Cấm cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán

Ngày 11-12- 2019, Phòng Thương mại và Công nghiệp Việt Nam tổ chức Hội thảo lấy ý kiến doanh nghiệp góp ý vào Dự thảo nghị định về thanh toán không dùng tiền mặt (thay thế Nghị định 101/2012/NĐ-CP).

Ông Đậu Anh Tuấn, Trưởng ban Pháp chế VCCI cho biết, thanh toán không dùng tiền mặt là một xu hướng ngày càng phát triển, đem lại sự thuận tiện trong hoạt động của doanh nghiệp, đời sống của người dân, cũng như góp phần thay đổi cách thức quản trị theo hướng minh bạch, hiện đại.

Đây là chủ trương chính sách quan trọng của chính phủ, và Ngân hàng nhà nước (NHNN) trong thời gian qua đã có nhiều nỗ lực để đua chủ trương, chính sách này đi vào cuộc sống một cách thành công.

Theo ông Lê Anh Dũng, Phó Vụ trưởng Vụ Thanh toán NHNN, quan điểm xây dựng nghị định thể hiện nhất quán là thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế tối đa các hoạt động sử dụng tiền mặt để giảm chi phí, tạo sự minh bạch trong nền kinh tế, tạo điều kiện ứng dụng công nghệ hiện đại, hạn chế các rủi ro trong giao dịch, khuyến khích đổi mới, sang tạo, các doanh nghiệp mới tham gia vào lĩnh vực thanh toán.

Các DN, chuyên gia pháp lý, kinh tế góp ý vào Dự thảo

Dự thảo có 7 chương, 44 điều, thể hiện các chính sách mới về đồng bộ pháp lý về tiền điện tử, quản lý các hoạt động thanh toán xuyên biên giới, cung ứng dịch vụ thanh toán không qua tài khoản, hoạt động đại lý thanh toán, hoàn thiện quy định về dịch vụ trung gian thanh toán, đầu tư nước ngoài trong lĩnh vực trung gian thanh toán.

Đáng chú ý, Dự thảo đã bổ sung các mô hình hợp tác kết nối: ngân hàng được cấp phép cung ứng dịch vụ ngoại hối trên thị trường quốc tế được hợp tác với các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nước ngoài; tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT chỉ được hợp tác với các tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán nước ngoài để hỗ trợ ngân hàng được phép thực hiện các giao dịch thanh toán quốc tế; việc hợp tác này phải được sự chấp thuận bằng văn bản của NHNN và việc chấp thuận bằng văn bản thực hiện theo quy định của NHNN.

Đồng thời, bổ sung quy định về tiền điện tử: khái niệm tiền điện tử; các hình thức thể hiện của tiền điện tử là ví điện tử, thẻ trả trước (prepaid card), tiền di động (Mobile - Money); Đối tượng cung ứng tiền điện tử bao gồm: ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài (thẻ trả trước) và tổ chức cung ứng dịch vụ TGTT (ví điện tử, tiền di động).

Dự thảo cũng bổ sung thêm các hành vi bị cấm như cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán nhằm ngăn chặn tình trạng lợi dụng tài khoản thanh toán của người khác để hoạt động phi pháp, các hành vi liên quan đến dịch vụ TGTT và dịch vụ thanh toán không qua tài khoản của khách hàng, hoạt động đại lý thanh toán,...

Trong quá trình theo dõi việc thực thi các quy định pháp luật về tài khoản thanh toán cũng như giải quyết các bất cập trong thực tiễn, NHNN đã bổ sung thêm một số quy định tại Nghị định 101 về vấn đề phong tỏa tài khoản thanh toán trong các trường hợp như tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán phát hiện và có bằng chứng về việc tài khoản thanh toán gian lận, vi phạm pháp luật hoặc trường hợp chuyển tiền có nhầm lẫn sai sót về số hiệu tài khoản, số tiền,... nhằm bảo vệ và giúp khách hàng lấy lại được tài sản đã chuyển nhầm cho người khác.

Thực hiện quy định tại Luật ban hành văn bản quy phạm pháp luật năm 2015, các quy trình thủ tục mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại NHNN được đưa từ Thông tư số 23/2014/TT-NHNN (đã được sửa đổi, bổ sung) lên Nghị định, không quy định thủ tục hành chính tại cấp Thông tư.

H.L