Đề xuất xây dựng Bộ tiêu chí nhận diện thẻ, chủ thẻ ngân hàng nghi ngờ gian lận, lừa đảo

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến đối với dự thảo Thông tư thay thế Thông tư số 19/2016/TT-NHNN ngày 30 tháng 6 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định về hoạt động thẻ ngân hàng.

Trong đó, một trong những nội dung đáng chú ý liên quan đến việc đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật trong sử dụng thẻ, đó là NHNN đề xuất xây dựng Bộ tiêu chí nhận diện các thẻ, chủ thẻ có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo vi phạm pháp luật.

Cụ thể, theo dự thảo Thông tư, tổ chức phát hành thẻ sẽ phải xây dựng Bộ tiêu chí nhận diện các thẻ, chủ thẻ có dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo vi phạm pháp luật. Bộ tiêu chí này sẽ bao gồm các dấu hiệu về: nghi ngờ tính hợp pháp, hợp lệ của giấy tờ, tài liệu, thông tin, dữ liệu do chủ thẻ cung cấp khi giao kết hợp đồng phát hành và sử dụng thẻ và trong quá trình sử dụng thẻ;

Số lượng, giá trị, tần suất giao dịch qua thẻ không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng của chủ thẻ; thiết bị, địa chỉ IP thực hiện giao dịch không phải của chủ thẻ; chủ thẻ thuộc danh sách cảnh báo của cơ quan chức năng.

Các ngân hàng có thể phải xây dựng Bộ tiêu chí nhận diện rủi ro gian lận thẻ

Tổ chức phát hành thẻ phải thường xuyên rà soát, chỉnh sửa, bổ sung, cập nhật Bộ tiêu chí dựa trên các thông tin, dữ liệu trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ.

Các tổ chức phát hành thẻ cũng phải nhận diện, phân loại rủi ro trong hoạt động phát hành và sử dụng thẻ và biện pháp xử lý tương ứng bao gồm: quy định phạm vi, hạn mức giao dịch theo từng đối tượng khách hàng; tạm dừng gia hạn đối với thẻ hết thời hạn sử dụng;

Tổ chức phát hành thẻ phải từ chối thực hiện thanh toán thẻ hoặc tạm dừng thanh toán thẻ theo thỏa thuận và thực hiện các biện pháp xác thực, xác minh lại khách hàng trong các trường hợp phát hiện các hành vi bất thường, rủi ro cao trong sử dụng thẻ của khách hàng.

Các trường hợp này bao gồm: Khách hàng thuộc danh sách có nghi ngờ liên quan đến giao dịch gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật của cơ quan nhà nước có thẩm quyền.

Khách hàng không thực hiện việc cung cấp kịp thời, đầy đủ thông tin để nhận biết xác minh lại thông tin nhận biết khách hàng.

Khách hàng có các dấu hiệu nghi ngờ gian lận, lừa đảo, vi phạm pháp luật theo Bộ tiêu chí của ngân hàng;

Thông tin về thẻ, chủ thẻ sai lệch, không phù hợp thông tin, dữ liệu của cơ quan chức năng.

Lý giải về đề xuất nêu trên, NHNN cho biết, thời gian qua xuất hiện nhiều hình thức tội phạm lợi dụng thẻ ngân hàng để thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật, lừa đảo, gian lận.

Bên cạnh đó, việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động phát hành và sử dụng thẻ cũng tiềm ẩn các rủi ro nhất định vì vậy, cần nâng cao trách nhiệm của tổ chức phát hành thẻ và chủ thẻ trong việc quản lý rủi ro và đảm bảo an ninh bảo mật trong quá trình sử dụng thẻ.

Đồng thời, dự thảo Thông tư cũng quy định việc tổ chức phát hành thẻ phải cung cấp thông tin các thẻ có dấu hiệu gian lận, giả mạo cho cơ quan chức năng điều tra về tội phạm thẻ; kiểm tra, rà soát hoặc phối hợp với cơ quan chức năng cập nhật danh sách thẻ cần phải từ chối thanh toán hoặc có dấu hiệu giả mạo cho tổ chức thanh toán thẻ và đơn vị chấp nhận thẻ;

Cùng với đó, phối hợp với cơ quan chức năng và các bên liên quan trong việc phòng, chống tội phạm liên quan đến hoạt động thẻ và việc điều tra, xử lý khi phát hiện tội phạm sử dụng thẻ theo quy định của pháp luật…