Nhận diện rõ phương thức, thủ đoạn để ngăn chặn

Phòng cảnh sát Hình sự, Công an tỉnh lấy lời khai với nhóm đối tượng chuyên cho vay lãi nặng.

(baophutho.vn) - Thực hiện Chỉ thị số 12/CT-TTg, ngày 25/4/2019 của Thủ tướng Chính phủ về “Tăng cường phòng ngừa, đấu tranh với tội phạm và vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen”, lực lượng Công an tỉnh đã chủ trì, phối hợp với các ngành chức năng tăng cường các biện pháp phòng ngừa, đấu tranh với các loại tội phạm nói chung, tội phạm, vi phạm pháp luật liên quan đến tín dụng đen nói riêng. Nhiều thủ đoạn tinh vi cho vay lãi nặng đã bị lật tẩy, góp phần bảo đảm trật tự, an toàn xã hội.
Để che dấu hoạt động cho vay lãi nặng, nhiều đối tượng đã mua nhà mạng hệ thống phần mềm để điều hành hoạt động cho vay lãi nặng như trường hợp của Đặng Ngọc Anh, sinh năm 1991, ở khu Đường Nam, thị trấn Phong Châu và Lê Duy Thành, sinh năm 1996, xã An Đạo, huyện Phù Ninh là một ví dụ. Ở tất cả các hoạt động cho vay của Anh và đồng bọn đều được quản lý thông qua hệ thống phần mềm trên trang Web có tên “Camdo.biz” mà Ngọc Anh mua với giá 2 triệu đồng/2 năm/6 tháng. Khi bị phát hiện, tổng số người vay nợ của Ngọc Anh là 85 người, người vay nhiều nhất là 300 triệu đồng, người vay ít nhất là 5 triệu đồng, lãi suất từ 3.000 đồng-10.000 đồng/1 triệu đồng/1 ngày, tổng số tiền lãi suất lũy kế lên khoảng 1,5 tỉ đồng. Để tránh cơ quan chức năng kiểm tra, phát hiện, Anh soạn thảo hợp đồng giao dịch vay nợ với người vay trên danh nghĩa Đặng Ngọc Anh là Phó Giám đốc doanh nghiệp tư nhân Anh Tú Phú Thọ, với lãi suất chỉ 1%/tháng. Vừa để che đậy hành vi cho vay, vừa để lách luật, một số đối tượng “núp bóng” dưới vỏ bọc cửa hiệu kinh doanh cầm đồ, cho thuê xe tự lái như trường hợp của Nguyễn Khắc Tú, sinh năm 1971, trú tại khu 10, xã Kim Đức, thành phố Việt Trì là một điển hình. Thực hiện hoạt động cho vay lãi nặng, Tú thuê nhà tại tổ 60, khu đô thị Minh Phương, phường Minh Phương, TP Việt Trì và giao cho Phạm Quyết Tiến (SN 1981, ở địa chỉ trên) đứng tên giấy phép kinh doanh, treo biển thuê xe tự lái. Tại cửa hàng này, Tú và đồng bọn luôn có từ 5-10 xe máy các loại nhưng không cho khách thuê mà mục đích để ràng buộc khách vay tiền. Khi khách có nhu cầu vay từ 20 đến 30 triệu đồng với lãi suất từ 3 đến 10 nghìn đồng/1 triệu đồng/ 1 ngày, Tú yêu cầu họ viết giấy thuê xe máy. Sau đó, những người này lại viết giấy bán chính xe máy đó cho Tiến với giá tiền bằng hoặc lớn hơn số tiền khách vay. Khi các thủ tục trên hoàn tất, Tú liền cắt luôn tiền lãi khoảng 15 đến 30 ngày tùy theo khoản vay và khách vay. Trong trường hợp khách không có khả năng trả nợ, Tú mang giấy thuê xe, ép người vay phải trả tiền. Nếu họ không trả thì đối tượng sẽ làm đơn kiện về tội lừa đảo chiếm đoạt tài sản, khiến cho con nợ phải bán nhà cửa, đất đai hoặc tài sản có giá trị để trả nợ cho Tú. Theo thống kê, sau hơn hai năm thực hiện Chỉ thị số 12/CT-TTg, lực lượng Công an đã phát hiện 12 vụ/23 đối tượng hoạt động liên quan đến “tín dụng đen”; khởi tố 12 vụ/13 bị can về tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự”; chứng minh số tiền các đối tượng cho vay là 7,691 tỉ đồng; thu lời bất chính trên 3,2 tỉ đồng. Các đối tượng cho vay nặng lãi chủ yếu núp bóng dưới hình thức cơ sở cầm đồ, dịch vụ tài chính, tạo vỏ bọc đối phó với cơ quan chức năng để tổ chức các hoạt động cho vay không thế chấp, huy động vốn, góp tài sản kinh doanh… với lãi suất rất cao. Theo đánh giá của lực lượng Công an, tình hình tội phạm “tín dụng đen” có diễn biến phức tạp, nguyên nhân chủ yếu là do một bộ phận người dân có nhu cầu cấp bách về chi tiêu nhưng không có việc làm ổn định, không có tài sản thế chấp, không chứng minh được mục đích sử dụng vốn hợp pháp nên khó khăn trong việc vay vốn từ hệ thống ngân hàng, tổ chức tín dụng chính thống. Trong khi đó, các đối tượng hoạt động “tín dụng đen” thường lợi dụng nhu cầu “vay nóng” của người dân để lôi kéo cho vay với thủ tục nhanh chóng, đơn giản, không cần thế chấp hoặc chỉ cần giấy tờ cá nhân như: Giấy phép lái xe, thẻ sinh viên, chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân. Thực tế, mức lãi suất mà người đi vay phải trả thường từ 3.000-5.000 đồng/1 triệu/1 ngày, tương đương từ 109,5 đến 182,5%/1 năm. Như vậy, chỉ sau sáu đến tám tháng số tiền lãi mà người vay phải trả tương đương với số tiền gốc ban đầu đi vay. Để phòng ngừa, đấu tranh hiệu quả với tội phạm “tín dụng đen”, lực lượng Công an tiếp tục đẩy mạnh công tác nghiệp vụ cơ bản; rà soát, lập danh sách băng, nhóm đối tượng nghi hoạt động cho vay lãi nặng trên địa bàn mình quản lý, đặc biệt là băng nhóm đối tượng có tiền án, tiền sự… Từ đó, chủ động quản lý, răn đe, ngăn chặn hành vi phạm tội. Các cơ quan, ban, ngành, đoàn thể đẩy mạnh tuyên truyền cho cán bộ và nhân dân hiểu rõ phương thức, thủ đoạn hoạt động của loại tội phạm này. Bên cạnh đó, cần đẩy mạnh cải cách hành chính lĩnh vực tín dụng ngân hàng; nghiên cứu đa dạng hóa hình thức cho vay nhằm tạo thuận lợi trong hoạt động giao dịch tín dụng chính thống; các chính sách tài chính, hỗ trợ vay vốn phù hợp, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, miễn giảm lãi… cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch COVID-19.

Huy Thắng