Người cao tuổi sợ kiểm tra túi tiền vì biến động thị trường

Michael Montgomery, 66 tuổi đến từ Huntington Woods bày tỏ lo lắng trước biến động thị trường. Ảnh: AP

Giáo sư Michael Montgomery, 66 tuổi đến từ Huntington Woods thường kiểm tra số dư trong tài khoản hưu trí một lần một tuần và mỉm cười. Nhưng gần đây, ông Montgomery thường tự hỏi liệu mình có thể sống thoải mái với tiền hưu trí trong vài năm nữa không.

Những chính sách gần đây của chính quyền Mỹ đã khiến người dân nước này lo lắng thực sự về suy thoái.

Người cao tuổi tại Mỹ đã nghỉ hưu hoặc sắp nghỉ hưu hiện bày tỏ lo lắng về tương lai với số tiền tiết kiệm của họ. Họ cũng lo lắng phải tạm hoãn các mục trong danh sách mong muốn.

Khi không đăng nhập vào tài khoản, Montgomery nói rằng ông sẽ bớt lo lắng hơn. Ông và vợ đã điều chỉnh danh mục đầu tư, bao gồm cả việc chuyển nhiều tiền hơn vào trái phiếu.

Tuy nhiên, ông cũng không chắc mình có thể làm gì thêm nếu nền kinh tế thế giới bị ảnh hưởng bởi các quyết định của chính quyền Mỹ.

“Tôi hy vọng rằng sẽ không mất hết tiền tiết kiệm hưu trí, nhưng điều gì có thể đảm bảo không xáo trộn”, ông nói.

Nhiều chuyên gia cảnh báo rằng cổ phiếu Mỹ đang bị định giá quá cao và sắp có đợt điều chỉnh. Một loạt thuế quan lịch sử cũng gây ra bất ổn mới cho thị trường.

Mặc dù cổ phiếu tăng giá trong tuần này nhưng S&P 500 đã giảm 10% so với mức cao nhất mọi thời đại vào tháng 2. Mức lỗ trên Nasdaq và cổ phiếu có giá trị vốn hóa nhỏ lớn hơn.

Trước diễn biến trái phiếu và đồng đô la Mỹ biến động, nhiều nhà kinh tế đang cảnh báo về khả năng suy thoái.

Trước diễn biến như vậy, một số người cao tuổi như bà Jeanne Oats Estridge (71 tuổi) cảm thấy "hoang tưởng" đến mức bà phải gọi cho chuyên gia lập kế hoạch tài chính.

"Hay là chúng ta hãy chuyển tất cả số tiền tiết kiệm vào tiền mặt" Oats Estridge cân nhắc đến vấn đề như vậy.

Oats Estridge, sống tại Dayton (Ohio) đã nghỉ hưu và hiện đang viết sách. Tài khoản của bà đã giảm hơn 40.000 đô la trước biến động của thị trường.

Đầu tháng này, Chỉ số biến động Cboe, được coi là “thước đo nỗi sợ hãi” về sự bi quan của nhà đầu tư, đã đạt mức cao nhất trong 5 năm. Chỉ số này, được gọi là VIX, đã giảm nhưng vẫn ở mức phản ánh sự lo lắng của các nhà đầu tư.

Ở diễn biến khác liên quan đến thước đo về tâm lý thị trường, Chỉ số biến động Cboe S&P 500 Left Tail, mang đến nỗi lo lắng cho nhà đầu tư về sự kiện được gọi là “thiên nga đen” - hiện tượng kinh tế cực kỳ khó lường, xảy ra bất ngờ không thể dự báo trước.

Theo dõi thận trọng diễn biến tác động của thuế quan

Tổng thống Trump đã kêu gọi mọi người “bình tĩnh” khi đánh giá tác động của thuế quan đối với các khoản đầu tư.

Trong khi đó, Bộ trưởng Tài chính Mỹ Scott Bessent đã bác bỏ khả năng một số người có thể cần phải trì hoãn kế hoạch nghỉ hưu.

Ông Peter Rost, 72 tuổi, đã nghỉ hưu vào năm ngoái. Ông cũng có kế hoạch sử dụng tiền tiết kiệm hưu trí để bổ sung cho an sinh xã hội. Nhưng ông không muốn phải chịu lỗ.

"Tôi đang tìm cách rút 2.000 đô la trong khi tài khoản giảm 30.000 đô la. Tôi đã có thời gian kiên nhẫn chờ đợi và để mọi thứ tự phục hồi, nhưng giờ tôi đã nghỉ hưu và tôi cần tiền từ tài khoản ", ông Rost nói.

Ở thời điểm này, ông Rost nói rằng ông chỉ có một mục tiêu: "Đảm bảo rằng tôi không hết tiền trước khi chết".

Theo Viện Công ty Đầu tư, tổng số tiền tiết kiệm hưu trí của người Mỹ vào cuối năm 2024 là khoảng 44 nghìn tỷ đô la. Cơ cấu của khoản tiết kiệm này ngày càng chuyển dịch sang cổ phiếu trong vài thập kỷ trở lại đây.

Chẳng hạn như, trong số gần 5 triệu tài khoản của quỹ khổng lồ Vanguard, nhà đầu tư trung bình thường đầu tư 3/4 tiền tiết kiệm vào cổ phiếu.

Ngay cả những nhà đầu tư lớn tuổi hơn vẫn đầu tư nhiều vào cổ phiếu: Những người từ 55 đến 64 tuổi có 64% cổ phiếu tại Vanguard. Trong khi đó, những người từ 65 tuổi trở lên có 49% cổ phiếu.

Với sự tiếp xúc đó, các cố vấn tài chính đang nhận được rất nhiều cuộc gọi trong bối cảnh thị trường bất ổn gần đây.

Tj Binkowski, người điều hành Narrow Road Financial Planning tại Clarksville, Tennessee, nói rằng một số khách hàng thấy mình bị ám ảnh khi kiểm tra tài khoản và cảm thấy căng thẳng về mặt cảm xúc vì tiền. Ông cho biết suy thoái kinh tế tác động đến một nhà đầu tư lớn tuổi theo cách hoàn toàn khác.

"Khi bạn nghỉ hưu, các khoản lỗ trên giấy tờ không còn chỉ là trên giấy tờ nữa. Bạn đang khóa chúng vào mỗi tháng khi bạn rút tiền ra", Binkowski nói.

Paul Duesterhaus, một người đã nghỉ hưu 68 tuổi đến từ Quincy, bang Illinois, cũng từ chối rút tiền từ IRA trong năm nay để tránh bán khi giá đang xuống thấp.

Thay vào đó, người quản lý đã nghỉ hưu tại một công ty sản xuất máy nén khí phải hoãn việc mua chiếc ô tô mới theo kế hoạch và cắt giamr chi tiêu như ăn ngoài.

"Tôi nghĩ rằng sẽ có những tác động lâu dài đang ảnh hưởng đến người dân Mỹ", ông nói.

Một cuộc thăm dò vào tháng 4 của Trung tâm nghiên cứu các vấn đề công cộng trên The Associated Press ghi nhận gần 1/2 số người cao tuổi ở Mỹ từ 45 tuổi trở lên nói rằng tiền tiết kiệm hưu trí gây căng thẳng "chính" đối với họ ngay bây giờ.

Những người Mỹ cao tuổi cũng nói rằng họ đang căng thẳng về thị trường chứng khoán.

Hiện tại, các nhà đầu tư cao tuổi đang làm theo lời khuyên của nhiều chuyên gia, để tinh chỉnh các khoản đầu tư nếu cần thiết. Nhưng đó có thể là lời khuyên khó khả thi.

HỒNG NHUNG