Nhiều vi phạm về cấp tín dụng, xử lý nợ xấu, thu hồi nợ tại Shinhan Bank Việt Nam

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã ban hành văn bản số 1511/TB-TTNH3 thông báo kết luận thanh tra Ngân hàng TNHH một thành viên Shinhan Việt Nam (Shinhan Bank), trong đó chỉ ra nhiều vi phạm, thiếu sót.

Shinhan Bank Việt Nam

Theo đó, kết luận nêu rõ Shinhan Bank Việt Nam là ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam. Sau 16 năm hoạt động, ngân hàng đã thiết lập bộ máy tổ chức đáp ứng yêu cầu quản lý, phạm vi quy mô hoạt động phát triển tương đối nhanh toàn diện; đội ngũ lãnh đạo ngân hàng cũng đều đáp ứng các tiêu chuẩn, điều kiện quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2010…

Tuy nhiên, cơ quan thanh tra cũng phát hiện một số vi phạm và tồn tại đáng lưu ý tại ngân hàng này. Cụ thể, đối với hoạt động quản trị điều hành, biên bản họp Hội đồng rủi ro quý 2/2024 và quý 3/2024 có nội dung chưa đúng với thực tế và quy định nội bộ.

Đối với hoạt động cấp tín dụng đối với khách hàng lớn và hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro, kết quả thanh tra cho thấy có tồn tại (quy định chưa rõ hoặc chưa thống nhất) liên quan đến nội dung phí thời hạn bảo lãnh; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro; cho vay với mục đích kinh doanh bắt động sản; quản lý rủi ro, kiểm soát đối với cấp tín dụng để kinh doanh bất động sản, khách hàng, khách hàng và người có liên quan ở mức từ 1% vốn tự có của ngân hàng trở lên; định giá lại tài sản bảo đảm.

Việc cấp tín dụng và hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ sau khi xử lý rủi ro đối với các khách hàng có một số vi phạm, tồn tại về hợp đồng tín dụng; thẩm định và xét duyệt cấp tín dụng; giải ngân vốn vay; kiểm tra, giám sát vốn vay; tài sản bảo đảm; thực hiện các biện pháp quản lý nợ xấu theo quy định nội bộ

Đối với hoạt động mua, bán ngoại tệ, chuyển tiền ra nước ngoài, kết quả kiểm tra chọn mẫu giao dịch mua, bán ngoại tệ cho thấy một số thỏa thuận mua, bán ngoại tệ thiếu thông tin về cặp đồng tiền giao dịch, tỷ giá giao dịch theo quy định pháp luật.

Đối với việc chấp hành quy định pháp luật về phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố, kết quả kiểm tra chọn mẫu cho thấy thông tin báo cáo của 2 giao dịch tại tệp thông tin mà Shinhan Bank Việt Nam đã báo cáo NHNN về người chuyển tiền, người thụ hưởng chưa chính xác theo hướng dẫn định dạng báo cáo giao dịch chuyển tiền điện tử trong nước tại phụ lục 02 Công văn số 4878 ngày 31.10.2023 của cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng.

Thanh tra Ngân hàng Nhà nước cho rằng những vi phạm, tồn tại nêu trên của Shinhan Bank Việt Nam chủ yếu do những nguyên nhân bao gồm cả yếu tố khách quan là rủi ro tiềm ẩn trong quá trình hoạt động kinh doanh và cấp tín dụng cho các khách hàng lớn.

Hoạt động xử lý nợ xấu và thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro vẫn còn một số bất cập do khách hàng không kịp thời gửi thông tin, tài liệu cho ngân hàng.

Khách hàng cố tình trì hoãn, không thực hiện đúng các nội dung trong hợp đồng tín dụng; sau khi vay vốn tại Shinhan Bank Việt Nam, khách hàng chủ yếu sinh sống ở nước ngoài dẫn đến khó khăn cho ngân hàng trong việc liên lạc.

Nguyên nhân chủ quan là sơ suất, thiếu sót của cán bộ làm trực tiếp trong quá trình thực hiện; thiếu sự rà soát kỹ lưỡng của cán bộ, bộ phận kiểm soát, rà soát, phê duyệt để phát hiện kịp thời các tồn tại.

Trước những vi phạm và tồn tại nêu trên, cơ quan thanh tra NHNN yêu cầu Shinhan Bank Việt Nam báo cáo, giải trình và khẩn trương đề ra các biện pháp khắc phục. Hội đồng Thành viên, Ban Kiểm soát và Ban Điều hành của Shinhan Bank Việt Nam được yêu cầu nghiêm túc rút kinh nghiệm, siết chặt quản trị, tuân thủ quy định pháp luật.

Tổng giám đốc ngân hàng cũng được chỉ đạo tăng cường công tác kiểm tra, kiểm toán nội bộ nhằm kịp thời phát hiện và xử lý các hạn chế, đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn và đúng quy định.

Báo cáo tài chính năm 2024 của Shinhan Bank Việt Nam

Tính đến hết năm 2024, ngân hàng có tổng tài sản 194.603 tỉ đồng, tăng so với cuối năm 2023 là 170.734 tỉ đồng. Về kết quả kinh doanh, năm 2024, Shinhan Bank Việt Nam ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt mức kỷ lục 4.576 tỉ đồng, tăng nhẹ 1,14% so với năm trước.

Đây là năm thứ 4 liên tiếp ngân hàng duy trì đà tăng trưởng. Trước đó, trong năm 2023, lợi nhuận sau thuế của Shinhan Bank đạt 4.524 tỉ đồng, tăng so với mức 3.705 tỉ đồng năm 2022. Còn năm 2021, chỉ tiêu này đạt 2.527 tỉ đồng.

Ngân hàng mẹ của Shinhan Bank Việt Nam là Ngân hàng Shinhan Hàn Quốc có trụ sở tại Seoul (Hàn Quốc) và là một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hàn Quốc với tổng tài sản 378,7 tỉ USD, vốn chủ sở hữu 25 tỉ USD (trong đó vốn điều lệ 5,39 tỉ USD), 710 chi nhánh trong nước và nước ngoài, tập trung chủ yếu tại Hàn Quốc với 693 chi nhánh.

Khánh Phong