Người Anh nghỉ hưu: Đối mặt với khủng hoảng tài chính

Với lạm phát ở mức trung bình 3,5%, những người về hưu tại Anh sẽ cần gấp đôi số tiền trong tương lai để duy trì lối sống hiện tại.

Một nghiên cứu cho thấy, gần sáu triệu người thuộc thế hệ Millennials (thế hệ thiên niên kỷ) tại Anh đang dựa vào tài sản của cha mẹ để trang trải cho việc nghỉ hưu của chính họ. Rào cản kinh tế mà các thế hệ phải đối mặt bao gồm chi phí sinh hoạt tăng cao, lạm phát và thị trường nhà ở cạnh tranh.

Áp lực tài chính tăng

Một nghiên cứu do Chương trình Bồi thường dịch vụ tài chính (FSCS) công bố cho thấy, những người trong độ tuổi lao động tại Anh ngày nay tin rằng, thời gian nghỉ hưu của họ sẽ tốt hơn thế hệ trước. Những người trẻ tuổi lạc quan nhất. Trong đó, 44% người từ 18 - 24 tuổi nghĩ rằng, thời gian nghỉ hưu của họ sẽ tốt hơn.

Những người từ 35 - 44 tuổi ít lạc quan nhất, với chỉ 30% tin rằng thời gian nghỉ hưu sẽ tốt hơn cha mẹ. Sự khác biệt thậm chí còn rõ rệt hơn ở những người có kế hoạch nghỉ hưu trước tuổi hưởng lương hưu nhà nước. Cụ thể, hơn một nửa (51%) tin rằng, thời gian nghỉ hưu của họ sẽ tốt hơn.

Chất lượng lối sống, sức khỏe (cả về thể chất và tinh thần) cũng như khả năng đi lại là tất cả khía cạnh được mọi người đánh giá. Tuy nhiên, những người được hỏi đã thể hiện mối quan tâm về cách họ sẽ chi tiêu cho tuổi nghỉ hưu của mình, làm nổi bật sự không phù hợp giữa kỳ vọng và thực tế.

Bà Lila Pleban - Giám đốc truyền thông tại FSCS, cho biết: “Thật đáng khích lệ khi thấy sự lạc quan ở mọi người. Song, không có gì ngạc nhiên khi nhiều người tỏ vẻ lo lắng về khả năng tích lũy cho ước mơ nghỉ hưu của họ. Tình hình kinh tế hiện tại của Anh, bao gồm chi phí sinh hoạt và nhà ở tăng cao, là điều đáng lo ngại đối với những người đưa ra bất kỳ quyết định tài chính quan trọng nào”.

Theo một cuộc khảo sát, 4/10 người trong độ tuổi từ 28 đến 43 cho biết sẽ không thể nghỉ hưu nếu không có sự hỗ trợ tài chính từ cha mẹ. Hơn một nửa người tham gia khảo sát cho biết, tài sản từ cha mẹ sẽ là nguồn thu nhập duy nhất của họ khi nghỉ hưu.

Có tới một trong năm người đang trông chờ vào khoản tiền thừa kế mà họ sẽ nhận được. Trong khi đó, 4% đã quyết định cách họ sẽ chi tiêu số tiền đó. Điều này xảy ra sau khi người dân thuộc thế hệ Millennials tại Anh được cảnh báo sẽ phải đối mặt với cuộc khủng hoảng nghỉ hưu vào những năm 2040.

Độ tuổi hưởng lương hưu của Anh sẽ tăng lên 68 vào năm 2037. Khi đó, những người lớn tuổi nhất thuộc thế hệ Millennials sẽ 56 tuổi. Chi phí tối thiểu hiện tại cần có hằng năm để nghỉ hưu là 14.400 bảng Anh.

Hiệp hội Tiết kiệm hưu trí trọn đời (PLSA) cho biết, cần 31.300 bảng Anh một năm để có một kỳ nghỉ hưu vừa phải và 43.100 bảng Anh để có một kỳ nghỉ hưu “thoải mái”. Tuy nhiên, khi tuổi thọ tiếp tục tăng và những người về hưu sống lâu hơn với quỹ hưu trí của mình, áp lực đối với tiền tiết kiệm của họ sẽ tăng lên.

Bà Carina Chambers, chuyên gia về lương hưu tại Công ty quản lý tài sản Moneyfarm, đơn vị đã ủy quyền thực hiện cuộc khảo sát, cho biết: “Trong bối cảnh kinh tế hiện nay, có thể thấy rõ rằng, ngày càng nhiều người thuộc thế hệ Millennials đang tiết kiệm. Lương hưu của cha mẹ họ được xem như một nguồn quan trọng cho kế hoạch nghỉ hưu”.

Theo chuyên gia này, sự phụ thuộc ngày càng tăng đó nhấn mạnh những rào cản kinh tế mà các thế hệ trẻ phải đối mặt, như: Chi phí sinh hoạt tăng cao (bao gồm chi phí chăm sóc trẻ em rất cao), lạm phát và thị trường nhà ở cạnh tranh.

Các thế hệ trẻ hơn buộc phải dựa vào tài chính từ phụ huynh để được hỗ trợ trong thời gian dài, trong bối cảnh chi phí sinh hoạt tăng cao.

Lạm phát - yếu tố gây lo ngại

Kết quả từ cuộc khảo sát của Công ty tư vấn tài chính và công nghệ tài chính hàng đầu Devere Group cũng cho thấy, gần 3/4 người Anh có thể không đủ tài chính để duy trì lối sống hiện tại của họ khi nghỉ hưu. Cuộc khảo sát phát hiện, 74% người được hỏi không đánh giá cao vai trò của số tiền họ cần tiết kiệm cho việc nghỉ hưu. Điều này có thể gây ra những tác động nghiêm trọng trong dài hạn.

Ông Nigel Green, Tổng Giám đốc điều hành kiêm nhà sáng lập của Devere Group cho biết: “Quá nhiều người đơn giản là không tiết kiệm đủ. Tuy nhiên, họ không nhận ra rằng mình sẽ cần thêm bao nhiêu nữa để có thể nghỉ hưu thoải mái trong tương lai”.

Theo cuộc khảo sát, lý do chính mà những người được hỏi nêu ra là tiết kiệm không đủ. Nhiều người Anh không cân nhắc đến đầy đủ các yếu tố sẽ ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu của họ, như lạm phát và chi phí chăm sóc sức khỏe.

Khi được hỏi “Bạn có thể sống bằng bao nhiêu phần trăm thu nhập hiện tại của mình khi nghỉ hưu?”, hầu hết những người trả lời đều đánh giá thấp số tiền họ cần. Nhiều người không biết rằng, lạm phát tăng cao có thể làm xói mòn sức mua của họ theo thời gian.

“Không chỉ là số tiền bạn có trong ngân hàng hiện tại, mà còn là giá trị thực của số tiền đó khi bạn nghỉ hưu. Nếu kiếm được 50.000 bảng Anh ngày hôm nay và nghĩ rằng 1 triệu bảng Anh sẽ đủ để duy trì lối sống đó, bạn cần cân nhắc đến lạm phát. Trong 20 năm nữa, với lạm phát ở mức 3,5%, bạn thực sự sẽ cần 2 triệu bảng Anh chỉ để có cùng sức mua mà 1 triệu bảng Anh mang lại cho bạn ngày hôm nay”, ông Green giải thích.

Lạm phát chỉ là một trong những vấn đề chính được xác định trong cuộc khảo sát của Devere. Theo đó, với tình trạng lạm phát ở mức trung bình 3,5%, những người về hưu sẽ cần gấp đôi số tiền trong tương lai để duy trì lối sống hiện tại của họ. Thời gian nghỉ hưu càng dài, thách thức về tài chính càng lớn, đặc biệt là cần lưu ý tới chi phí chăm sóc sức khỏe và chăm sóc xã hội.

“Bạn có thể chi tiêu ít hơn cho việc đi lại và các chi phí liên quan đến công việc. Song, chi phí chăm sóc sức khỏe tăng lên. Nhiều người còn muốn dành thời gian đi du lịch, bên gia đình và thỏa mãn các sở thích. Tất cả những điều này đều tốn kém và nếu không chuẩn bị, bạn sẽ dễ dàng hết tiền”, ông Green nhận định.

Cuộc khảo sát của Devere Group cũng nhấn mạnh đến tình trạng thiếu nhận thức về tầm quan trọng của việc đầu tư như một phần của kế hoạch nghỉ hưu. Nhiều người chỉ tập trung vào việc tiết kiệm mà không nhận ra rằng, đầu tư rất quan trọng để gia tăng tài sản theo thời gian, đặc biệt là khi lạm phát đang “thu hẹp” khoản tiền tiết kiệm của họ.

Tổng giám đốc điều hành Green kêu gọi mọi người suy nghĩ chiến lược về tương lai tài chính của mình. “Không chỉ là tiết kiệm, đầu tư còn là điều cần thiết để xây dựng quỹ hưu trí lâu dài. Hiệu ứng kép của việc đầu tư theo thời gian có thể thúc đẩy đáng kể tiền tiết kiệm hưu trí, giúp mọi người đạt được thu nhập bền vững khi nghỉ hưu. Chỉ tiết kiệm mà không đầu tư có thể dẫn đến thâm hụt nghiêm trọng, đặc biệt là khi tính đến lạm phát”, ông Green nêu.

Do đó, nhà sáng lập Devere đã nêu rõ thông điệp của mình: Mọi người bắt đầu lập kế hoạch nghỉ hưu càng sớm thì càng tốt. Ông cho rằng, mọi người cần hành động để đảm bảo tương lai tài chính của mình. Điều quan trọng là phải thường xuyên xem xét các mục tiêu nghỉ hưu, đánh giá số tiền bản thân cần có để sống thoải mái. Đồng thời, điều chỉnh các chiến lược tiết kiệm và đầu tư cho phù hợp.

“Làm việc với cố vấn tài chính có thể giúp bạn xây dựng một kế hoạch toàn diện, cân nhắc tất cả các biến số như lạm phát, lợi nhuận đầu tư và chi phí chăm sóc sức khỏe có thể ảnh hưởng đến việc nghỉ hưu”, Tổng Giám đốc Devere Group nhấn mạnh.

Áp lực đối với tiền tiết kiệm của mọi người được cho là tăng lên. Ảnh: INT

Cuộc khủng hoảng hưu trí

Trong khi đó, Tập đoàn cung cấp dịch vụ hưu trí Phoenix Group đã dự đoán một cuộc khủng hoảng hưu trí vào đầu những năm 2040. Khi đó, những người thuộc thế hệ Millennials sẽ tiếp tục không tiết kiệm đủ. Từ năm 2025 - 2060, hơn một nửa số người hưởng lương hưu được dự đoán không đảm bảo thu nhập, dẫn đến khó khăn về tài chính. Có tới ba trong số năm người thuộc thế hệ

Millennials đang phải vật lộn để tiết kiệm đủ tiền cho thời gian nghỉ hưu của mình. Các sự kiện trong cuộc sống, bao gồm việc mua nhà riêng, sinh con hoặc thay đổi nghề nghiệp, đang gây thêm áp lực lên khoản tiết kiệm hưu trí.

Ông Patrick Thomson, Giám đốc phân tích nghiên cứu và chính sách tại Phoenix Insights, cho biết: “Nguy cơ là nếu mọi người không điều chỉnh lại khoản tiết kiệm của mình sau khi vượt qua được thách thức tài chính ngắn hạn, họ sẽ nghỉ hưu với số tiền ít hơn nhiều so với mong đợi. Có tới 17 triệu người không tiết kiệm đủ cho giai đoạn nghỉ hưu mà họ mong đợi. Vì vậy, điều quan trọng là mọi người phải thực hiện các bước để tiết kiệm khi có thể”.

Các thế hệ trẻ hơn buộc phải dựa vào tài chính từ phụ huynh để được hỗ trợ trong thời gian dài, trong bối cảnh chi phí sinh hoạt tăng cao. Một nhân viên có mức lương trung bình là 35.100 bảng Anh cần phải vay nhiều hơn tám lần mức lương của họ để đủ khả năng mua một ngôi nhà trung bình có giá 290.000 bảng Anh.

Theo phân tích của Legal & General vào đầu năm, hơn 42% bất động sản được thế hệ trẻ mua trong năm nay là nhờ sự giúp đỡ từ phụ huynh. Con số này dự kiến đạt 11,3 tỷ bảng Anh vào năm 2026.

Nước Anh cũng ghi nhận sự gia tăng của thế hệ “Club Sandwich”. Họ là những người hỗ trợ cho ba thế hệ khác ngoài bản thân. Đây có thể là những người mới nghỉ hưu hỗ trợ cha mẹ, con và cháu, hoặc những người có ông bà, cha mẹ và con.

Theo phân tích của công ty quản lý tài sản St James's Place, đến năm 2029, 963.000 gia đình sẽ có hơn một thế hệ đã nghỉ hưu, tăng 18% so với năm nay. Trong một thập kỷ, con số này dự kiến tăng lên hơn 1.077.000. Con số này tăng 32% so với năm 2024 - tương đương với 264.000 gia đình.

Theo Fscs; Telegraph; Financial Mirror

Kim Dung