Sang ngang hạn mức thẻ tín dụng: Có thể làm thẻ mới ở ngân hàng khác không?
Sang ngang hạn mức thẻ tín dụng: Có thể làm thẻ mới ở ngân hàng khác không?
Bạn đọc Thùy Dung (Quảng Ninh) hỏi: “Tôi hiện đang sử dụng thẻ tín dụng tại một ngân hàng. Tôi muốn sang ngang hạn mức thẻ tín dụng để làm thẻ ở ngân hàng khác có được không và cần điều kiện gì?”
Trả lời:
Thời báo Ngân hàng xin cảm ơn bạn đã gửi câu hỏi. Sau đây là phần tư vấn:
Trong bối cảnh cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng cao, nhiều khách hàng muốn tận dụng ưu đãi, hạn mức tín dụng hoặc dịch vụ tốt hơn từ ngân hàng khác. Một trong những khái niệm mà khách hàng thường nghe là “sang ngang hạn mức thẻ tín dụng” – tức là chuyển hạn mức tín dụng hiện có từ thẻ của ngân hàng này sang ngân hàng khác để mở thẻ mới. Tuy nhiên, với hệ thống quản lý tín dụng hiện tại tại Việt Nam, việc “sang ngang hạn mức” theo nghĩa chuyển trực tiếp hạn mức từ ngân hàng này sang ngân hàng khác là không thực hiện được.
1. Vì sao không thể chuyển hạn mức trực tiếp giữa hai ngân hàng?
Hạn mức tín dụng là con số ngân hàng cấp cho từng khách hàng dựa trên lịch sử tín dụng, thu nhập, năng lực tài chính và hồ sơ vay vốn riêng tại ngân hàng đó. Mỗi ngân hàng có quy trình thẩm định, tiêu chí và biện pháp quản lý rủi ro khác nhau, nên việc chuyển trực tiếp hạn mức từ ngân hàng này sang ngân hàng khác sẽ không khả thi.
Hơn nữa, theo quy định của Ngân hàng Nhà nước và hệ thống tín dụng Việt Nam, mỗi hạn mức tín dụng gắn với hợp đồng riêng giữa ngân hàng và khách hàng, không thể tách rời để chuyển giao.
2. Làm thẻ tín dụng ở ngân hàng khác có được không?
Câu trả lời là “Được”, nhưng bạn sẽ không “sang ngang hạn mức” mà phải đăng ký phát hành thẻ mới tại ngân hàng khác theo quy trình đăng ký và thẩm định của ngân hàng đó.
Ngân hàng mới sẽ thẩm định hồ sơ của bạn dựa trên:
- Hồ sơ thu nhập và năng lực trả nợ (lương, thu nhập chứng minh, khoản vay hiện tại…)
- Lịch sử tín dụng tại Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam – CIC
- Mức thu nhập tối thiểu theo yêu cầu sản phẩm thẻ tín dụng tại ngân hàng mới
Nếu hồ sơ của bạn đáp ứng đủ điều kiện, ngân hàng mới sẽ cấp hạn mức tín dụng phù hợp với năng lực tài chính của bạn – có thể cao hơn hoặc thấp hơn hạn mức hiện tại.
3. Sang ngang hạn mức theo cách gián tiếp
Mặc dù không thể chuyển trực tiếp hạn mức, bạn vẫn có thể thực hiện theo cách gián tiếp như sau:
- Cân nhắc giữ thẻ cũ nếu thẻ đó có hạn mức tốt và chính sách phí/lợi ích vẫn phù hợp.
- Nộp hồ sơ mở thẻ mới tại ngân hàng khác và mong muốn hạn mức mới cao hơn.
- Duy trì thanh toán tốt tại thẻ cũ để nâng cao điểm tín dụng cá nhân, giúp tăng khả năng thẩm định tại ngân hàng mới.
Một số ngân hàng hiện nay còn chấp nhận chuyển dư nợ từ thẻ cũ sang thẻ mới tại cùng ngân hàng (hay còn gọi là “balance transfer”), nhưng đó là trong nội bộ cùng ngân hàng hoặc cùng hệ sinh thái chứ không phải sang ngân hàng khác.
