Thẻ ATM và thẻ tín dụng bị siết quản lý

Vụ Thanh toán - Ngân hàng Nhà nước đang trình Dự thảo thông tư sửa đổi, bổ sung một số điều tại Thông tư 19/2016 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng. Trong đó, dự thảo bổ sung nhiều quy định theo hướng siết hoạt động của thẻ ATM và thẻ tín dụng bao gồm cả thẻ do ngân hàng và công ty tài chính phát hành.

Cụ thể, dự thảo quy định lại phạm vi sử dụng của thẻ tín dụng và thẻ trả trước vô danh. Thẻ tín dụng chỉ được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; nạp, rút tiền mặt theo thỏa thuận giữa chủ thẻ với tổ chức phát hành thẻ.

Ngoài ra, chủ thẻ tín dụng sẽ không được chuyển khoản vào tài khoản thanh toán, thẻ trả trước, trừ trường hợp chuyển khoản vào tài khoản, thẻ trả trước của đơn vị chấp nhận thẻ với mục đích trả tiền hàng hóa, dịch vụ.

Tương tự, thẻ trả trước vô danh chỉ được sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hợp pháp tại thiết bị chấp nhận thẻ ở Việt Nam và không được sử dụng để giao dịch trên Internet, thiết bị di động. Đồng thời, chủ thẻ trả trước vô danh cũng không được rút tiền mặt tại ATM.

Siết quản lý với tổ chức phát hành thẻ ATM và thẻ tín dụng nhằm hạn chế tình trạng gian lận thẻ đang có chiều hướng gia tăng gần đây. Ảnh: Duy Tín.

Ngân hàng Nhà nước cũng cho biết để đảm bảo an toàn cho khách hàng sử dụng thẻ ATM, thẻ tín dụng, tổ chức phát hành thẻ phải đảm bảo hoạt động kinh doanh của đơn vị chấp nhận thẻ trước khi ký kết hợp đồng.

Các ngân hàng, tổ chức tín dụng phải đánh giá, phân loại rủi ro lần đầu và định kỳ với đơn vị chấp nhận thẻ phù hợp với đặc điểm ngành, nghề kinh doanh. Trong đó, quy định tối thiểu phải gồm sàng lọc đơn vị chấp nhận thẻ, xác minh danh tính; kiểm tra thông tin ngành, nghề kinh doanh và chủ sở hữu; phân tích mô hình và hoạt động kinh doanh; phân tích nội dung trang điện tử (nếu có); kiểm tra việc tuân thủ các yêu cầu bảo mật đối với hệ thống thẻ; và đánh giá rủi ro tín dụng.

Ngoài các quy định bổ sung để quản lý hoạt động thẻ ATM, thẻ tín dụng, NHNN cũng bổ sung các hành vi bị cấm trong hoạt động thẻ. Cụ thể, cấm các cá nhân, tổ chức thực hiện hoặc tạo điều kiện để người khác thực hiện giao dịch gian lận, giả mạo; giao dịch thanh toán khống.

Cấm sử dụng thẻ để thanh toán ra nước ngoài cho các giao dịch kinh doanh, mua bán ngoại tệ, chứng khoán trên sàn thương mại điện tử nước ngoài; cấm sử dụng thẻ để thực hiện các giao dịch cho các mục đích rửa tiền, tài trợ khủng bố, lừa đảo, gian lận và các hành vi vi phạm pháp luật khác..

Dự thảo cũng quy định về hạn mức tối đa của thẻ tín dụng do công ty tài chính phát hành. Theo đó, tổng hạn mức tín dụng qua thẻ do công ty tài chính phát hành cho một cá nhân sẽ không vượt quá tổng dư nợ cho vay tiêu dùng đối với một khách hàng tại công ty đó theo quy định của NHNN.

Quang Thắng