Ngân hàng được dừng các giao dịch khi nghi ngờ nguồn tiền không hợp pháp
Đối với các tài khoản thanh toán nghi ngờ nguồn tiền chuyển vào không hợp pháp, các ngân hàng cần yêu cầu khách hàng ra quầy giao dịch để xác minh lại thông tin. Trường hợp có đủ căn cứ xác đáng, các ngân hàng thương mại có thể dừng giao dịch của khách hàng.
Nhằm ngăn ngừa, hạn chế lợi dụng việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán cho mục đích gian lận, lừa đảo, bất hợp pháp, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) vừa yêu cầu các ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng (TCTD) tăng cường các biện pháp quản lý rủi ro trong mở, sử dụng tài khoản thanh toán.
Theo đó, đối với các tài khoản thanh toán nghi ngờ nguồn tiền chuyển vào không hợp pháp, các ngân hàng cần yêu cầu khách hàng ra quầy giao dịch để xác minh lại thông tin; đồng thời dừng cung cấp dịch vụ trên Mobile Banking, hoặc yêu cầu khách hàng xác thực giao dịch thanh toán điện tử bằng yếu tố sinh trắc học, chữ ký số. Trường hợp có đủ căn cứ xác đáng, các ngân hàng thương mại có thể dừng giao dịch của khách hàng.
Bên cạnh đó, NHNN cũng yêu cầu các TCTD rà soát quy trình, quy định nội bộ đối với hoạt động mở, sử dụng tài khoản thanh toán. Đồng thời chỉ đạo cán bộ, nhân viên trong toàn bộ TCTD thực hiện nghiêm trình tự, thủ tục mở tài khoản thanh toán theo quy định.
NHNN cũng yêu cầu các TCTD không thực hiện mở tài khoản thanh toán theo danh sách khách hàng lập sẵn, bảo mật thông tin khách hàng mở tài khoản. Cùng với đó, các ngân hàng phải đẩy nhanh tiến độ triển khai kết nối khai thác dữ liệu dân cư để làm sạch dữ liệu, xác minh chính xác khách hàng; đảm bảo kiểm tra, đối chiếu khớp đúng thông tin khách hàng mở tài khoản thanh toán với thông tin lưu trữ trên Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư nhằm hạn chế việc mở tài khoản thanh toán bằng giấy tờ tùy thân giả mạo, cho thuê tài khoản thanh toán…
Ngoài ra, NHNN cũng yêu cầu các TCTD chủ động nghiên cứu, xây dựng, áp dụng các biện pháp quản lý rủi ro trong hoạt động mở, sử dụng tài khoản thanh toán nhằm phát hiện, ngăn ngừa các hành vi gian lận lừa đảo, lợi dụng tài khoản thanh toán cho mục đích bất hợp pháp. Định kỳ hàng tháng, các ngân hàng hàng phải cung cấp thông tin về các tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ liên quan đến giao dịch gian lận, lừa đảo cho NHNN. Cơ quan quản lý tiền tệ sẽ rà soát, tổng hợp, xây dựng kho dữ liệu chung về tài khoản thanh toán có dấu hiệu nghi ngờ gian lận và sẽ nghiên cứu để có cơ chế chia sẻ thông tin với các TCTD, góp phần ngăn ngừa hoạt động gian lận, lừa đảo qua tài khoản thanh toán.
