Chủ tịch VIB Đặng Khắc Vỹ: 2024-2025 là giai đoạn 'pause' để chuẩn bị cho chu kỳ tăng trưởng

Ông Đặng Khắc Vỹ, Chủ tịch HĐQT VIB. (Ảnh: VIB).

Theo BCTC hợp nhất kiểm toán đã công bố, Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam (VIB - Mã: VIB) báo lãi trước thuế cả năm 2025 đạt 9.105 tỷ đồng, tăng 1% so với mức thực hiện của 2024 và còn cách xa mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận 22% mà ban lãnh đạo đặt ra.

Trước đó, năm 2024, VIB bão lãi trước thuế 9.004 tỷ đồng, giảm 16% so với 2023 và chỉ hoàn thành khoảng 75% kế hoạch lợi nhuận đề ra.

Trả lời câu hỏi của cổ đông về bài học mà ban điều hành rút ra sau 2 năm 2024-2025 đều chưa đạt mục tiêu lợi nhuận đề ra, Chủ tịch HĐQT Đặng Khắc Vỹ đã chia sẻ thêm về giai đoạn thách thức của ngân hàng với chiến lược tập trung vào mảng bán lẻ.

Theo lãnh đạo VIB, thị trường hiện phân hóa rất rõ: một số ngân hàng tập trung vào cho vay nhóm khách hàng thu lợi suất cao (high return), với lãi suất cho vay 13 - 15%. Số còn lại, trong đó có VIB, tập trung vào mảng bán lẻ.

"Trong giai đoạn 2022 - 2025, mảng bán lẻ gặp rất nhiều khó khăn. Trong khi lãi suất cho vay với doanh nghiệp bất động sản khoảng 13 - 15%, thì lãi suất cho vay bán lẻ chỉ khoảng 5,9% - 7,9%. Trước năm 2023, lãi suất bán lẻ có thể ở mức 11 - 13% nhưng sau đó giảm rất mạnh. Điều này ảnh hưởng lớn đến biên lợi nhuận (NIM)", ông Vỹ cho hay.

Ảnh: T.D tổng hợp từ BCTC

Tại cuối năm 2025, NIM (ttm) của VIB đã giảm xuống 3,45%, thấp nhất trong nhiều năm, từ mức 3,75% của 2024.

Theo đó, ở phía đầu vào, áp lực chi phí vốn tăng lên trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt của ngành. CoF (ttm) 2025 của ngân hàng đã tăng lên mức 4,3% từ mức 3,9% của 2024. Ở phía đầu ra, lợi suất tài sản giảm về mức xấp xỉ 7%, thấp nhất kể từ 2018 khi động lực tăng trưởng tín dụng chủ yếu đến từ mảng cho vay khách hàng doanh nghiệp trong khi mảng cho vay cá nhân cũng ghi nhận lãi suất cho vay giảm.

Trong bối cảnh áp lực biên lãi, VIB đã phải đẩy mạnh nguồn thu từ phí dịch vụ, với nhiều mảng phí đều tăng 15 - 25%, ông Vỹ cho hay.

Một yếu tố khác cũng tác động đáng kể đến tăng trưởng lợi nhuận của VIB trong giai đoạn vừa qua là việc ngân hàng chủ động tăng trích lập dự phòng, đặc biệt với mảng bán lẻ, theo quy định của NHNN.

"Tài sản như ô tô có thể phải trích lập 100% sau 1 năm, bất động sản sau 24 tháng cũng phải trích lập 100%. Dù tài sản bảo đảm vẫn tốt, các quy định này vẫn tác động lớn đến lợi nhuận. Do đó, việc không đạt kế hoạch là có nguyên nhân từ biến động vĩ mô, chính sách và chiến lược điều chỉnh", Chủ tịch VIB nói thêm.

Riêng trong năm 2025, ông Đặng Khắc Vỹ cũng cho biết mức tăng trưởng lợi nhuận 1% là quyết định có chủ đích của HĐQT và Ban điều hành trên cơ sở lựa chọn chiến lược là tăng mạnh trích lập dự phòng rủi ro, ưu tiên làm sạch bảng cân đối kế toán, củng cố nền tảng vốn và quản trị rủi ro, đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ, sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp và con người - những nền móng cho giai đoạn tăng trưởng tiếp theo.

"Chúng ta ưu tiên sức mạnh dài hạn hơn hình ảnh ngắn hạn", Chủ tịch VIB nói.

Nhìn chung, nhìn từ góc độ chiến lược dài hạn (2017-2026), đại diện ngân hàng cho rằng với mức ROE trung bình khoảng 23% so với 13 - 14% của ngành thì 1 - 2 năm “chững lại” là chấp nhận được.

"Hai năm vừa qua không phải là thất bại, mà là giai đoạn “pause” để chuẩn bị cho chu kỳ tăng trưởng tiếp theo. Thực tế, bất kỳ tổ chức nào cũng sẽ trải qua những chu kỳ 5 - 7 năm tăng trưởng mạnh, sau đó có 1 - 2 năm điều chỉnh, rồi tiếp tục đi lên. Đây là quy luật bình thường", Chủ tịch VIB nói thêm.

Năm nay, VIB đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế 11.500 tỷ đồng, tăng 27% so với năm trước. Một số chỉ tiêu tài chính khác được đặt ra như tổng tài sản của ngân hàng ước tăng 15% so với năm trước lên hơn 637.000 tỷ đồng, tăng trưởng tín dụng 15% (ước đạt 439.968 tỷ đồng) và tăng trưởng huy động 26% (ước đạt 415.968 tỷ). Tỷ lệ nợ xấu duy trì dưới 3% (vào cuối 2025 là 2,2%).