IVB Hội An và loạt sai sót về giám sát vốn vay, quản trị rủi ro bất động sản

Ngày 05/03/2026, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã chính thức ban hành Thông báo số 50/TB-TTNH về kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH Indovina - Chi nhánh Hội An (IVB Hội An). Văn bản này căn cứ trên Kết luận thanh tra số 26/KL-TTNH được Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 ấn định từ ngày 09/02/2026.

Dù ghi nhận đơn vị cơ bản chấp hành các quy định về cho vay, bảo lãnh và xử lý nợ xấu, cơ quan chức năng vẫn chỉ ra những lỗ hổng nghiêm trọng trong quy trình vận hành và tuân thủ pháp luật tại chi nhánh này.

Trong hoạt động cấp tín dụng, IVB Hội An đã buông lỏng quyền và nghĩa vụ kiểm tra, giám sát vốn vay khi để xảy ra tình trạng chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn không đảm bảo đúng quy định. Công tác thẩm định và giám sát thiếu chặt chẽ cùng việc không tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn nội bộ đã đẩy ngân hàng vào thế bị động. Đặc biệt, đoàn thanh tra đưa ra cảnh báo đỏ về rủi ro tập trung tín dụng vào một nhóm nhỏ khách hàng và sự lệ thuộc vào các tài sản bảo đảm là dự án căn hộ, chung cư chưa có số (tài sản hình thành trong tương lai). Trong bối cảnh thị trường bất động sản suy giảm hoặc đình trệ pháp lý, IVB Hội An đối mặt với nguy cơ gia tăng nợ xấu và tắc nghẽn trong khâu thu hồi nợ.

Một phần quyết định thanh tra

Một sai phạm đáng chú ý khác liên quan đến việc chấp hành quy định an toàn cháy nổ đối với tài sản bảo đảm. Nhiều khách hàng vay vốn với giá trị lớn và thời hạn dài tại chi nhánh nhưng không thực hiện mua bảo hiểm cháy, nổ bắt buộc, vi phạm trực tiếp Nghị định số 105/2025/NĐ-CP ngày 15/05/2025 của Chính phủ. Đồng thời, trong lĩnh vực phòng, chống rửa tiền, IVB Hội An cũng tỏ ra chậm chạp khi không kịp thời cập nhật các căn cứ pháp lý mới theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN ngày 15/09/2025 để điều chỉnh nhân sự chịu trách nhiệm tương ứng.

Trước những tồn tại này, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã đưa ra tổng cộng 07 kiến nghị, trong đó có 06 nội dung trực tiếp yêu cầu IVB Hội An phải thực hiện nhằm hạn chế rủi ro và đảm bảo hoạt động an toàn theo pháp luật. Toàn bộ kết quả thanh tra đã được gửi đến các cấp lãnh đạo và cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để giám sát thực hiện.

Minh An