Huy động gần 3.000 tỷ trái phiếu, nhóm nợ xấu Nam A Bank biến động ra sao?

Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á (Ảnh: Nam A Bank).

Lợi nhuận tăng mạnh

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2024, Ngân hàng thương mại cổ phần Nam Á (Nam A Bank - Mã: NAB) ghi nhận, thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự đạt 4.476 tỷ đồng, giảm 13,4% so với cùng kỳ. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.222 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế đạt 967 tỷ đồng giảm nhẹ so với cùng kỳ năm trước. Tổng thu nhập lãi thuần đạt 2.012 tỷ đồng, giảm 10% cùng kỳ năm trước.

Lũy kế năm 2024, Nam A Bank ghi nhận thu nhập lãi thuần đạt 7.938 tỷ đồng, tăng 19% so với cùng kỳ. Ngân hàng báo lãi trước và sau thuế lần lượt đạt 4.545 tỷ đồng và 3.607 tỷ đồng, tăng 37% so với năm trước. Đồng thời, ngân hàng cũng đã tiết giảm chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 38% so với năm trước xuống gần 521 tỷ đồng.

Tại thời điểm 31/12/2024, Nam A Bank ghi nhận tổng tài sản ở mức gần 245.129 tỷ đồng, tăng 17% so với hồi đầu năm. Trong đó, cho vay khách hàng tăng 19% lên gần 167.738 tỷ đồng. Tiền gửi của khách hàng tại ngân hàng cũng tăng thêm 8,8% lên hơn 158.334 tỷ đồng.

Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác ghi nhận 36.520 tỷ đồng, tăng 69%, chứng khoán đầu tư giảm xuống còn 20.841 tỷ đồng, trong đó, chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán ghi nhận 10.289 tỷ đồng và chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn 10.566 tỷ đồng.

Tại thời điểm cuối năm, vốn chủ sở hữu của Nam A Bank chỉ ở mức 19.288 tỷ đồng. Song, nợ phải trả lại ghi nhận ở mức 225.840 tỷ đồng, gấp 10 lần vốn chủ sở hữu.

Về chất lượng nợ vay, ngân hàng ghi nhận tổng nợ xấu 3.908 tỷ đồng, tăng 31% so với mức 2.989 tỷ đồng hồi cuối năm trước. Kéo theo tỉ lệ nợ xấu/dư nợ cho vay tăng từ 2,11% lên 2,33%.

Trong đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nợ nhóm 3) giảm 3,1 lần xuống 264 tỷ đồng, nợ nghi ngờ (nợ nhóm 4) giảm 13% xuống 1.027 tỷ đồng, đáng lưu ý, nợ có khả năng mất vốn (nợ nhóm 5) tăng 2,65 lần lên hơn 2.617 tỷ đồng, đồng thời chiếm 70% tổng nợ xấu nội bảng.

Trong năm 2024, Nam A Bank đã huy động thành công 5 lô trái phiếu với tổng giá trị 2.960 tỷ đồng. Các lô trái phiếu này có kỳ hạn từ 3 – 7 năm với lãi suất dao động từ 5,3 – 7,7%/ năm. Trong đó, 2 mã trái phiếu có mệnh giá lớn nhất là NABL2427001 và NABL2427004 có giá trị 1.000 tỷ đồng mỗi lô.

Ở chiều ngược lại, trong năm 2024, Nam A Bank đã mua lại trước hạn tổng cộng 6 mã trái phiếu với tổng giá trị 2.710 tỷ đồng. Gần đây nhất, ngân hàng đã mua lại trái phiếu trước hạn đối với 2 mã NABL2326006 và NABL2326007 với tổng giá trị 1.500 tỷ đồng trong 2 ngày 27/12 và 30/12/2024.

Trong đó, mã trái phiếu NABL2326006 có giá trị 1.000 tỷ đồng, phát hành ngày 27/12/2023 và dự kiến đến năm 2026 mới đáo hạn. Mã trái phiếu NABL2326007 có giá trị 500 tỷ đồng, được phát ngày 28/12/2023 và cũng dự kiến đáo hạn trong năm 2026. Lãi suất phát hành 5,3%/năm.

Danh sách các lô trái phiếu Nam A Bank huy động trong năm 2024

Ai sở hữu trên 1% vốn NAB?

Theo thông tin do Nam A Bank công bố, tính đến ngày 22/8/2024, ngân hàng này đang có 15 cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ, trong đó gồm 9 cổ đông tổ chức và 6 cổ đông cá nhân.

Cổ đông pháp nhân lớn nhất của Nam A Bank là Công ty trách nhiệm hữu hạn Rồng Thái Bình Dương (Pacific Dragon) sở hữu hơn 9,4% vốn, tương đương hơn 99,8 triệu cổ phiếu NAB. Công ty cổ phần Thương mại Sản xuất Độc lập là cổ đông nắm vốn NAB nhiều thứ hai với tỷ lệ 4,096% vốn (hơn 43,3 triệu cổ phiếu).

Công ty cổ phần Kim Phong Bảo là pháp nhân đang sở hữu 3,558% vốn NAB (hơn 36,6 triệu cổ phiếu), xếp tỷ lệ cao thứ ba. Công ty Hoàn Vũ Sài Gòn là cổ đông tổ chức sở hữu cổ phiếu nhiều thứ tư tại NAB với 3,067% vốn (gần 32,5 triệu cổ phần).

Công ty cổ phần Thành Công và Công ty trách nhiệm hữu hạn Hoàn Cầu lần lượt nắm giữ 2,935% và 2,649% vốn ngân hàng này. Tương ứng số cổ phần là 31,04 triệu và 28,07 triệu cổ phiếu NAB. Trong đó, người có liên quan tới Công ty trách nhiệm hữu hạn Hoàn Cầu nắm giữ hơn 20 triệu cổ phiếu NAB, tương ứng 1,891% vốn ngân hàng.

Ba cổ đông tổ chức còn lại là Công ty cổ phần Camellia, Công ty trách nhiệm hữu hạn Sản xuất - Thương mại Dịch vụ Thái Hưng Long và Công ty cổ phần Thiên An Sài Gòn lần lượt sở hữu 1,873%; 1,364% và 1,059% vốn điều lệ Nam A Bank.

Trong danh sách các cổ đông cá nhân, ông Nguyễn Quốc Toàn sở hữu hơn 3,33% vốn ngân hàng (35,3 triệu cổ phiếu); ông Nguyễn Văn Hoàng nắm hơn 3,32% (hơn 35,1 triệu cổ phiếu) và bà Nguyễn Thị Xuân Thủy – em gái ông Toàn nắm 2,9% (30,4 triệu cổ phiếu).

Ba cổ đông cá nhân còn lại là ông Phan Đình Tân sở hữu 20,012 triệu cổ phiếu NAB, tương đương 1,891% vốn ngân hàng. Ông Tân hiện tại đang là Chủ tịch HĐQT kiêm Tổng giám đốc tại Công ty TNHH Hoàn Cầu. Còn bà Nguyễn Thị Liệu và ông Trần Lưu Thuật nắm giữ lần lượt 13,4 triệu và 12,6 triệu cổ phiếu NAB, tương ứng 1,268% và 1,2% vốn ngân hàng Nam A Bank.

Danh sách cổ đông sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên của Nam A Bank cho thấy dàn lãnh đạo cấp cao của nhà băng này đều không đứng tên sở hữu cổ phần.

Theo báo cáo quản trị năm 2024, Chủ tịch HĐQT Nam A Bank Trần Ngô Phúc Vũ không nắm giữ bất kỳ cổ phần NAB. Em trai ông Vũ là Trần Ngô Phúc Khoa sở hữu 36.801 cổ phiếu NAB, chiếm 0,003% vốn điều lệ Ngân hàng.

Hai lãnh đạo chủ chốt khác là ông Trần Ngọc Tâm - Phó Chủ tịch HĐQT Nam A Bank nắm gần 4,3 triệu cổ phần, chiếm 0,3% vốn và ông Trần Khải Hoàn - Thành viên HĐQT kiêm quyền Tổng giám đốc không sở hữu cổ phần NAB.

Đức Huy