Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Dư nợ thẻ tín dụng là gì?
Bạn đọc Phương Uyên (Nghệ An) hỏi: Tôi đang tìm hiểu để sử dụng thẻ tín dụng. Xin hỏi dư nợ thẻ tín dụng là gì, được phân loại như thế nào và người dùng cần lưu ý gì để tránh phát sinh nợ xấu?
Trả lời:
Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:
Bản chất của thẻ tín dụng là cho phép bạn chi tiêu trước, trả tiền sau, ngay cả khi chưa có sẵn tiền trong tài khoản. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng, tức là số tiền tối đa bạn được phép sử dụng trong một kỳ. Vào ngày đến hạn thanh toán, bạn có trách nhiệm hoàn trả số tiền đã sử dụng.
Trong đó, dư nợ thẻ tín dụng là khoản tiền bạn đã “mượn” từ ngân hàng để chi tiêu và phải thanh toán trong kỳ sao kê. Nếu bạn thanh toán đầy đủ trước hạn, dư nợ chỉ bao gồm số tiền đã sử dụng và các loại phí phát sinh (nếu có). Ngược lại, khi thanh toán trễ, dư nợ sẽ gồm số tiền đã chi tiêu, lãi suất phát sinh và các khoản phí liên quan theo quy định của ngân hàng phát hành.
Phân loại dư nợ thẻ tín dụng:
Theo Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), dư nợ thẻ tín dụng được phân loại thành 5 nhóm dựa trên mức độ rủi ro và khả năng trả nợ của khách hàng:
Nhóm 1 - Dư nợ đủ tiêu chuẩn: Khoản nợ có khả năng thu hồi đầy đủ gốc và lãi đúng hạn. Gồm dư nợ đang trong hạn hoặc quá hạn nhưng chưa quá 10 ngày, vẫn được miễn lãi.
Nhóm 2 - Dư nợ cần chú ý: Khoản nợ quá hạn từ 10 - 30 ngày hoặc cần được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu tiên.
Nhóm 3 - Dư nợ dưới tiêu chuẩn: Khoản nợ quá hạn từ 30 - 90 ngày hoặc đã cơ cấu lần đầu do quá hạn dưới 30 ngày hoặc được miễn/giảm lãi vì khách hàng chưa đủ khả năng chi trả.
Nhóm 4 - Dư nợ có nghi ngờ: Khoản nợ quá hạn từ 90 - 180 ngày hoặc đã cơ cấu lần đầu do quá hạn 30 - 90 ngày, hoặc cần cơ cấu lại lần thứ hai.
Nhóm 5 - Dư nợ có nguy cơ mất vốn: Khoản nợ quá hạn trên 180 ngày, hoặc đã cơ cấu lần đầu do quá hạn trên 90 ngày, hoặc quá hạn dù đã cơ cấu lần hai, hoặc cần cơ cấu lần thứ ba trở đi.
Hậu quả của việc không kiểm soát dư nợ thẻ tín dụng
Việc để dư nợ thẻ tín dụng tăng cao và kéo dài có thể dẫn đến nhiều hệ lụy:
Lãi suất cao: lãi suất thẻ tín dụng thường cao hơn nhiều so với các khoản vay thông thường.
Áp lực tài chính: khó xoay vòng tiền để trả nợ.
Nợ xấu: ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, gây khó khăn khi vay vốn sau này.
Bị hạn chế dịch vụ ngân hàng: giảm hạn mức, khóa thẻ hoặc từ chối cấp thẻ mới.
Cách quản lý dư nợ thẻ tín dụng hiệu quả
Để tránh rơi vào “bẫy nợ” thẻ tín dụng, người dùng cần lưu ý:
Chỉ chi tiêu trong khả năng tài chính
Theo dõi sao kê thẻ hàng tháng
Thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn
Hạn chế rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng
Không sử dụng thẻ tín dụng để trả nợ cho thẻ khác
Ngoài ra, nên đặt nhắc nhở ngày đến hạn thanh toán để tránh quên hoặc trễ hạn.
Nguồn TBNH: https://thoibaonganhang.vn/du-no-the-tin-dung-la-gi-178838.html
Tin nóng
Lợi nhuận EBITDA trong năm 2025 của Highlands Coffee đã vượt mốc nghìn tỷ trong bối cảnh số lượng cửa hàng cũng sắp chạm con số 1.000 điểm.
Báo cáo tài chính năm 2025 của Carlsberg cho thấy doanh thu tại Việt Nam đạt khoảng 15.700 tỷ đồng, thuộc nhóm thị trường lớn của tập đoàn. Tuy nhiên, Carlsberg lại ghi nhận khoản lỗ khoảng 808 tỷ đồng.
Dù ghi nhận lợi nhuận sau thuế năm 2025 đạt 255,5 tỷ đồng, tăng 11,7% so với năm trước, Công ty Cổ phần Thủy điện Thác Bà vẫn có nguy cơ bị hủy tư cách công ty đại chúng do tỷ lệ cổ đông nhỏ lẻ giảm xuống dưới mức tối thiểu theo quy định.
Giá quặng sắt thế giới đang hướng tới tuần tăng mạnh nhất trong hơn một năm qua, sau khi Tập đoàn Tài nguyên Khoáng sản Trung Quốc (CMRG) mở rộng các biện pháp hạn chế đối với sản phẩm nhập khẩu từ Tập đoàn khai khoáng BHP (Australia).
Giá vàng trong nước sáng 13-3 tiếp tục giảm dù giá vàng thế giới trên thị trường châu Á đã lấy lại mốc 5.100 USD/ounce.
Căng thẳng tại Trung Đông đang bắt đầu ảnh hưởng đến hoạt động sản xuất và logistics của doanh nghiệp tại TP. Hồ Chí Minh, với khoảng 22,5% doanh nghiệp được khảo sát đã phải điều chỉnh kế hoạch sản xuất để ứng phó với chi phí và thời gian vận chuyển tăng...
Tin mới
Chỉ trong 2 tuần giao dịch, giá bạc trong nước đã rớt tới 12 triệu đồng/kg, tương ứng mức giảm ròng tới hơn 12%.
Giá vàng thế giới hôm nay (13/3) giảm mạnh xuống giao dịch ở mức 5.113 USD/ounce trong bối cảnh đồng USD mạnh lên, giá kim loại quý chịu áp lực điều chỉnh ngắn hạn sau khi liên tiếp vượt đỉnh thời gian qua. Trong nước, giá vàng miếng, vàng nhẫn giảm theo giá thế giới bán ra ở mức 184,8 triệu đồng/lượng.
Giá lúa gạo hôm nay 13/3/2026 tại Đồng bằng sông Cửu Long ít biến động. Lúa tươi các loại giữ giá ổn định, trong khi giao dịch gạo nguyên liệu và gạo thành phẩm diễn ra chậm
Nhằm đối phó với tình trạng giá nhiên liệu tại thị trường bán lẻ trong nước tăng cao 'chóng mặt', chính phủ Hàn Quốc đã quyết định đưa một lượng lớn dầu vào thị trường từ kho dự trữ quốc gia.
Kim ngạch xuất khẩu thịt gà của Brazil trong tháng 2/2026 đạt 945,4 triệu USD, tăng 8,6% so với cùng kỳ năm trước. Đây là kết quả cao nhất lịch sử từng được ghi nhận.
Nhiều doanh nghiệp sản xuất linh kiện tham gia sâu vào chuỗi cung ứng toàn cầu nhưng vẫn gặp khó khi xin hưởng ưu đãi do vướng điều kiện chứng minh sản phẩm và thủ tục hồ sơ phức tạp...
Cộng đồng nhà đầu tư cũng có xu hướng tiếp cận chủ động và chọn lọc, hướng đến những doanh nghiệp có nền tảng vận hành hiệu quả, năng lực công nghệ rõ rệt và dư địa tăng trưởng mạnh.
Thị trường đầu tư bất động sản tại Đông Nam Á ghi nhận sự phục hồi rõ nét trong năm 2025, với tổng giá trị giao dịch đạt khoảng 21,8 tỷ USD, tăng 16% so với cùng kỳ năm trước. Đà tăng trưởng này chủ yếu được thúc đẩy bởi dòng vốn ngày càng gia tăng vào các loại tài sản công nghiệp và hạ tầng số…