Ô tô bị hư hại do bão Yagi đã mua bảo hiểm bắt buộc có được bồi thường?

Ô tô bị thiệt hại do bão Yagi gây ra có được bồi thường. Ảnh: IT.

Điều kiện được hưởng bồi thường

Luật Kinh doanh bảo hiểm ghi rõ tại điểm đ Khoản 2 Điều 20, quy định về nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm là bồi thường, trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

Theo Khoản 27 Điều 3, Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định về sự kiện bảo hiểm: “Sự kiện bảo hiểm là sự kiện khách quan do các bên thỏa thuận hoặc pháp luật quy định mà khi sự kiện đó xảy ra thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài, tổ chức tương hỗ cung cấp bảo hiểm vi mô phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”

Như vậy, việc xác định thiệt hại do bão Yagi có thuộc trường hợp được yêu cầu bảo hiểm hay không phải tùy thuộc vào hợp đồng bảo hiểm được ký kết giữa doanh nghiệp bảo hiểm với tổ chức, cá nhân cụ thể.

Trong hợp đồng bảo hiểm ký kết giữa 2 bên có thỏa thuận sự kiện xe bị hư hại do thiên tai là cơ sở được bồi thường và không thuộc các trường hợp loại trừ thì khách hàng có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm bồi thường khi sự kiện đó xảy ra.

Theo Khoản 3, Điều 16, Luật kinh doanh bảo hiểm quy định về nguyên tắc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm quy định: “Nguyên tắc bồi thường: số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm nhận được không vượt quá thiệt hại thực tế trong sự kiện bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm”.

Ô tô bị hư hại do bão, chủ phương tiện cần làm gì để được hưởng bồi thường

Theo Điều 46 Luật kinh doanh bảo hiểm quy định thông báo khi sự kiện bảo hiểm bên mua bảo hiểm phải thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm biết sự kiện bảo hiểm xảy ra theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Việc không thông báo có thể khiến người mua bảo hiểm bị giảm trừ số tiền phải bồi thường bảo hiểm. Ngoài ra, luật cũng quy định, chi phí giám định tổn thất do doanh nghiệp bảo hiểm chi trả.

Trường hợp các bên không thống nhất về nguyên nhân và mức độ tổn thất thì có thể thỏa thuận thuê giám định viên độc lập, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.

Trường hợp các bên không thỏa thuận được việc thuê giám định viên độc lập thì một trong các bên có quyền yêu cầu Tòa án có thẩm quyền hoặc Trọng tài trưng cầu giám định viên độc lập. Kết luận của giám định viên độc lập có giá trị bắt buộc đối với các bên.

Như vậy, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm (cây đổ do bão), chủ phương tiện liên hệ ngay cho đơn vị bảo hiểm. Về hồ sơ thủ tục thì cần căn cứ vào hợp đồng bảo hiểm để thực hiện.

Xe ô tô bị hư hại do siêu bão Yagi đã mua bảo hiểm bắt buộc có được bồi thường không?

Theo Khoản 1 Điều 7 Nghị định 67/2023/NĐ-CP quy định về phạm vi bảo hiểm và loại trừ trách nhiệm bảo hiểm như sau:

Phạm vi bảo hiểm và loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

"1. Phạm vi bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho những thiệt hại sau:

a) Thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với người thứ ba do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra.

b) Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên chiếc xe đó do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra.

2. Các trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm

Doanh nghiệp bảo hiểm không có trách nhiệm bồi thường bảo hiểm trong các trường hợp sau:

a) Hành động cố ý gây thiệt hại của chủ xe cơ giới, người lái xe hoặc người bị thiệt hại.

b) Người lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy không thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới. Trường hợp người lái xe gây tai nạn cố ý bỏ chạy nhưng đã thực hiện trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới thì không thuộc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm.

c) Người lái xe không đủ điều kiện về độ tuổi theo quy định của Luật Giao thông đường bộ; người lái xe không có Giấy phép lái xe hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không hợp lệ theo quy định của pháp luật về đào tạo, sát hạch, cấp giấy phép lái xe cơ giới đường bộ, Giấy phép lái xe bị tẩy xóa hoặc sử dụng Giấy phép lái xe hết hạn sử dụng tại thời điểm xảy ra tai nạn hoặc sử dụng Giấy phép lái xe không phù hợp đối với xe cơ giới bắt buộc phải có Giấy phép lái xe. Trường hợp người lái xe bị tước quyền sử dụng Giấy phép lái xe có thời hạn hoặc bị thu hồi Giấy phép lái xe thì được coi là không có Giấy phép lái xe.

d) Thiệt hại gây ra hậu quả gián tiếp bao gồm: giảm giá trị thương mại, thiệt hại gắn liền với việc sử dụng và khai thác tài sản bị thiệt hại.

đ) Thiệt hại đối với tài sản do lái xe điều khiển xe cơ giới mà trong máu hoặc hơi thở có nồng độ cồn vượt quá mức trị số bình thường theo hướng dẫn của Bộ Y tế; sử dụng ma túy và chất kích thích bị cấm theo quy định của pháp luật.

e) Thiệt hại đối với tài sản bị mất cắp hoặc bị cướp trong tai nạn.

g) Thiệt hại đối với tài sản đặc biệt bao gồm: vàng, bạc, đá quý, các loại giấy tờ có giá trị như tiền, đồ cổ, tranh ảnh quý hiếm, thi hài, hài cốt.

h) Thiệt hại do chiến tranh, khủng bố, động đất."

Như vậy khi mua bảo hiểm xe ô tô bắt buộc, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho những thiệt hại sau:

- Thiệt hại ngoài hợp đồng về sức khỏe, tính mạng và tài sản đối với người thứ ba do xe ô tô tham gia giao thông, hoạt động gây ra.

- Thiệt hại về sức khỏe, tính mạng của hành khách trên chiếc xe đó do xe cơ giới tham gia giao thông, hoạt động gây ra.

Do đó, xe ô tô bị hư hại do siêu bão Yagi không thuộc phạm khi chịu trách nhiệm bồi thường của bảo hiểm bắt buộc. Vì vậy, xe ô tô bị hư hại do siêu bão Yagi mà có bảo hiểm bắt buộc không được bồi thường.

Ngoài ra, nếu chủ xe có mua bảo hiểm tự nguyện và có thỏa thuận về trách nhiệm bồi thường thiệt hại do mưa bão với công ty bảo hiểm thì xe ô tô có thể được bồi thường.

Trường hợp nào được bảo hiểm bồi thường?

Trong trường hợp gặp phải tai nạn hy hữu này, để xác định được mức độ hư hỏng của xe và đưa ra mức đền bù hợp lý, cơ quan bảo hiểm sẽ tiến hành giám định tình trạng xe sau khi bị cây đổ đè lên.

Chính vì vậy, nếu chủ phương tiện đã mua bảo hiểm vật chất, để được thanh toán bảo hiểm trong trường hợp này thì ngay sau khi gặp sự cố, nên gọi điện thông báo ngay tới trung tâm hỗ trợ khách hàng của các công ty bảo hiểm.

Bên cạnh đó, chủ phương tiện nên ghi lại hình ảnh hiện trường và gọi ngay cho cơ quan chức năng hoặc có thể liên hệ văn phòng thừa phát lại lập vi bằng đến ghi nhận hiện trường. Công ty bảo hiểm sẽ căn cứ vào xác nhận của lực lượng chức năng hoặc hình ảnh hiện trạng khi xe gặp sự cố để thanh toán bảo hiểm. Sau khi chủ phương tiện thông báo, công ty bảo hiểm sẽ cử nhân viên đến ghi nhận thiệt hại xảy ra đối với chiếc xe bị hư hại, đồng thời hướng dẫn các thủ tục giấy tờ bảo hiểm cho xe của chủ phương tiện.

Mức độ bồi thường sẽ phụ thuộc vào:

- Gói bảo hiểm: Mỗi gói bảo hiểm sẽ có mức độ bảo vệ và điều khoản bồi thường khác nhau.

- Mức độ hư hỏng: Tùy thuộc vào mức độ hư hỏng của xe mà chủ phương tiện sẽ được bồi thường một phần hoặc toàn bộ giá trị xe ô tô.

- Điều khoản trong hợp đồng: Chủ phương tiện cần đọc kỹ điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Theo quy định, loại hình bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ có phạm vi bồi thường cho chủ phương tiện những thiệt hại về vật chất xảy ra do những tai nạn bất ngờ, ngoài sự kiểm soát của chủ phương tiện trong những trường hợp như: Đâm va, lật, đổ, rơi; hỏa hoạn, cháy, nổ; những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên; mất cắp, mất cướp toàn bộ xe.

Trường hợp cây đổ đè ô tô là những tai họa bất khả kháng do thiên nhiên nên nếu mua bảo hiểm vật chất xe ô tô, chủ phương tiện sẽ được bảo hiểm bồi thường đúng với số tiền mà chủ phương tiện đã chi trả để sửa chữa.

Tuy nhiên, trong trường hợp ô tô bị cây đè khi đỗ trên đoạn đường cấm đỗ, dù chủ phương tiện đã mua bảo hiểm vật chất xe ô tô cũng sẽ bị đơn vị bảo hiểm từ chối bồi thường.

Còn nếu chủ phương tiện chỉ tham gia loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự bắt buộc, phương tiện đó bị hư hỏng, thiệt hại sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường.

Đoàn Trang