy

Thời gian qua, nhiều vụ cháy chung cư mini, cháy nhà trọ… khiến nhiều người thương vong xảy ra. Ngoài việc gây thiệt hại về người, các vụ cháy đã thiêu rụi nhiều của cải khác. Đơn cử như vụ cháy nhà trọ tại Trung Kính (quận Cầu Giấy, Hà Nội) mới đây, ngoài những vật dụng sinh hoạt hàng ngày, hàng loạt các xe máy của các nạn nhân đã bị thiêu rụi. Trước sự việc đó, nhiều người thắc mắc, vậy khi nhà trọ bị cháy, những chiếc xe có được bồi thường bảo hiểm hay không.

Về vấn đề này, luật sư Nguyễn Tiến Hùng, Đoàn Luật sư TP Hà Nội cho biết, theo quy định, chủ xe cơ giới, trong đó có xe máy, ô tô phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Cụ thể, tại Nghị định 67/2023 quy định về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của xe cơ giới, bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, bảo hiểm bắt buộc trong đầu tư xây dựng, về đối tượng áp dụng, Nghị định nêu rõ: Chủ xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động trên lãnh thổ nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam đối với bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Điều 4, Nghị định này quy định: cơ quan, tổ chức và cá nhân… phải mua bảo hiểm bắt buộc tại các DN bảo hiểm được phép triển khai nghiệp vụ bảo hiểm theo quy định pháp luật.

Như vậy, theo luật sư Nguyễn Tiến Hùng, chủ xe cơ giới trong đó có xe máy, ôtô phải mua bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc. Tại quy định về phạm vi bảo hiểm và loại trừ trách nhiệm bảo hiểm của Nghị định này cũng nêu rõ, DN bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho những thiệt hại sau: thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với người thứ ba do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra; thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên chiếc xe đó do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra.

Như vậy việc xe máy để tại sân nhà trọ, khi nhà trọ bị cháy dẫn đến xe máy bị thiêu rụi không thuộc trường hợp “xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra”. Vậy nên, những chiếc xe máy này sẽ không được bảo hiểm bồi thường. Tuy nhiên, Nghị định 67/2023 cũng có quy định về bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Theo đó, cơ quan, tổ chức và cá nhân có cơ sở có nguy hiểm về cháy, nổ theo quy định của pháp luật phòng cháy và chữa cháy thì phải mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc. Trong đó có nhà, công trình và các tài sản gắn liền với nhà, công trình; máy móc, thiết bị. Như vậy xe máy, ôtô và công trình nhà ở có nguy cơ cao là những trường hợp bắt buộc phải mua bảo hiểm.

Phạm vi bảo hiểm công trình, nhà bị cháy nổ được quy định Điều 25 Nghị định 67/2023. Theo đó, nếu nhà đã mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc thì DN bảo hiểm thực hiện trách nhiệm bồi thường bảo hiểm cho các thiệt hại xảy ra đối với đối tượng bảo hiểm phát sinh từ rủi ro cháy, nổ.

Tuy nhiên, khoản 2 Điều 25 cũng quy định DN bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau: động đất, núi lửa phun hoặc những biến động khác của thiên nhiên; thiệt hại do những biến cố về chính trị, an ninh và trật tự an toàn xã hội gây ra; tài sản bị đốt cháy, làm nổ theo quyết định của cơ quan Nhà nước có thẩm quyền; tài sản tự lên men hoặc tự tỏa nhiệt; tài sản chịu tác động của một quá trình xử lý có dùng nhiệt; sét đánh trực tiếp vào tài sản được bảo hiểm nhưng không gây cháy, nổ; nguyên liệu vũ khí hạt nhân gây cháy, nổ; máy móc, thiết bị điện hay các bộ phận của thiết bị điện bị thiệt hại do chịu tác động trực tiếp của việc chạy quá tải, quá áp lực, đoản mạch, tự đốt nóng, hồ quang điện, rò điện do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả do sét đánh; thiệt hại do hành động cố ý gây cháy, nổ của người được bảo hiểm; do cố ý vi phạm các quy định về phòng cháy, chữa cháy và là nguyên nhân trực tiếp gây ra cháy, nổ; thiệt hại đối với dữ liệu, phần mềm và các chương trình máy tính; thiệt hại do đốt rừng, bụi cây, đồng cỏ, hoặc đốt cháy với mục đích làm sạch đồng ruộng, đất đai…

Gia Huy