5 cách quản lý chi tiêu cá nhân hiệu quả giúp thoát khỏi áp lực tài chính

Quản lý chi tiêu có thể hiểu đơn giản là việc phân chia hợp lý các khoản thu nhập để sử dụng hiệu quả. Khi nắm được kỹ năng này, bạn không chỉ giảm bớt áp lực tiền bạc mà còn có thể đạt mục tiêu tài chính trong tương lai, thay vì bị trì hoãn hoặc rơi vào cảnh nợ nần.

1. Trả tiền cho mình trước

Theo phương pháp này, bạn sẽ trích ít nhất 10% thu nhập để đưa vào quỹ tiết kiệm ngay khi nhận lương. Phần còn lại có thể dùng cho chi tiêu hằng ngày. Ưu điểm của cách làm này là đơn giản, dễ áp dụng và không mất nhiều thời gian. Tuy nhiên, điểm hạn chế là bạn khó tạo thêm nguồn sinh lời vì chỉ dừng lại ở mức tiết kiệm cơ bản.

Ảnh minh họa.

2. Quy tắc 50/30/20

Đây là quy tắc quản lý tài chính nổi tiếng, chia thu nhập thành 3 phần:

50% cho nhu cầu thiết yếu như nhà ở, ăn uống, điện nước...

30% cho mong muốn cá nhân như du lịch, mua sắm, giải trí...

20% cho tiết kiệm và trả nợ.

Quy tắc này dễ nhớ, dễ áp dụng nhưng có nhược điểm là chưa tạo ra kênh tăng trưởng tài chính dài hạn và đôi khi thiếu linh hoạt khi chi phí thiết yếu vượt quá 50%.

3. Phương pháp bìa thư

Người áp dụng sẽ dùng tiền mặt, chia vào các phong bì tương ứng với từng khoản chi tiêu như tiền nhà 3 triệu, ăn uống 2 triệu... Khi một phong bì hết tiền, bạn không được phép chi thêm cho hạng mục đó cho đến kỳ thu nhập tiếp theo. Cách này giúp người hay tiêu xài quá tay kiểm soát tài chính chặt chẽ hơn, đồng thời hỗ trợ việc tiết kiệm và thoát nợ.

4. Phương pháp 6 lọ

Được giới thiệu bởi T.Harv Eker trong sách “Bí mật tư duy triệu phú”, phương pháp này chia thu nhập thành 6 khoản:

Nhu yếu phẩm (NEC) 55%.

Ăn chơi (PLAY) 10%.

Giáo dục (EDU) 10%.

Cho đi (GIV) 5%.

Tiết kiệm cho tương lai (LTSS) 10%.

Tự do tài chính (FFA) 10%.

Ưu điểm là giúp cân bằng giữa chi tiêu hiện tại và đầu tư tương lai. Tuy nhiên, việc phải theo dõi 6 hạng mục có thể khiến nhiều người thấy phức tạp.

5. Phương pháp 10/20/70

Được xem là sự kết hợp của ba phương pháp 50/30/20, 6 lọ và Pay Yourself First, cách chia này cụ thể như sau:

10% cho tiết kiệm, ưu tiên quỹ khẩn cấp trước.

20% cho phát triển bản thân, mở rộng cơ hội đầu tư và kinh doanh.

70% cho chi tiêu hằng ngày, giải trí và các nhu cầu khác.

Ưu điểm của phương pháp 10/20/70 là vừa đơn giản, vừa có tính linh hoạt, đồng thời tạo điều kiện tăng trưởng tài chính lâu dài.

Các chuyên gia khuyến nghị, người mới bắt đầu có thể thử áp dụng từng phương pháp để tìm ra cách phù hợp nhất với thói quen và mục tiêu của bản thân.

Bảo Ngọc (t/h)