Lộ diện loạt sai sót cấp tín dụng và rủi ro thế chấp tại Ngân hàng TNHH Indovina chi nhánh Hội An (IVB Hội An) sau thanh tra
Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 vừa công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng TNHH Indovina - Chi nhánh Hội An (IVB Hội An). Cơ quan chức năng ghi nhận sự quyết liệt trong xử lý nợ xấu nhưng cũng chỉ rõ nhiều lỏng lẻo liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, giám sát vốn vay và kiểm soát rủi ro tài sản bảo đảm.
Sai sót trong thẩm định và giám sát vốn vay
Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành Kết luận thanh tra số 26/KL-TTNH chỉ rõ bức tranh hoạt động tại IVB Hội An. Quá trình kiểm tra bao trùm các mảng cấp tín dụng, phân loại nợ, xử lý nợ xấu, phòng chống rửa tiền và hoạt động ngoại hối. Về mặt tích cực, chi nhánh này cơ bản tuân thủ quy định cho vay, bảo lãnh, phân loại nợ và trích lập dự phòng. Công tác thu hồi nợ ngoại bảng và xử lý nợ xấu được triển khai quyết liệt, mang lại hiệu quả thực tế.
Tuy nhiên, cơ quan thanh tra phát hiện nhiều hạn chế trong khâu cấp tín dụng. Điển hình là việc đơn vị chưa thực hiện đúng quyền và nghĩa vụ kiểm tra, giám sát vốn vay. Các chứng từ chứng minh mục đích sử dụng vốn không đảm bảo yêu cầu pháp lý. Quá trình thẩm định và theo dõi dòng tiền sau khi giải ngân còn lỏng lẻo, đồng thời chi nhánh chưa tuân thủ đầy đủ các hướng dẫn trong quy định nội bộ của ngân hàng.
Cảnh báo rủi ro từ tài sản thế chấp hình thành trong tương lai
Kết luận thanh tra đặc biệt nhấn mạnh các rủi ro tiềm ẩn khi thị trường bất động sản suy giảm hoặc vướng mắc pháp lý. Việc nhận thế chấp bằng tài sản hình thành trong tương lai, cụ thể là các dự án căn hộ, chung cư chưa được cấp sổ, đặt ngân hàng trước nguy cơ gia tăng nợ xấu và gặp khó khăn trong quá trình xử lý thu hồi tài sản. Mức độ rủi ro càng hiện hữu khi tín dụng có dấu hiệu tập trung vào một nhóm nhỏ khách hàng. Ngoài ra, cơ quan chức năng phát hiện tình trạng khách hàng vay vốn giá trị lớn, thời hạn dài nhưng chưa thực hiện nghĩa vụ mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đối với tài sản bảo đảm theo quy định.
Về công tác phòng chống rửa tiền, IVB Hội An chậm trễ trong việc rà soát và cập nhật quyết định phân công nhân sự chịu trách nhiệm theo Thông tư số 27/2025/TT-NHNN thay thế cho văn bản cũ đã hết hiệu lực từ đầu tháng 11/2025. Từ những phát hiện trên, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực 9 đã ban hành 7 kiến nghị, trong đó có 6 kiến nghị dành riêng cho IVB Hội An và 1 kiến nghị đối với hội sở chính, yêu cầu ngân hàng nhanh chóng khắc phục các lỗ hổng để đảm bảo an toàn hoạt động.
