Công an cảnh báo: Sẽ điều tra chủ tài khoản ngân hàng nếu phát hiện giao dịch rút tiền như sau

Dịch vụ “quẹt thẻ lấy tiền mặt”, “rút tiền qua POS” hay “đáo hạn thẻ tín dụng” đang được quảng bá trên mạng xã hội với nhiều lời mời hấp dẫn. Tuy nhiên, việc tạo giao dịch thanh toán khi thực tế không mua bán hàng hóa, dịch vụ có thể tiềm ẩn nhiều rủi ro, thậm chí khiến người tham gia bị cơ quan chức năng xác minh khi giao dịch có dấu hiệu bất thường.

Rút tiền qua POS: Giao dịch tưởng tiện lợi nhưng tiềm ẩn nhiều nguy cơ

Thanh toán bằng thẻ ngân hàng và thiết bị POS ngày càng phổ biến trong hoạt động mua bán hàng hóa, cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, một số cá nhân, hộ kinh doanh hoặc tổ chức lại lợi dụng thiết bị này để thực hiện các giao dịch không phản ánh đúng bản chất thanh toán.

Một hình thức thường được quảng cáo là “quẹt thẻ lấy tiền mặt”. Người có nhu cầu chỉ cần cung cấp thẻ, sau đó bên cung cấp dịch vụ thực hiện giao dịch qua máy POS với một khoản tiền được thỏa thuận trước. Sau khi giao dịch thành công, khách hàng nhận lại tiền mặt và trả phí cho người thực hiện.

Điểm đáng lưu ý là phía sau giao dịch có thể không tồn tại bất kỳ hoạt động mua bán hàng hóa hay cung ứng dịch vụ nào. Điều này khiến giao dịch trên hệ thống thanh toán không phản ánh đúng thực tế phát sinh.

Vì sao giao dịch khống qua POS có thể bị chú ý?

Theo cảnh báo của cơ quan công an, việc sử dụng POS sai mục đích không chỉ làm sai lệch bản chất của giao dịch thanh toán mà còn có nguy cơ bị lợi dụng để che giấu, luân chuyển dòng tiền có nguồn gốc bất hợp pháp.

Các đối tượng có thể sử dụng nhiều thẻ ngân hàng hoặc nhiều tài khoản khác nhau để tạo ra hàng loạt giao dịch. Sau đó, tiền tiếp tục được chuyển qua nhiều tài khoản nhằm làm phức tạp dòng tiền và gây khó khăn cho việc xác định nguồn gốc.

Trong trường hợp một giao dịch có liên quan đến hoạt động lừa đảo, chiếm đoạt tài sản hoặc sử dụng trái phép thông tin tài khoản, những người tham gia vào quá trình chuyển, nhận hoặc rút tiền cũng có thể được cơ quan chức năng xác minh để làm rõ vai trò.

Điều này có nghĩa, một chủ tài khoản hoặc đơn vị chấp nhận thanh toán không nhất thiết đã thực hiện hành vi phạm tội chỉ vì có giao dịch đáng ngờ. Tuy nhiên, khi xuất hiện dấu hiệu bất thường, giao dịch có thể trở thành căn cứ để cơ quan chức năng kiểm tra, xác minh nguồn tiền và mục đích giao dịch.

Những dấu hiệu giao dịch cần đặc biệt cảnh giác

Người dân nên thận trọng khi bắt gặp các lời mời như “quẹt thẻ nhận tiền mặt”, “rút tiền thẻ tín dụng phí thấp”, “đáo hạn thẻ nhanh” hoặc các dịch vụ tương tự.

Một số dấu hiệu khác cũng cần được lưu ý gồm:

Giao dịch có giá trị lớn nhưng không có hàng hóa hoặc dịch vụ thực tế.
Không có hóa đơn, chứng từ hoặc tài liệu thể hiện giao dịch mua bán.
Nhiều giao dịch có giá trị gần như giống nhau được thực hiện liên tiếp trong thời gian ngắn.
Doanh số thanh toán qua POS tăng đột biến nhưng không tương xứng với hoạt động kinh doanh.
Tài khoản thường xuyên nhận, chuyển tiền với số lượng lớn mà không phù hợp với nhu cầu giao dịch thông thường.
Chủ thẻ được đề nghị cung cấp thẻ để thực hiện giao dịch và nhận tiền mặt sau đó.

Những dấu hiệu này không đồng nghĩa mọi giao dịch đều vi phạm pháp luật, nhưng có thể là cơ sở để ngân hàng hoặc cơ quan chức năng kiểm tra khi cần thiết.

Công an khuyến cáo không dùng POS để “rút tiền mặt”

Để hạn chế rủi ro, người dân được khuyến cáo chỉ sử dụng thẻ và tài khoản ngân hàng đúng mục đích, thực hiện thanh toán khi thực sự phát sinh hoạt động mua bán hàng hóa hoặc cung ứng dịch vụ.

Không nên tìm đến các dịch vụ quảng cáo “quẹt thẻ lấy tiền mặt”, “rút tiền qua POS” hoặc “đáo hạn thẻ tín dụng” nếu giao dịch không gắn với việc mua bán thực tế.

Chủ tài khoản cũng nên thường xuyên kiểm tra lịch sử giao dịch, chủ động thông báo cho ngân hàng khi phát hiện khoản tiền hoặc giao dịch không rõ nguồn gốc. Tuyệt đối không cho người khác mượn tài khoản, thẻ ngân hàng hoặc thiết bị thanh toán để thực hiện các giao dịch mà bản thân không biết rõ mục đích.

Đối với hộ kinh doanh và doanh nghiệp, cần quản lý chặt chẽ máy POS, tài khoản nhận tiền và nhân sự được phép sử dụng thiết bị. Khi phát hiện cá nhân hoặc tổ chức quảng cáo dịch vụ rút tiền mặt thông qua POS có dấu hiệu bất thường, người dân có thể phản ánh tới ngân hàng hoặc cơ quan công an để được hướng dẫn, xử lý theo quy định.