Đáo hạn ngân hàng: Điều kiện, thủ tục và chi phí

Đáo hạn ngân hàng là gì?

Đáo hạn ngân hàng là việc vay tiền từ ngân hàng B để trả nợ cho ngân hàng A khi khoản vay sắp đến hạn. Mục đích chính là duy trì tín dụng tốt, tránh bị phạt chậm trả, hoặc tìm kiếm điều kiện vay có lợi hơn như lãi suất thấp hơn hay thời gian trả dài hơn.

Gia hạn khoản vay khi đến hạn hoặc sử dụng khoản vay mới để thanh toán khoản vay cũ

Điều kiện đáo hạn ngân hàng

Để được chấp thuận đáo hạn, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện sau:

Về lịch sử tín dụng:

- Không có nợ xấu hay nợ quá hạn tại CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng)

- Lịch sử trả nợ đúng hạn ít nhất 6-12 tháng gần nhất

- Tổng dư nợ không vượt quá 50-70% thu nhập

Về tài sản đảm bảo:

- Có tài sản thế chấp hợp pháp (nhà, đất, ô tô) với giá trị từ 120-150% khoản vay

- Hoặc có thu nhập ổn định gấp 2-3 lần khoản trả nợ hàng tháng (vay tín chấp)

- Tài sản phải có giấy tờ pháp lý đầy đủ, không có tranh chấp

Về hồ sơ:

-CMND/CCCD, sổ hộ khẩu

-Giấy tờ chứng minh thu nhập (hợp đồng lao động, sao kê lương, báo cáo tài chính doanh nghiệp)

-Hợp đồng vay và lịch sử trả nợ ngân hàng cũ

-Giấy tờ tài sản thế chấp (nếu có)

Thủ tục đáo hạn ngân hàng

Bước 1: So sánh và lựa chọn ngân hàng

Khảo sát 3-5 ngân hàng về lãi suất, thời gian vay, hạn mức và phí dịch vụ. Chọn ngân hàng có điều kiện phù hợp nhất với khả năng tài chính.

Bước 2: Nộp hồ sơ và thẩm định

Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và nộp cho ngân hàng mới. Ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng tại CIC, thẩm định tài sản và đánh giá khả năng trả nợ. Thời gian thẩm định thường từ 3-7 ngày làm việc.

Bước 3: Ký hợp đồng và giải ngân

Sau khi được phê duyệt, khách hàng ký hợp đồng vay mới, làm thủ tục thế chấp tài sản (nếu có). Ngân hàng mới sẽ giải ngân trực tiếp cho ngân hàng cũ để thanh toán khoản nợ.

Bước 4: Hoàn tất thủ tục

Nhận giấy xác nhận thanh toán hết nợ từ ngân hàng cũ, làm thủ tục giải chấp tài sản (nếu đã thế chấp trước đó), và bắt đầu trả nợ theo lịch trả của ngân hàng mới.

Chi phí đáo hạn ngân hàng

Phí tại ngân hàng cũ:

- Phí thanh toán trước hạn: 1-3% số dư nợ gốc (tùy ngân hàng và thời gian còn lại)

- Phí giải chấp tài sản: 500.000 - 2.000.000 đồng

Phí tại ngân hàng mới:

- Phí thẩm định hồ sơ: 500.000 - 1.500.000 đồng

- Phí phê duyệt: 0.5-1% khoản vay

- Phí công chứng, đăng ký thế chấp: 1-2% giá trị tài sản

Chi phí khác:

- Phí định giá tài sản: 2-5 triệu đồng

- Phí bảo hiểm khoản vay (nếu bắt buộc): 0.3-0.5%/năm

Tổng chi phí đáo hạn thường dao động từ 2-5% tổng dư nợ. Khách hàng nên tính toán kỹ để đảm bảo lợi ích từ lãi suất thấp hơn bù đắp được các khoản phí này.

Khánh Huyền