Ngỡ lương 40 triệu đồng sống ung dung, cuối tháng túi còn chưa đầy 2 triệu

Gia đình 5 người ở quê thu nhập 32,5 triệu đồng/tháng, chi tiêu xong vẫn dư gần nửa

Có những con số nghe qua tưởng chừng rất dư dả, nhưng khi đặt vào thực tế cuộc sống của một gia đình nhiều con ở thành phố lớn lại kể một câu chuyện hoàn toàn khác.

THU NHẬP KHÔNG THẤP NHƯNG VẪN KHÓ TÍCH LŨY

Chia sẻ của một tài khoản về mức thu nhập 40 triệu đồng/tháng nhưng cuối tháng chỉ còn lại chưa tới 2 triệu đồng đã nhận được nhiều sự quan tâm trên mạng xã hội.

“Thu nhập 40 triệu đồng/tháng ở Hà Nội mà cuối tháng chỉ dư chưa được 2 triệu đồng. Nói ra nhiều người không tin.

Hai vợ chồng nuôi 3 con ở Hà Nội mới hiểu tiền kiếm được bao nhiêu cũng có chỗ để đi hết dù đã tiết kiệm không đi chơi, đi ăn ngoài vẫn chả dư. Chưa kể tháng nào ốm đau là âm tiền.

Đôi khi thứ khiến người ta áp lực không phải kiếm ít mà là kiếm mãi vẫn chưa thấy tương lai nhẹ gánh hơn”.

Bảng chi tiêu của gia đình (Nguồn: Facebook Thu Trang Vo)

Đọc kỹ các khoản chi, nhiều người cho rằng vấn đề không nằm ở việc gia đình tiêu xài quá tay, mà phần lớn áp lực đến từ khoản trả nợ và chi phí học hành cho các con.

“Ui chị tiêu này là quá giỏi luôn rồi ạ, riêng khoản học và trả nợ đã 25 triệu đồng. Trả nợ là tài sản, còn con học 15 triệu đồng ắt hẳn là môi trường quá tốt so với những gia đình khó khăn khác rồi ạ”.

Không ít người thừa nhận, nếu riêng tiền học và tiền nợ đã chiếm hơn một nửa thu nhập thì việc cuối tháng vẫn còn dư một khoản nhỏ đã là điều đáng ghi nhận.

“Riêng trả nợ đã 10 triệu đồng rồi. Nếu chỉ chi tiêu gia đình mà hết 40 triệu đồng thì thấy nhiều chứ đã bao gồm 10 triệu đồng trả nợ thì lại thấy quá ổn. Tiền ăn 6 triệu đồng là quá tiết kiệm rồi”.

Nhìn từ góc độ khác, có bình luận đánh giá gia đình đang duy trì mức chi tiêu khá tiết kiệm. Đặc biệt, khoản tiền ăn cho 5 thành viên được cho là thấp hơn so với mức chi của không ít hộ gia đình ở thành phố.

“Bác sinh hoạt quá tiết kiệm. Chỉ không dư nhiều do trả nợ 10 triệu đồng thôi nè. Chứ không phải không dư nhé.

Mình ở Sài Gòn nhưng chi phí sinh hoạt 2 con học, ăn uống, chơi cuối tuần bình quân khoảng 15 triệu đồng/tháng. Vợ chồng mình xài cá nhân mỗi người tầm 2 - 3 triệu đồng/tháng mới đủ.

Tiền điện nước 2 triệu đồng/tháng, nhà mình có buôn bán nhỏ. Mình không nợ nần gì hết nên không có tiền nợ nhưng cũng không coi cuối tháng dư nhiêu cả. Chỉ tổng kết năm rồi chia ra 12 tháng thôi. Đừng buồn nhé”.

Từ trải nghiệm cá nhân, một số người cũng kể rằng dù thu nhập ổn định nhưng cảm giác tiền vừa về tài khoản đã có nơi chờ sẵn để đi là điều rất quen thuộc mỗi tháng.

“Bao nhiêu cũng đủ, mà bao nhiêu cũng thiếu. Khi làm ra nhiều thì có nhiều cái để chi vì thu nhập tăng thì đời sống được nâng lên thôi bạn”.

Bên cạnh những lời chia sẻ, có ý kiến cho rằng áp lực tài chính không chỉ đến từ chi phí sinh hoạt hàng ngày mà còn xuất phát từ việc phải cùng lúc lo cho con cái, tích lũy và trả các khoản nợ tồn đọng.

“Nếu là mình, còn nợ và với mức thu nhập như vậy mình sẽ cho con học trường công lập. Trường công ở Hà Nội cũng rất tốt rồi. Nếu ở công lập 3 bạn chỉ 5 triệu đồng và tiết kiệm được 10 triệu đồng. Ở trên còn chưa có tiền hiếu hỉ, đau ốm hay phát sinh. Cân đối lại bác sẽ có khoản dự trữ, chứ có 40 tiêu 38,1 thì không an toàn”.

CÁCH TIẾT KIỆM HIỆU QUẢ

Trong bối cảnh chi phí sinh hoạt ngày càng gia tăng, nhiều chuyên gia tài chính cho rằng việc tiết kiệm hiệu quả không đơn thuần là cắt giảm chi tiêu mà bắt đầu từ việc hiểu rõ dòng tiền của gia đình đang được sử dụng như thế nào.

Khi nắm được tổng thu nhập và các khoản chi cố định mỗi tháng như tiền nhà, học phí, điện nước, thực phẩm hay các khoản vay phải trả, các gia đình sẽ dễ dàng xác định đâu là khoản chi thiết yếu và đâu là khoản có thể điều chỉnh để giảm áp lực tài chính.

Một trong những nguyên nhân khiến nhiều người luôn có cảm giác kiếm bao nhiêu cũng không đủ là bởi thu nhập tăng thường đi kèm với sự thay đổi trong mức sống và nhu cầu chi tiêu.

Chính vì vậy, việc phân biệt rõ giữa nhu cầu thực sự và những khoản chi mang tính hưởng thụ đóng vai trò quan trọng trong quá trình quản lý tài chính gia đình. Thay vì chỉ nhìn vào số tiền kiếm được, việc kiểm soát cách sử dụng đồng tiền mới là yếu tố quyết định khả năng tích lũy lâu dài.

Bên cạnh đó, việc thường xuyên theo dõi các khoản chi thực tế cũng được xem là thói quen cần thiết. Nhiều nghiên cứu về tài chính cá nhân cho thấy không ít gia đình thất thoát một phần đáng kể ngân sách vào những khoản chi nhỏ lẻ phát sinh hàng ngày mà không nhận ra. Khi các khoản chi được ghi nhận đầy đủ, việc điều chỉnh ngân sách sẽ trở nên dễ dàng và thực tế hơn.

Khi các khoản chi được ghi nhận đầy đủ, việc điều chỉnh ngân sách sẽ trở nên dễ dàng và thực tế hơn

Những gia đình đang có khoản vay nên ưu tiên giảm nợ song song với việc xây dựng quỹ dự phòng. Một khoản tiết kiệm dành cho các tình huống bất ngờ như ốm đau, mất việc hoặc các chi phí phát sinh có thể giúp hạn chế nguy cơ phải tiếp tục vay mượn khi gặp biến cố. Thực tế cho thấy nhiều gia đình rơi vào áp lực tài chính không phải vì thu nhập thấp mà do thiếu nguồn dự phòng cho những tình huống ngoài kế hoạch.

Ngoài ra, ngân sách hàng tháng cũng nên được thiết lập với một khoảng “đệm” nhất định thay vì phân bổ toàn bộ thu nhập cho các khoản chi đã dự tính.

Việc dành ra một phần thu nhập cho tiết kiệm và dự phòng được xem là nguyên tắc cơ bản giúp tăng mức độ an toàn tài chính, đặc biệt trong bối cảnh giá cả hàng hóa và dịch vụ liên tục biến động.