Đề xuất nới 'room' vay online và nâng mức vay nhỏ lẻ lên 400 triệu đồng

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) lấy ý kiến cá nhân, tổ chức về Dự thảo Thông tư sửa đổi, bổ sung Thông tư 39/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 12 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

Một trong những nội dung trọng yếu tại Dự thảo là việc định nghĩa lại "khoản vay giá trị nhỏ". Theo đó, NHNN đề xuất nâng mức trần của khoản vay này lên tối đa 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng (TCTD), cao gấp 4 lần so với ngưỡng 100 triệu đồng hiện hành.

NHNN đề xuất bỏ giới hạn vay điện tử không quá 100 triệu.

Riêng đối với hệ thống Quỹ tín dụng nhân dân, hạn mức này được ấn định ở mức 200 triệu đồng. Việc tách biệt này nhằm đảm bảo an toàn hệ thống, phù hợp với quy mô vốn, năng lực quản trị và đặc thù khách hàng tại khu vực này (dư nợ bình quân khách hàng tại đây hiện khoảng gần 300 triệu đồng).

Việc nới rộng hạn mức được đánh giá là bước đi cần thiết trong bối cảnh chi phí sinh hoạt và giá cả hàng hóa gia tăng. Quan trọng hơn, với các khoản vay giá trị nhỏ này, khách hàng không bắt buộc phải cung cấp phương án sử dụng vốn khả thi. Người vay chỉ cần cung cấp thông tin về mục đích sử dụng vốn hợp pháp và chứng minh khả năng tài chính. Quy định này giúp đơn giản hóa thủ tục, tạo điều kiện thuận lợi tối đa cho người dân tiếp cận vốn ngân hàng.

Bắt nhịp với xu hướng Fintech, NHNN đề xuất bãi bỏ giới hạn dư nợ cho vay bằng phương tiện điện tử đối với cá nhân vay tiêu dùng (quy định hiện hành khống chế ở mức 100 triệu đồng).

Theo NHNN, con số 100 triệu đồng không còn đáp ứng đủ nhu cầu thực tế. Việc duy trì hạn mức cứng nhắc này vô tình hạn chế khả năng tiếp cận vốn chính thức qua kênh số, tạo kẽ hở cho "tín dụng đen" hoành hành.

Thay vì áp đặt một con số cụ thể cho toàn hệ thống, Dự thảo trao quyền chủ động cho các ngân hàng. Các TCTD sẽ tự xây dựng quy định nội bộ, xác định giới hạn cấp tín dụng dựa trên khẩu vị rủi ro, nền tảng công nghệ và năng lực quản trị của mình. Điều này giúp khách hàng giảm chi phí giao dịch, tiết kiệm thời gian đi lại và minh bạch hóa quy trình vay vốn.

Dù nới lỏng về hạn mức, Dự thảo đặt ra hàng rào kỹ thuật nghiêm ngặt để đảm bảo an toàn vốn. Khi thực hiện cho vay online, các ngân hàng bắt buộc phải có giải pháp công nghệ xác minh khách hàng (eKYC) theo quy định; lưu trữ đầy đủ dữ liệu sinh trắc học, âm thanh, hình ảnh và nhật ký giao dịch để phục vụ tra soát và quản lý rủi ro.

Ngoài ra, cơ chế trả nợ cũng được đề xuất sửa đổi theo hướng linh hoạt hơn. Thay vì quy định cứng nhắc về thứ tự thu nợ, TCTD và khách hàng có thể thỏa thuận về thứ tự thu nợ gốc và lãi đối với các khoản vay quá hạn. Sự điều chỉnh này giúp tăng tính chủ động, phù hợp với dòng tiền thực tế và khả năng trả nợ của khách hàng trong từng giai đoạn.

Bên cạnh đó, Dự thảo cũng bổ sung các quy định về việc không cho vay để đảo nợ nước ngoài chưa được cơ cấu lại, và các quy định đặc thù hỗ trợ quá trình cơ cấu lại các tổ chức tín dụng được kiểm soát đặc biệt.

Thanh Hoa