Cách tiết kiệm 1 nửa thu nhập

Tiết kiệm 50% thu nhập, nghe qua có vẻ phi thực tế, đặc biệt với những người sống ở thành phố lớn, phải đi thuê nhà. Nhưng trên thực tế, việc này không hoàn toàn phụ thuộc vào mức lương cao hay thấp, mà phụ thuộc vào cách phân bổ dòng tiền.

1. Trả tiền cho bản thân trước khi tiêu bất kỳ thứ gì

Sai lầm lớn nhất khiến đa số không bao giờ tiết kiệm nổi là tư duy “tiêu xong rồi mới để dành”. Khi áp dụng cách này, khoản tiết kiệm luôn đứng cuối danh sách ưu tiên và thường bị ăn mòn bởi những chi phí phát sinh.

Ảnh minh họa

Muốn tiết kiệm được 50% thu nhập, thứ tự phải đảo ngược hoàn toàn: vừa nhận lương là trích ngay một nửa cho tiết kiệm, đầu tư hoặc quỹ dài hạn, phần còn lại mới dùng để chi tiêu. Khi số tiền có thể tiêu đã bị giới hạn ngay từ đầu, bạn buộc phải thích nghi với mức chi đó. Ban đầu có thể thấy khó chịu, nhưng chỉ sau vài tháng, bạn sẽ dần thích nghi.

Điều quan trọng là khoản 50% này phải được “cách ly” khỏi tài khoản chi tiêu hằng ngày, lý tưởng nhất là chuyển sang tài khoản khác hoặc các kênh không thể rút ra dễ dàng. Khi tiền không còn nằm trong tầm tay, ham muốn tiêu xài cũng giảm đi đáng kể.

2. Thiết kế lại lối sống theo nguyên tắc chi tiêu tối ưu hiệu quả

Tiết kiệm 50% thu nhập không có nghĩa là sống kham khổ, mà là cắt bỏ những chi phí không tạo ra giá trị tương xứng.

Phần lớn tiền bạc của nhiều người không đi vào những nhu cầu thiết yếu mà rơi rớt vào các khoản chi “cho đỡ mệt đầu”: ăn ngoài thường xuyên, mua sắm theo cảm xúc, nâng cấp đồ đạc khi cái cũ vẫn dùng tốt,...

Muốn để dành được một nửa thu nhập, cần chủ động thiết kế lại lối sống ở 3 khoản lớn nhất: Nhà ở, ăn uống và mua sắm. Chỉ cần tối ưu ba khoản này, tỷ lệ tiết kiệm đã có thể tăng vọt mà không cần thắt chặt mọi thứ. Ví dụ, chọn chỗ ở vừa đủ nhu cầu, ở ghép;, nấu ăn nhiều hơn thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào hàng quán, sử dụng phương tiện công cộng thay vì cả tháng book xe ôm,... Khi các chi phí cố định được hạ xuống, việc tiết kiệm 50% không còn là hành động gồng ép, mà trở thành hệ quả tự nhiên của lối sống được tối ưu.

3. Tăng thu nhập nhưng giữ nguyên mức sống

Một trong những cách nhanh nhất để đạt mốc tiết kiệm 50% là tận dụng các giai đoạn thu nhập tăng lên. Vấn đề là đa số mắc phải “bẫy nâng cấp lối sống”: lương tăng bao nhiêu thì chi tiêu tăng bấy nhiêu.

Ảnh minh họa

Muốn tiết kiệm được một nửa thu nhập, nguyên tắc then chốt là không để mức sống phình ra theo thu nhập. Khi có thêm tiền, thay vì nghĩ đến việc tiêu hết, hãy coi phần tăng thêm đó là tiền “không tồn tại” trong chi tiêu hằng ngày. Khoản này nên được đẩy thẳng vào tiết kiệm, đầu tư hoặc trả nợ nếu có.

Chỉ cần giữ mức sống ổn định trong vài năm, tỷ lệ tiết kiệm thậm chí có thể vượt mức 50% thu nhập.

Tóm lại, tiết kiệm được 1 nửa thu nhập không phải là cắt giảm chi tiêu cực đoan, mà là bài toán của kỷ luật và cấu trúc dòng tiền. Khi bạn ưu tiên tiết kiệm ngay từ đầu, thiết kế lối sống hợp lý và không để chi tiêu chạy theo thu nhập, con số 50% không còn quá xa vời. Quan trọng nhất, đây không chỉ là cách để có nhiều tiền hơn, mà còn là cách để lấy lại quyền kiểm soát cuộc sống tài chính của chính mình.

Ngọc Linh