Lãnh đạo TPBank nói chuyện kiếm tiền lẻ, đưa ngân hàng vượt trùng dương

Toàn cảnh Đại hội đồng cổ đông TPBank năm 2026

Sáng 24/4, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tiên Phong (TPBank - mã chứng khoán: TPB) tổ chức Đại hội đồng cổ đông thường niên năm 2026 với sự tham dự của 106 cổ đông, đại diện hơn 71% tổng số cổ phần có quyền biểu quyết.

Tại đại hội, ban lãnh đạo TPBank nhiều lần nhấn mạnh vai trò của thu nhập ngoài lãi như một trụ cột tăng trưởng dài hạn. Nếu nhìn bề mặt, đây là xu hướng chung của ngành ngân hàng. Tuy nhiên, với cách TPBank lý giải lại cho thấy một tư duy rõ ràng hơn, đó là cơ cấu doanh thu của ngân hàng không còn phụ thuộc quá nhiều vào tín dụng.

Theo ông Nguyễn Hưng, Tổng Giám đốc TPBank cho biết, trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng ngày càng chịu kiểm soát chặt chẽ và phụ thuộc vào chính sách vĩ mô, việc gia tăng thu nhập ngoài lãi là yêu cầu tất yếu để duy trì khả năng sinh lời.

Trong đó, mảng dịch vụ đóng vai trò then chốt, với các hoạt động như bảo lãnh và tài trợ thương mại đã được TPBank đầu tư từ sớm. Đây là những nghiệp vụ phức tạp, đòi hỏi năng lực chuyên môn cao, nhưng cũng mang lại nguồn thu ổn định và chiếm tỷ trọng đáng kể trong tổng thu nhập.

Đáng chú ý, kênh số đang trở thành động lực tăng trưởng quan trọng. “Giống như kiếm tiền lẻ, mỗi khách hàng chỉ đóng góp một khoản nhỏ, nhưng với quy mô hàng triệu người dùng, tổng doanh thu cộng lại của kênh số là rất lớn”, ông Hưng nhấn mạnh.

Thực tế, chiến lược "kiếm tiền lẻ" không phải mới hình thành trong ngắn hạn. Bởi lẽ, kênh giao dịch số có chi phí vận hành cực kỳ thấp, TPBank đã sớm áp dụng chính sách "Zero Fee" (miễn phí) cho các giao dịch chuyển tiền cơ bản của người dân, và nhờ tệp khách hàng lên tới hàng triệu người, ngân hàng vẫn có thể thu thập các khoản phí dịch vụ giá trị gia tăng nhỏ gọn.

Hiểu đơn giản, đây là mô hình “freemium” trong ngân hàng số, tức là miễn phí dịch vụ cơ bản để mở rộng quy mô người dùng, sau đó thu lợi nhuận từ các dịch vụ nâng cao. Khi quy mô đạt tới hàng triệu khách hàng, doanh thu không còn phụ thuộc vào giá trị từng giao dịch mà dựa vào tần suất và hệ sinh thái.

Số liệu đến hết năm 2025 cho thấy, TPBank đã cán mốc 16 triệu khách hàng, với 99% giao dịch được thực hiện qua kênh số. Thu nhập thuần từ dịch vụ đạt khoảng 4.160 tỷ đồng, chiếm 22% tổng thu nhập và tăng gần 24% so với năm trước.

Không chỉ dừng ở câu chuyện doanh thu, chiến lược này còn giúp ngân hàng cải thiện cấu trúc tài chính. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ thường xuyên, dòng tiền sẽ được giữ lại trong hệ thống, qua đó nâng tỷ lệ CASA – yếu tố then chốt để giảm chi phí vốn trong bối cảnh cạnh tranh lãi suất ngày càng gay gắt.

Cũng tại đại hội, khi trả lời câu hỏi của cổ đông về “la bàn” giúp ngân hàng không chệch hướng trong giai đoạn nhiều biến động, Chủ tịch TPBank Đỗ Minh Phú sử dụng một ẩn dụ đáng chú ý: "Nếu ví hành trình của ngân hàng như con tàu vượt trùng dương, băng rừng sâu hay chinh phục đỉnh núi, thì yếu tố không thể thiếu chính là la bàn định hướng".

Theo ông Phú, với TPBank, “la bàn” đó không nằm ở những mục tiêu tăng trưởng ngắn hạn, mà là kỷ luật trong quản trị và yếu tố con người.

Cụ thể, “la bàn” của TPBank được cấu thành từ ba trụ cột: quản trị nguồn lực (nhân lực, tài lực, vật lực), quản trị tài nguyên (đặc biệt là tín dụng và dữ liệu) và quản trị rủi ro.

Trong đó, dữ liệu được xem là tài sản chiến lược, giúp ngân hàng không chỉ tối ưu kinh doanh mà còn kiểm soát rủi ro hiệu quả hơn trong môi trường nhiều biến động. "Đây là nền tảng để ngân hàng phát triển các mô hình kinh doanh dựa trên dữ liệu và nâng cao năng lực cạnh tranh trong kỷ nguyên số", Chủ tịch TPBank nói.

Tuy nhiên, ông Phú cũng nhấn mạnh, nếu chỉ có la bàn mà thiếu người cầm lái thì con tàu cũng không thể vượt sóng. Đứng đằng sau chiếc la bàn đó là sự kiên định của đội ngũ chỉ huy - gồm Hội đồng quản trị, Ban Điều hành, Ban Kiểm soát, làm việc vì mục tiêu chung của ngân hàng chứ không vì tư lợi cá nhân. Cùng với đó là sự đồng lòng của 'thủy thủ đoàn' gồm gần 8,000 cán bộ nhân viên tâm huyết. Đó chính là tổ hợp sức mạnh giúp TPBank vững vàng vượt qua mọi sóng gió.

Trên nền tảng đó, TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận trước thuế năm 2026 đạt 10.300 tỷ đồng, tăng gần 12% so với năm trước, đồng thời kiểm soát nợ xấu dưới 2,5%.

Sau khi biểu quyết, đại hội đồng cổ đông năm 2026 của TPBank đã thông qua nhiều nội dung quan trọng nhằm củng cố nền tảng tài chính và năng lực quản trị. Về nhân sự, TPBank bầu bổ sung bà Đỗ Quỳnh Anh, thành viên Hội đồng Quản trị và bà Nguyễn Thị Hương Trang, thành viên Hội đồng Quản trị độc lập nhiệm kỳ 2023 – 2028.

TPBank đồng ý phương án chia cổ tức tổng tỷ lệ 20%, gồm 5% bằng tiền mặt và 15% bằng cổ phiếu. Thông qua việc phát hành cổ phiếu trả cổ tức, vốn điều lệ dự kiến tăng từ 27.740 tỷ đồng lên 32.901 tỷ đồng. Đây là cơ sở để TPBank tiếp tục đẩy mạnh đầu tư công nghệ, mở rộng tín dụng có chọn lọc và phát triển các lĩnh vực kinh doanh mới trong giai đoạn tới.

Đáng chú ý, TPBank cũng thông qua chủ trương thành lập ngân hàng con 100% tại Trung tâm Tài chính Quốc tế Việt Nam ở TP.HCM (VIFC-HCMC) với vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng, đồng thời định hướng tham gia sâu hơn vào lĩnh vực bảo hiểm thông qua góp vốn thành lập công ty bảo hiểm phi nhân thọ quy mô khoảng 400 tỷ đồng, từng bước hoàn thiện hệ sinh thái tài chính.