'Lực đẩy' nào từ ngân hàng để doanh nghiệp SME vươn mình trong kỷ nguyên mới?

SME: đúng thời điểm để bứt tốc trong kỷ nguyên mới

Theo Tổng cục Thống kê, gần 98% số doanh nghiệp đang hoạt động có quy mô nhỏ và vừa, với tổng nguồn vốn đạt 16,6 triệu tỷ đồng - gần 30% tổng nguồn vốn toàn nền kinh tế. Điều này cho thấy SME không chỉ là lực lượng đông đảo, mà còn là nền tảng tạo động lực cho tăng trưởng kinh tế bền vững. Với quy mô gọn, tốc độ điều chỉnh linh hoạt và khả năng thâm nhập vào thị trường ngách, nhóm doanh nghiệp này có nhiều lợi thế để tận dụng cơ hội từ sự mở rộng của thị trường tiêu dùng nội địa, thương mại điện tử và xu hướng chuyển đổi số.

Đáng chú ý, tháng 5/2025, Bộ Chính trị ban hành Nghị quyết 68-NQ/TW, đưa ra các chính sách hỗ trợ cụ thể cho doanh nghiệp SME, bao gồm miễn thuế, giảm lệ phí, và ưu tiên trong việc tiếp cận nguồn vốn. Trong đó, điểm đột phá là chủ trương khuyến khích các tổ chức tín dụng thay đổi phương pháp cho vay, giảm sự phụ thuộc vào tài sản thế chấp, và tập trung vào các yếu tố khác như mô hình kinh doanh, dòng tiền và chuỗi giá trị.

Nhờ cơ chế mới, doanh nghiệp nhỏ - nếu có chiến lược kinh doanh rõ ràng, dòng tiền minh bạch và tiềm năng tăng trưởng thực tế - hoàn toàn có thể nhận được sự đồng hành từ các ngân hàng thương mại. Đây là một bước dịch chuyển tư duy quan trọng, khơi thông dòng vốn cho khu vực tư nhân, đồng thời đặt nền móng cho sự phát triển bền vững và công bằng hơn trong cấu trúc nền kinh tế.

Với chính sách thuận lợi, cộng hưởng cùng nhu cầu tiêu dùng và đầu tư đang tăng mạnh, năm 2025 đang tạo ra một “cửa sổ cơ hội” quan trọng để doanh nghiệp nhỏ tăng tốc - nếu có sự hỗ trợ tài chính phù hợp và kịp thời.

Để bứt phá, doanh nghiệp nhỏ vẫn cần một lực đẩy đủ lớn từ hệ thống tài chính - ngân hàng

Ngân hàng - “bàn đạp” tăng trưởng trong kỷ nguyên linh hoạt

Việc ban hành Nghị quyết 68-NQ/TW vào tháng 5/2025 thể hiện quyết tâm rõ rệt của Nhà nước và các tổ chức trong việc nâng cao vai trò của kinh tế tư nhân, đặc biệt là khu vực doanh nghiệp nhỏ và siêu nhỏ. Trên thực tế, nhiều ngân hàng thương mại đã bắt đầu có những động thái thích ứng, điều chỉnh quy trình xét duyệt và tung ra các gói vay có điều kiện linh hoạt hơn. Trong bức tranh đó, Ngân hàng TNHH MTV Việt Nam Hiện Đại (MBV) là một trong những đơn vị tiên phong triển khai sản phẩm tài chính được “đo ni đóng giày” cho đặc thù vận hành của nhóm khách hàng có quy mô dưới 50 tỷ đồng doanh thu/năm. Không dừng lại ở hỗ trợ tài chính thông thường, ngân hàng MBV hướng đến việc thiết kế sản phẩm vay sát với “nỗi đau” vận hành mà doanh nghiệp đang gặp phải.

Cụ thể, với nguyên tắc “đục lỗ hồ sơ” - xét duyệt dựa trên dòng tiền thực tế, kế hoạch kinh doanh và năng lực hoàn trả thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào tài sản thế chấp - gói vay của ngân hàng MBV giúp doanh nghiệp siêu nhỏ và nhỏ tiếp cận vốn một cách chủ động và linh hoạt hơn. Chỉ với tối đa 24 giờ xử lý, doanh nghiệp có thể nhận khoản vay lên đến 15 tỷ đồng, cùng mức lãi suất ưu đãi từ 6%/năm - cạnh tranh hàng đầu thị trường hiện nay.

Chia sẻ về quá trình tiếp cận gói vay, Ông Trần Văn M., giám đốc một doanh nghiệp cơ khí tại Bình Dương, cho biết: “Khoản vay của MBV được duyệt trong vòng chưa đầy 1 ngày giúp chúng tôi nhập máy móc kịp thời cho đơn hàng lớn đầu năm 2025. Ngân hàng không chỉ cho vay, mà còn tư vấn tối ưu dòng tiền và giúp chúng tôi thiết kế lại kế hoạch tài chính, nên hiệu quả mang lại vượt cả kỳ vọng”.

Thủ tục tinh gọn, xử lý siêu tốc - tất cả nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn trong những thời điểm quan trọng của hoạt động kinh doanh

Thấu hiểu doanh nghiệp hoạt động trong môi trường biến động cao, ngân hàng MBV đồng thời mở rộng các hình thức hỗ trợ vốn khác như gói tái tài trợ linh hoạt dành cho các doanh nghiệp đang gánh lãi suất cao từ khoản vay cũ, hoặc gói vay cầm cố ngoại tệ (USD) chỉ từ 2%/năm cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, giúp họ tiết kiệm chi phí vay và dễ dàng cân đối tài chính trong hoạt động thương mại quốc tế.

Trong bối cảnh SME đang tìm kiếm các giải pháp tài chính “thực chiến” để mở rộng hoạt động, mô hình sản phẩm tín dụng như ngân hàng MBV đang triển khai là minh chứng rõ nét cho vai trò đồng hành của ngân hàng trong việc thúc đẩy phát triển doanh nghiệp, đồng thời thực thi hiệu quả tinh thần của Nghị quyết 68 về hỗ trợ khu vực tư nhân.

Không phải mọi doanh nghiệp nhỏ đều có lợi thế về tài sản hay tiềm lực tài chính, nhưng với một cơ chế tín dụng cởi mở, minh bạch và tốc độ xử lý nhanh, cơ hội cạnh tranh sẽ trở nên công bằng hơn. MBV đang cho thấy một hướng tiếp cận ngân hàng “vì doanh nghiệp”, nơi dịch vụ tài chính được thiết kế thông minh, phù hợp thực tiễn, và lấy hiệu quả vận hành làm thước đo thay vì hồ sơ đẹp trên giấy.

Bích Đào