Chàng trai gánh khoản nợ 150 triệu vì xài cùng lúc 5 thẻ tín dụng

Nếu chỉ nhìn vào những lời quảng cáo, thẻ tín dụng có thể được xem là một công cụ tài chính “quá tiện lợi”: nào là mua trước trả sau, hỗ trợ trả góp 0% lãi, ưu đãi tích điểm, hoàn tiền, miễn phí phòng chờ sân bay... Thế nhưng, rất nhiều bạn trẻ đã vỡ mộng khi chưa kịp hiểu rõ bản chất và kỷ luật tài chính mà loại thẻ này đòi hỏi.

Câu chuyện của Nguyễn Minh Quân (25 tuổi, Hà Nội) là một ví dụ. Sau hơn 2 năm sử dụng thẻ, anh phải gánh một khoản nợ tín dụng lên đến 150 triệu đồng - con số khiến chính bản thân anh nhiều lần “không tin nổi” khi nhìn lại.

Từ một chiếc thẻ thành vòng xoáy nợ nần

Tháng 5/2021, Minh Quân nhận được lời mời mở thẻ tín dụng từ ngân hàng khi mới đi làm được 6 tháng. Thu nhập ổn định gần 20 triệu đồng/tháng, anh nghĩ mình đủ khả năng kiểm soát.

“Lúc đó mình thấy thẻ tín dụng khá oách, tiêu xài mà không phải nhìn số dư trong tài khoản. Mình dùng thẻ đầu tiên chủ yếu để mua laptop, điện thoại. Vì có trả góp nên nghĩ sẽ nhẹ nhàng, chỉ thêm khoản phí chuyển đổi 2-3% thôi, coi như phí tiện ích", Quân nhớ lại.

Chàng trai vướng vào nợ vì xài cùng lúc nhiều thẻ tín dụng. Ảnh minh họa

Nhưng chỉ sau vài tháng, Quân bắt đầu mở thêm thẻ thứ hai, thứ ba, rồi đến khi anh sở hữu 5 chiếc thẻ tín dụng với hạn mức tổng cộng hơn 300 triệu đồng. Những khoản mua sắm, ăn uống, du lịch… đều được quẹt thẻ. Cảm giác “có sẵn tiền ngân hàng” khiến anh chi tiêu nhiều hơn mức cần thiết.

“Có tháng lương vừa về, mình đã dành gần hết để trả nợ thẻ. Xong lại rút thẻ khác tiêu. Cứ thế, mình bị cuốn vào vòng luẩn quẩn: trả xong lại tiêu, tiêu xong lại nợ. Lúc nhìn số nợ tổng cộng 150 triệu, mình thật sự hoảng.”

Quân kể rằng khoảng cuối năm 2023 là giai đoạn anh gần như mất kiểm soát tài chính. Áp lực trả nợ chồng chất, mỗi tháng anh phải thanh toán từ 12-15 triệu đồng cho các khoản trả góp và lãi phạt trễ hạn.

“Có những đêm mình trằn trọc không ngủ nổi. Mình từng tính đến chuyện vay nóng ngoài để xoay vòng, may mà kịp tỉnh ra. Nhiều lúc nhìn ba mẹ vẫn nghĩ con trai đi làm ổn định, không thiếu thốn gì, mà mình thấy có lỗi kinh khủng. Nhưng nói ra thì lại sợ làm họ lo lắng thêm.”

Điều khiến Quân ân hận nhất chính là sự chủ quan ban đầu: “Mình quá coi thường thẻ tín dụng. Nghĩ rằng trả góp 0% thì không mất gì, nhưng thực tế phí chuyển đổi, lãi phạt, cộng thêm thói quen tiêu xài vô tội vạ mới là thứ giết mình.”

Hành trình thoát nợ

Sau cú sốc, Quân quyết tâm lên kế hoạch thoát nợ. Anh cắt bỏ 3 chiếc thẻ, chỉ giữ lại 2 thẻ phục vụ công việc thật sự cần thiết. Ngoài công việc chính trong ngành kinh doanh, anh nhận thêm việc freelancer về marketing online để tăng thu nhập.

“Mỗi tháng mình chia rõ ràng: một khoản cố định trả nợ, một khoản cho chi tiêu thiết yếu. Thấy có bao nhiêu xài bấy nhiêu, tuyệt đối không quẹt thẻ lung tung nữa. Mình áp dụng phương pháp ‘quả cầu tuyết’, dồn tiền trả dứt điểm thẻ nhỏ trước, sau đó mới xử lý thẻ lớn.”

Đến nay, Quân đã thanh toán được gần một phần ba số nợ, còn lại khoảng 100 triệu. Dù vẫn còn chặng đường dài nhưng anh cảm thấy mình đã học được kỷ luật: “Mình coi nợ như bài học nhớ đời. Mỗi khi định mua gì đó, mình đều tự hỏi: có thật sự cần không, và nếu không có thẻ tín dụng thì mình có đủ tiền để mua không?”

Anh chàng còn nợ thẻ tín dụng khoảng 100 triệu. Ảnh minh họa

Có bỏ thẻ tín dụng không?

Dù từng “trả giá đắt”, Quân khẳng định không hoàn toàn bỏ thẻ tín dụng:
“Mình vẫn giữ một chiếc vì đôi khi công việc yêu cầu đặt vé máy bay hay giao dịch quốc tế. Nhưng bây giờ mình chỉ xem nó là công cụ hỗ trợ. Tiêu xong thì phải trả ngay, tuyệt đối không để đến hạn mới trả.”

Anh cũng chia sẻ thêm: “Thẻ tín dụng không xấu, vấn đề nằm ở mình. Lúc trước mình trẻ, chưa biết quản lý chi tiêu, nên để nó biến thành gánh nặng. Giờ mình nhìn lại, thẻ có thể mang lại nhiều lợi ích nếu mình biết kiểm soát.”

Từ trải nghiệm của mình, Minh Quân muốn gửi lời nhắn: “Tiền ngân hàng tiêu thì mê tay thật, nhưng cái giá phải trả không hề rẻ. Nếu không kỷ luật, bạn sẽ nhanh chóng rơi vào cảnh nợ nần như mình. Hãy chỉ mở thẻ khi bạn thật sự cần và biết rõ cách quản lý. Còn nếu chưa tự tin, cứ xài tiền mặt hoặc thẻ ghi nợ cho an toàn. Đừng để thẻ tín dụng biến thành con dao hai lưỡi.”

Vân Anh - CTV