Nữ 9X lương 40 triệu, vay 2 tỷ mua nhà rồi mất việc

Quyết định mua nhà khi thu nhập đang ở mức cao từng được xem là bước đi an toàn của nhiều người trẻ độc thân. Tuy nhiên, câu chuyện được chia sẻ gần đây trên mạng xã hội về một phụ nữ 35 tuổi rơi vào áp lực tài chính sau khi mất việc đã nhanh chóng thu hút sự quan tâm lớn.

Từ một bài toán vay tiền mua nhà tưởng chừng đã được tính toán kỹ lưỡng, những rủi ro về thu nhập, quỹ dự phòng và khả năng xoay xở dòng tiền bất ngờ trở thành chủ đề được cộng đồng bàn luận sôi nổi.

LƯƠNG 40 TRIỆU, VAY 2 TỶ MUA NHÀ RỒI MẤT VIỆC

Trong bài đăng trên mạng xã hội, người phụ nữ sinh năm 1990 đã chia sẻ câu chuyện cá nhân xoay quanh quyết định mua nhà bằng vốn vay ngân hàng và những hệ lụy phát sinh khi biến cố nghề nghiệp ập đến.

“Em là nữ, sinh năm 1990, độc thân. Cách đây 6 tháng, em vẫn là một trưởng phòng marketing, lương tháng ngót nghét tầm 40 triệu đồng. Lúc ấy nghĩ đơn giản lắm kiểu mình độc thân, không vướng bận chồng con, tiền kiếm được thì tội gì không mua cái nhà, coi như tài sản tích lũy. Nên là em đã chốt ngay căn chung cư 4 tỷ đồng, vay ngân hàng 2 tỷ đồng. Lúc ấy em đã tính toán rất kỹ theo suy nghĩ lúc đó là mỗi tháng trả gốc lãi tầm 13 – 14 triệu đồng, vẫn dư ra hơn 20 triệu đồng để sống thoải mái.

Nhưng đúng là người tính không bằng trời tính, công ty tái cơ cấu, phòng em bị giải thể. Ở cái tuổi 35 lỡ cỡ này, nộp CV đi đâu cũng khó, chỗ chê già, chỗ ép lương thấp. Đã 2 tháng nay em không có thu nhập. Nhưng tin nhắn báo nợ của ngân hàng thì vẫn đều đặn như vắt chanh, không trễ một giây nào. Vừa nãy mở lại cái lịch trả nợ vay ngân hàng trên app ra xem, nhìn con số hơn 14 triệu đồng phải đóng vào ngày mùng 5 tới mà em toát mồ hôi lạnh. Năm thứ 2, con số mình phải trả không còn là 14 triệu đồng nữa. Nó nhảy vọt lên 17 triệu đồng.

Sai lầm lớn nhất của em không phải là mua nhà, mà là sự tự tin thái quá. Em không có quỹ dự phòng rủi ro, lúc có tiền toàn tiêu xài hoặc đập hết vào nội thất. Em chỉ tính bài toán khi đang đi làm, mà chưa bao giờ đặt bút tính thử về trường hợp nếu thất nghiệp thì lấy gì đổ vào mồm ngân hàng. Giờ nhà bán cắt lỗ thì tiếc vì mới mua, mà giữ lại thì mỗi tháng như ngồi trên đống lửa. Có ai từng rơi vào cảnh như em không? Giờ xoay sở thế nào để cầm cự qua giai đoạn này đây mọi người ơi?”.

Bảng tính lãi vay ngân hàng do người phụ nữ chia sẻ

Ngay sau đó, nhiều ý kiến đã được đưa ra. Trong đó có những gợi ý mang tính giải pháp ngắn hạn nhằm giảm áp lực tài chính trong thời gian người trong cuộc chưa tìm được công việc mới.

“Em nghĩ chị nên cân nhắc cho thuê lại nhà mình và thuê lại một chỗ giá rẻ hơn, phần dư thì đắp vào ngân hàng. Song song đó chị kiếm việc khác hoặc rao bán căn hộ mình từ từ để được giá mà bản thân chấp nhận được”.

Một số ý kiến khác lại nhìn nhận vấn đề dưới góc độ thị trường bất động sản, cho rằng việc bán nhà ở thời điểm hiện tại có thể giúp người mua tránh rủi ro lớn hơn về lâu dài.

“Bạn mua nhà 6 tháng trước thì hiện tại bán đi là lãi 20 - 30% rồi, tức khoảng 1 tỷ đồng. Cầm đi thuê nhà 12 triệu đồng/tháng, thậm chí còn đẹp hơn nhà bạn hiện tại. Sau đó túc tắc kiếm việc làm, không được 40 thì cũng phải 25 - 30. Năm tới bong bóng bất động sản vỡ thì tính toán mua lại, còn đen quá mà nó không vỡ thì với số lãi 1 tỷ đồng cũng đủ thuê nhà 10 năm”.

Ở chiều hướng thận trọng hơn, không ít người khuyên nên ưu tiên bảo toàn dòng tiền, tránh để khoản vay trở thành gánh nặng kéo dài khi chưa có nguồn thu ổn định.

“Bán đi mà tất toán nợ thôi bạn ạ. Còn tiền là còn cơ hội. Giờ công việc còn chưa có, dự phòng thì không, bạn sống và chi trả thế nào? Bán sớm còn đỡ mất nhiều lãi, mỗi tháng nuôi ngân hàng đã bao nhiêu lãi rồi”.

Đáng chú ý, một ý kiến đến từ người tự nhận có nhiều năm làm việc trong lĩnh vực ngân hàng đã chia sẻ kinh nghiệm thực tế, nhấn mạnh rủi ro khi cố gắng giữ tài sản trong bối cảnh thu nhập sụt giảm.

“Mình từng làm ngân hàng gần 10 năm. Trường hợp này mình khuyên thật bạn là nên bán cắt lỗ, tại kinh nghiệm thực tế khi thu nhập giảm mà cố gắng giữ nhà thì 10 trường hợp đều mất nhà 10 trường hợp đó bạn. Thà bạn bán lấy vốn dư đó ra làm ăn lại, nó nhẹ đầu còn làm được. Chứ bây giờ đầu nặng vấn đề tiền bạc không làm được đâu bạn à. Có thể thu nhập bạn cao đột xuất 2 hay 3 tháng nhưng không đủ bù đâu, nhất là người làm công ăn lương không đủ bù đâu bạn, cho thuê cũng không phải giải pháp, vì nguồn cho thuê bấp bênh đó. Nghe mình, bán cắt lỗ”.

Bên cạnh các lời khuyên mang tính xử lý tình huống, câu chuyện cũng gợi ra những chia sẻ về thói quen tài chính cá nhân và tầm quan trọng của việc tích lũy phòng ngừa rủi ro.

“Khi lấy chồng rồi có con, mình mới thấm lời dạy của mẹ: “Có 10 thì chỉ tiêu 3 thôi con ạ, còn 7 phải để dành, chẳng may có làm sao, lúc ấy còn có cái mà trông vào”. Vì thế, từ khi lấy chồng là lúc 23 tuổi mình đã luôn đặt ra quy tắc mỗi tháng cho vào quỹ tiết kiệm bao nhiêu tiền, chỗ tiền còn lại phân bổ ra sao, còn thừa không tiêu hết thì cho vào quỹ tiết kiệm tiếp. Nhờ thế mà nhà mình dù không giàu nhưng cũng không đói không lo mai sống kiểu gì”.

KHÔNG QUỸ DỰ PHÒNG, DỄ LÂM CẢNH NỢ NẦN

Một trong những bài học nổi bật từ câu chuyện mất việc sau khi vay mua nhà chính là tầm quan trọng của quỹ dự phòng tài chính. Đây là một khoản tiền được tích lũy riêng để đối phó với những chi phí bất ngờ hoặc khi thu nhập đột ngột giảm mạnh như chi phí sửa chữa, viện phí y tế hoặc mất việc làm.

Quỹ này giúp tránh rơi vào tình trạng phải vay nóng hoặc dựa vào tín dụng với lãi suất cao, vốn có thể gây áp lực tài chính lớn hơn trong dài hạn.

Quỹ dự phòng không đơn thuần là tiết kiệm thông thường mà cần được giữ riêng trong tài khoản dễ tiếp cận, an toàn, tách biệt với các khoản đầu tư dài hạn hay tài khoản chi tiêu hàng ngày.

Các chuyên gia thường nhấn mạnh rằng việc có sẵn quỹ như vậy giúp duy trì thanh khoản và phòng ngừa rủi ro khi xảy ra sự cố. Từ đó bảo vệ các khoản tiết kiệm khác khỏi bị “rút ra vì cần gấp” hoặc bị dùng để trả nợ lãi cao.

Có sẵn quỹ dự phòng giúp duy trì thanh khoản và phòng ngừa rủi ro khi xảy ra sự cố

Mức dự trữ hợp lý cho quỹ dự phòng thường được khuyến nghị là số tiền đủ để trang trải chi phí thiết yếu trong khoảng 3 - 6 tháng. Khoản này giúp duy trì ổn định tài chính trong giai đoạn nghỉ việc hoặc chưa có nguồn thu mới, cho phép thời gian để tìm kiếm cơ hội việc làm khác mà không rơi vào cảnh chạy theo hạn trả nợ hay phải bán tài sản trong thế bị động.

Trong trường hợp các nghĩa vụ tài chính lớn hơn như trả nợ mua nhà, quỹ dự phòng nên lớn hơn mức cơ bản này để phản ánh đúng rủi ro mất thu nhập đột ngột.

Việc thiếu quỹ dự phòng giống như “chơi tài chính mà không có áo giáp”. Khi biến cố ập đến, người gặp rủi ro buộc phải lựa chọn giữa hai phương án đều khó chịu như bán tài sản với giá thấp hoặc chịu áp lực nợ kéo dài.

Chỉ khi có quỹ dự phòng đủ thì các quyết định về tài sản lớn mới có thể được thực hiện một cách chủ động, không bị cuốn theo cảm xúc hay áp lực ngay trước mắt.

Việc xây dựng quỹ như vậy đòi hỏi kiên trì và kỷ luật tài chính, nhưng chính nó là nền tảng giúp duy trì sự ổn định về lâu dài, đặc biệt trong bối cảnh cuộc sống và thị trường lao động biến động khó lường.

Hạ Vy