Agribank thúc đẩy tài chính toàn diện khu vực nông thôn

Tại Hội thảo “Hoàn thiện chính sách tín dụng cho nông nghiệp số, nông nghiệp xanh” do Báo Đại biểu Nhân dân tổ chức ngày 24/4, ông Nguyễn Quang Ngọc - Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Ngân hàng Agribank cho biết,trong dòng chảy mạnh mẽ của cuộc cách mạng công nghiệp 4.0, “tài chính toàn diện” không còn là một lựa chọn mà đã trở thành điều kiện tiên quyết để xây dựng nền kinh tế công bằng và bền vững.

Ông Nguyễn Quang Ngọc, Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Ngân hàng Agribank, phát biểu

“Với tư cách là ngân hàng thương mại nhà nước giữ vai trò chủ lực trong lĩnh vực tam nông, Agribank tự hào là đơn vị tiên phong dẫn dắt dòng vốn tín dụng và các giải pháp tài chính toàn diện khu vực nông thôn. Tài chính toàn diện trong kỷ nguyên số không chỉ là đưa ngân hàng đến gần người dân hơn, mà giúp người dân trở thành một chủ thể tài chính thực sự trong nền kinh tế”, ông Ngọc nhấn mạnh.

Tài chính toàn diện đã có những bước tiến thần tốc

Theo đại diện Agribank, tài chính toàn diện là cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản như thanh toán, tiết kiệm, tín dụng, bảo hiểm đến mọi người dân, đặc biệt là nhóm yếu thế, với chi phí hợp lý. Hiện nay, tài chính toàn diện gắn chặt với tăng trưởng xanh, định hướng vốn vào các mô hình sản xuất hiệu quả và giảm phát thải.

Trong những năm qua, tài chính toàn diện tại Việt Nam đã đạt được những bước tiến thần tốc, vượt qua các mục tiêu đề ra trong Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025.

Điều này thể hiện ở giao dịch số tăng trưởng thần tốc, độ phủ tài khoản. Cụ thể, giao dịch qua di động tăng 73,32% về số lượng; qua mã QR tăng 106,24% về số lượng và 128,15% về giá trị. Gần 87% người trưởng thành có tài khoản thanh toán tính đến cuối năm 2025. Đặc biệt, tín dụng tam nông hiện chiếm khoảng 25% tổng dư nợ toàn nền kinh tế.

“Tài chính toàn diện tại Việt Nam đã có bước phát triển rõ rệt về “độ phủ” và “khả năng tiếp cận”, tạo nền tảng quan trọng cho phát triển kinh tế - xã hội bao trùm”, Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Ngân hàng Agribank, nhận định.

Nhiều rào cản mang tính cấu trúc

Tuy vậy, theo ông Nguyễn Quang Ngọc, bên cạnh nhữngkết quả tích cực, nhưng trên thực tế, việc triển khai tài chính toàn diện tại khu vực nông thôn vẫn đang đối mặt với nhiều rào cản mang tính cấu trúc.

Đầu tiên là rào cản về hạ tầng và khả năng tiếp cận công nghệ, chuyển đổi số. Chuyển đổi số là chìa khóa vàng đưa dịch vụ tài chính đến gần nông dân, phá bỏ rào cản địa lý và chi phí, nhưng đồng thời cũng tạo ra khoảng cách lớn do hạ tầng yếu kém, kỹ năng số hạn chế và nỗi lo an toàn bảo mật, biến nó thành rào cản lớn nhất đối với những người chưa quen với công nghệ

Bên cạnh đó là sự tồn tại của tín dụng phi chính thức và tín dụng đen. Tại nhiều địa bàn, các hình thức cho vay nặng lãi, tín dụng phi chính thức vẫn tồn tại và có xu hướng biến tướng ngày càng tinh vi.

Kế đến là hạn chế về mô hình sản xuất và liên kết thị trường. Phần lớn hoạt động sản xuất nông nghiệp vẫn mang tính nhỏ lẻ, manh mún, thiếu liên kết với doanh nghiệp và thị trường tiêu thụ. Việc cung cấp tín dụng riêng lẻ cho từng hộ sản xuất nhỏ lẻ sẽ khó tạo ra tác động bền vững. Tài chính toàn diện chỉ thực sự hiệu quả khi được tích hợp vào chuỗi giá trị – từ sản xuất, chế biến đến tiêu thụ.

Ông Nguyễn Quang Ngọc, Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Ngân hàng Agribank, tham gia phiên thảo luận

Đồng thời, phải kể đến khoảng trống về dữ liệu và hệ sinh thái tài chính. Thiếu dữ liệu về: thu nhập, lịch sử sản xuất, lịch sử tín dụng dẫn đến các tổ chức tín dụng gặp khó khăn trong công tác thẩm định khách hàng, mở rộng cho vay không tài sản bảo đảm, triển khai các mô hình tài chính số.

Đặc biệt, tài chính toàn diện chưa gắn đủ với mục tiêu tăng trưởng xanh. Mặc dù tín dụng xanh đã được triển khai, nhưng hiện nay chưa có cơ chế đủ mạnh để khuyến khích chuyển đổi. Người dân vẫn ưu tiên phương án chi phí thấp, ngắn hạn và các mô hình sản xuất bền vững chưa được nhân rộng.

Cuối cùng, sự đồng bộ của cả hệ thống nền kinh tế. Tài chính toàn diện không phải là nhiệm vụ riêng của hệ thống ngân hàng. Nếu thiếu sự tham gia đồng bộ của chính quyền địa phương, doanh nghiệp, tổ chức xã hội và hệ sinh thái số, thì ngân hàng dù mở rộng tín dụng đến đâu cũng khó đạt được hiệu quả bền vững.

Agribank - vai trò chủ lực trong thúc đẩy tài chính toàn diện khu vực nông thôn

Theo ông Ngọc, nếu trước đây câu hỏi đặt ra cho ngân hàng là “làm sao để người dân vay được vốn”, thì hiện nay, câu hỏi quan trọng hơn là “làm sao để người dân sử dụng vốn hiệu quả, thoát nghèo và làm giàu bền vững”. Từ cách tiếp cận đó, Agribank đang thúc đẩy tài chính toàn diện tại khu vực nông thôn thông qua bốn trụ cột chính.

Các đại biểu tham dự hội thảo

Thứ nhất, xây dựng “hệ sinh thái tiếp cận” rộng khắp, từng bước xóa bỏ rào cản địa lý. Agribank duy trì mạng lưới hiện diện trên toàn quốc, từ vùng biên giới đến hải đảo. Đồng thời, ngân hàng triển khai 68 điểm giao dịch lưu động bằng ô tô chuyên dùng tại 474 xã, giúp người dân vùng sâu, vùng xa tiếp cận dịch vụ tài chính thuận tiện hơn, giảm chi phí và thời gian đi lại.

Cùng với đó, Agribank không ngừng đơn giản hóa thủ tục, đổi mới phương thức cho vay, phối hợp với chính quyền địa phương và các tổ chức chính trị - xã hội như Hội Nông dân, Hội Phụ nữ để phát triển hơn 60.000 tổ vay vốn với gần 1 triệu thành viên, tạo “cánh tay nối dài” từ cộng đồng.

Thứ hai, đa dạng hóa sản phẩm, đáp ứng sát nhu cầu thực tế. Agribank thiết kế các gói tín dụng phù hợp với đặc thù sản xuất nông nghiệp, như cho vay hạn mức nhỏ, cho vay lưu vụ theo chu kỳ cây trồng, vật nuôi và mùa vụ từng vùng. Ngân hàng cũng triển khai hiệu quả 7 chương trình tín dụng chính sách, trong đó có hai chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới và giảm nghèo bền vững.

Thứ ba, tối ưu hóa chi phí và đơn giản hóa thủ tục, nâng cao khả năng tiếp cận tài chính. Agribank triển khai nhiều chương trình tín dụng ưu đãi với lãi suất cạnh tranh, phù hợp khả năng chi trả của người dân. Đồng thời, ngân hàng đẩy mạnh cải cách thủ tục hành chính, chuyển dần từ mô hình cho vay dựa trên tài sản thế chấp sang đánh giá dòng tiền và hiệu quả phương án sản xuất. Song song đó, Agribank phối hợp với các đơn vị bảo hiểm để cung cấp giải pháp phòng ngừa rủi ro thiên tai, dịch bệnh, góp phần bảo đảm an toàn cho dòng vốn.

Thứ tư, thúc đẩy chuyển đổi số, đưa tài chính toàn diện bước vào giai đoạn phát triển mới. Agribank xác định công nghệ là công cụ then chốt, tập trung số hóa quy trình cho vay, phát triển ngân hàng điện tử, qua đó nâng cao tốc độ, tính minh bạch và khả năng tiếp cận dịch vụ tài chính cho người dân.

Định hướng phát triển bền vững của Agribank trong kỷ nguyên số

Sau 38 năm gắn bó mật thiết với nông nghiệp, nông dân và nông thôn, Agribank tiếp tục khẳng định vai trò là ngân hàng chủ lực trong lĩnh vực “tam nông”. Đến nay, dư nợ cho vay lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn của Agribank đạt khoảng 1,26 triệu tỷ đồng, tăng gấp 2,5 lần so với năm 2015 và chiếm khoảng 64% tổng dư nợ. Ngân hàng hiện phục vụ khoảng 2,7 triệu khách hàng vay vốn, trong đó trên 90% là khách hàng cá nhân khu vực nông thôn.

Đại diện Agribank cho biết, không dừng lại ở những kết quả đã đạt được, ngân hàng xác định tài chính toàn diện và phát triển bền vững là một quá trình xuyên suốt, liên tục. Những nền tảng về hệ sinh thái số và tín dụng xanh đang được triển khai được xem là “bệ phóng” để Agribank nâng tầm chiến lược, hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng phát triển bền vững trong kỷ nguyên số.

Toàn cảnh hội thảo

Trong định hướng này, Agribank tập trung vào ba trụ cột lớn.

Hiện đại hóa hạ tầng công nghệ và dữ liệu số: Ngân hàng đẩy mạnh chuyển đổi số toàn diện, nâng cao chất lượng dịch vụ trên nền tảng công nghệ hiện đại, đồng thời phát triển hệ sinh thái ngân hàng số nhằm mang lại trải nghiệm thuận tiện, an toàn cho khách hàng ở cả khu vực đô thị và nông thôn.

Thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt: Agribank tích cực ứng dụng công nghệ, triển khai nhiều giải pháp phát triển hệ thống thanh toán hiện đại, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của khách hàng, đồng thời tăng cường các giải pháp bảo mật, bảo đảm an toàn giao dịch.

Các đại biểu tham dự hội thảo

Phát triển bền vững gắn với tín dụng xanh theo các tiêu chuẩn ESG. Theo đó, tài chính toàn diện không chỉ dừng lại ở việc cung cấp vốn, mà còn định hướng sản xuất xanh, thích ứng với biến đổi khí hậu. Agribank tiếp tục ưu tiên nguồn vốn cho nông nghiệp xanh, tích hợp tiêu chuẩn ESG vào quy trình tín dụng và phối hợp triển khai bảo hiểm nông nghiệp nhằm chia sẻ rủi ro.

Phó Trưởng ban Chính sách tín dụng, Ngân hàng Agribank, nhấn mạnh, với vai trò là ngân hàng thương mại nhà nước chủ lực trong lĩnh vực tam nông, Agribank không chỉ cung cấp vốn, mà hướng tới kiến tạo một hệ sinh thái tài chính - nơi người nông dân không còn đứng ngoài thị trường, mà trở thành một mắt xích chủ động trong nền kinh tế hiện đại.