Lấy ý kiến về Dự thảo Thông tư cấp tín dụng vượt giới hạn cho dự án lớn tại Hà Nội

Theo dự thảo, Thống đốc NHNN sẽ xem xét, chấp thuận mức cấp tín dụng tối đa vượt giới hạn đối với một khách hàng hoặc một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó để thực hiện các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô.

Đối tượng áp dụng gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; khách hàng vay vốn và các tổ chức, cá nhân có liên quan.

Đề xuất mức cấp tín dụng tối đa 38% và 52% vốn tự có

Một trong những nội dung được quy định tại dự thảo là điều kiện xem xét chấp thuận khoản cấp tín dụng vượt giới hạn.

Đối tượng áp dụng đề xuất tại Dự thảo Thông tư gồm ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài; khách hàng vay vốn và các tổ chức, cá nhân có liên quan. Ảnh: CTV

Theo đó, khách hàng và dự án được đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn phải đáp ứng các điều kiện theo quy định tại Quyết định số 09/2024/QĐ-TTg ngày 1-7-2024 của Thủ tướng Chính phủ và các văn bản sửa đổi, bổ sung.

Đồng thời, khách hàng phải có nhu cầu vay vốn để đầu tư các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định tại Nghị quyết số 258/2025/QH15.

Đối với ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, dự thảo quy định phải đáp ứng các điều kiện theo Quyết định số 09/2024/QĐ-TTg và các văn bản sửa đổi, bổ sung.

Đáng chú ý, mức cấp tín dụng tối đa đề nghị đối với một khách hàng không vượt quá 38% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Đối với một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó, mức cấp tín dụng tối đa đề nghị không vượt quá 52% vốn tự có của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Các mức nêu trên được dự thảo quy định để cho vay các dự án lớn, quan trọng trên địa bàn Thủ đô đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt theo quy định tại Nghị quyết số 258/2025/QH15.

Các bước xem xét hồ sơ

Dự thảo quy định ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi NHNN 1 bộ hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn. Hồ sơ là bản sao được cấp từ sổ gốc hoặc bản sao có dấu xác nhận của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

Hồ sơ gồm văn bản của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đề nghị Thống đốc NHNN cho phép cấp tín dụng vượt giới hạn theo mẫu tại phụ lục kèm theo dự thảo Thông tư; các hồ sơ, tài liệu chứng minh ngân hàng đáp ứng điều kiện theo quy định; cùng các văn bản theo Quyết định số 09/2024/QĐ-TTg và các văn bản sửa đổi, bổ sung.

Đối với dự án đề nghị cho vay, hồ sơ phải có giấy chứng nhận đăng ký đầu tư hoặc văn bản phê duyệt, chấp thuận dự án của cấp có thẩm quyền.

Dự thảo cũng yêu cầu tài liệu chứng minh dự án thuộc trường hợp quy định tại Nghị quyết số 258/2025/QH15. Theo đó, tài liệu này là văn bản của Bộ Chính trị, Ban Bí thư Trung ương Đảng, Đảng ủy Chính phủ hoặc Ban Chấp hành Đảng bộ thành phố Hà Nội, trong đó có nội dung chỉ đạo cần triển khai ngay dự án.

Ngoài ra, hồ sơ phải có các tài liệu liên quan khác và báo cáo về tình hình quan hệ tín dụng, nhu cầu cấp tín dụng vượt giới hạn của một khách hàng hoặc một khách hàng và người có liên quan của khách hàng đó theo mẫu quy định tại phụ lục kèm theo dự thảo Thông tư.

Theo dự thảo, ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài gửi 1 bộ hồ sơ đến NHNN trực tiếp tại Bộ phận một cửa hoặc qua dịch vụ bưu chính. Trong thời hạn 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ, nếu hồ sơ không đáp ứng các điều kiện quy định, NHNN có văn bản thông báo cho ngân hàng, trong đó ghi rõ các điều kiện chưa đáp ứng.

Trường hợp hồ sơ hợp lệ, NHNN có văn bản xin ý kiến các bộ, ngành, địa phương có liên quan về các khía cạnh kinh tế, kỹ thuật, pháp lý của dự án, phương án và khách hàng đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn.

Các bộ, ngành, địa phương có 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận được văn bản xin ý kiến của NHNN để có ý kiến bằng văn bản về các nội dung thuộc lĩnh vực quản lý của mình.

Trên cơ sở ý kiến của các bộ, ngành, địa phương, NHNN có thể yêu cầu ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và khách hàng giải trình về các vấn đề có liên quan.

Tiếp đó, trong thời hạn 17 ngày làm việc kể từ ngày nhận được ý kiến của các bộ, ngành, địa phương hoặc ý kiến giải trình của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, NHNN kiểm tra tính hợp lý, hợp lệ của hồ sơ đề nghị cấp tín dụng vượt giới hạn.

Nếu hồ sơ không đáp ứng các điều kiện quy định, NHNN có văn bản thông báo và nêu rõ các điều kiện chưa đáp ứng.

Trường hợp hồ sơ hợp lý, hợp lệ, Thống đốc NHNN quyết định việc cấp tín dụng vượt giới hạn của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài.