Thu nhập hơn 60 triệu đồng/tháng, đôi vợ chồng trẻ loay hoay nghĩ cách 'tiền đẻ tiền'

Sau những năm tháng vừa chăm lo gia đình vừa duy trì thói quen tiết kiệm, nhiều cặp vợ chồng trẻ nhận ra giữ tiền cũng là một bài toán không đơn giản. Khi có trong tay một khoản tích lũy đáng kể, câu hỏi tiếp theo là làm sao để tiền được sử dụng đúng cách.

MUA VÀNG HAY GỬI TIẾT KIỆM?

Theo chia sẻ của một gia đình, không chỉ xoay xở với các khoản chi tiêu cho gia đình nhỏ và con 1 tuổi, hai vợ chồng còn duy trì được khoản tiết kiệm đều đặn mỗi tháng. Khi quỹ dự phòng đã lên tới 300 triệu đồng, họ băn khoăn đâu là lựa chọn phù hợp để bảo toàn và gia tăng tài sản.

“Nhà em chồng thu nhập 40 triệu đồng/tháng, cuối năm được thưởng tầm 80 triệu đồng. Vợ thu nhập 15 triệu đồng/tháng, bán online linh tinh lãi được tầm 5 triệu đồng/tháng, cuối năm thưởng khoảng 20 triệu đồng.

Chồng hàng tháng đưa vợ 30 triệu đồng, còn lại để tiêu, trả nợ và dành tiền khám bệnh. Vợ hàng tháng góp 10 triệu đồng, còn lại để tiêu cá nhân và khám bệnh.

Nhà em có bé 1 tuổi. Mỗi tháng chi tiêu cho cả gia đình và bỉm sữa, ăn uống cho con là 18 – 20 triệu đồng. Để dành được 20 triệu đồng. Khoản tiết kiệm cộng thêm tiền thưởng cuối năm và trừ đi tiền biếu nội ngoại thì còn 300 triệu đồng.

Giờ hai vợ chồng em đang không biết nên mua vàng tích hay nên gửi tiết kiệm hay đầu tư vào đâu với số tiền nhỏ. Nhờ các bác có góc nhìn tài chính và kinh nghiệm chia sẻ giúp em ạ, vợ chồng em còn trẻ nên chưa có kinh nghiệm nhiều. Em cảm ơn ạ”.

Trước băn khoăn của gia đình trẻ, một số người cho rằng không nên đặt toàn bộ số tiền vào một kênh duy nhất mà có thể cân bằng giữa tích trữ và sinh lời.

“Nửa này nửa kia là ổn nhất nhé. Giờ vàng biến động, lãi suất ngân hàng đang cao”.

Ở một khía cạnh khác, có người từng trải qua giai đoạn chỉ gửi tiết kiệm, sau đó thay đổi chiến lược bằng cách kết hợp thêm vàng để tích lũy tài sản trong dài hạn.

“Em chia ra nha. Trước chị gửi tiết kiệm toàn bộ, chia nhỏ ra ba ngân hàng. Giờ chị mua thêm cả vàng, tích sản trong 20 năm”.

Không ít người tham gia thảo luận lại nghiêng về phương án đầu tư dài hạn, cho rằng vàng hoặc bất động sản có thể là lựa chọn phù hợp với mục tiêu tích lũy lâu dài.

“Có tiền nên mua đất, mua vàng để đầu tư, tích trữ lâu dài. Đến khi có nhiều tiền quá thì sau đó mới gửi thêm tiết kiệm”.

Từ góc nhìn của người coi trọng sự an toàn, vàng được xem như một phương án cất giữ tài sản thay vì tìm kiếm lợi nhuận trong ngắn hạn.

“Suy nghĩ đơn giản là như này, nếu chị muốn coi như là tích trữ tài sản thì nên mua vàng rồi để đó. Bây giờ vàng đang hạ giá cũng đáng để mua về cất, sau này 1 - 2 năm nữa ví dụ có cần tiền thì cũng không sợ mất giá, 1 - 2 năm nữa vật giá leo thang thêm một chút thì 300 triệu đồng của chị khả năng bốc hơi đi 50 triệu đồng là bình thường”.

Rất nhiều người khuyên cặp vợ chồng mua vàng nếu muốn tích trữ lâu dài

Không chỉ bàn về chuyện chọn vàng hay ngân hàng, một số ý kiến nhấn mạnh yếu tố nền tảng là xác định được khẩu vị rủi ro của gia đình.

“Hai vợ chồng còn rất trẻ mà đã nắn được mạch tiền tiết kiệm 20 triệu đồng/tháng kèm quỹ dự phòng 300 triệu đồng thì mình thấy là quá tốt. Tuy nhiên, để nâng cao chất lượng sống gia đình lúc này không hẳn là chọn vàng hay tiết kiệm, mà là phải xác định được khẩu vị rủi ro của nhà mình trước. Khi có được chiếc la bàn này, mình mới dễ chọn được kênh đầu tư vừa sinh lời vừa kê cao gối ngủ nhé”.

GIA ĐÌNH TRẺ NÊN BẮT ĐẦU ĐẦU TƯ TỪ ĐÂU?

Với nhiều gia đình trẻ, việc tích lũy được một khoản tiền đầu tiên thường đi kèm với một câu hỏi khó là nên tiếp tục giữ tiền an toàn hay bắt đầu đầu tư để tài sản có thể tăng trưởng theo thời gian.

Tuy nhiên, bước đầu tiên không nằm ở việc lựa chọn vàng, gửi tiết kiệm hay một kênh đầu tư cụ thể mà là xác định rõ mục tiêu của khoản tiền đang có.

Mỗi khoản tiền đều cần có một nhiệm vụ riêng. Một khoản dành cho kế hoạch mua nhà trong vài năm tới sẽ cần cách quản lý khác với khoản tiền có thể để dành trong 10 - 20 năm. Tương tự, tiền phục vụ các nhu cầu ngắn hạn của gia đình cũng không nên được đưa hoàn toàn vào những kênh có nhiều biến động.

Việc xác định mục tiêu tài chính, thời gian sử dụng vốn và mức độ chấp nhận rủi ro sẽ giúp gia đình trẻ lựa chọn phương án phù hợp hơn thay vì chạy theo những kênh đầu tư đang được nhiều người quan tâm.

Trước khi bước vào thị trường đầu tư, việc xây dựng một nền tảng tài chính ổn định là điều quan trọng. Đối với các gia đình có con nhỏ, quỹ dự phòng càng trở nên cần thiết bởi những khoản chi phát sinh liên quan đến sức khỏe, giáo dục hoặc các tình huống bất ngờ có thể ảnh hưởng đến kế hoạch tài chính dài hạn.

Một khoản tiền dự phòng nên được đặt ở những kênh có tính an toàn và khả năng rút ra khi cần thiết, thay vì ưu tiên lợi nhuận cao nhưng khó chuyển đổi thành tiền mặt trong thời gian ngắn.

Trong trường hợp một gia đình đang có khoản tích lũy 300 triệu đồng và duy trì được khả năng tiết kiệm đều đặn mỗi tháng, điều đáng chú ý không chỉ nằm ở số tiền hiện có mà còn ở thói quen quản lý dòng tiền. Việc duy trì được khoảng cách giữa thu nhập và chi tiêu tạo ra phần tiền dư để tích lũy là nền tảng quan trọng trước khi nghĩ đến các bước đầu tư tiếp theo.

Khi đã có quỹ dự phòng đủ an toàn, gia đình trẻ có thể bắt đầu tìm hiểu các kênh đầu tư với số vốn phù hợp thay vì đưa toàn bộ tiền vào một lựa chọn duy nhất. Việc phân bổ tài sản thường được xem là cách giúp giảm rủi ro bởi mỗi loại tài sản đều có ưu điểm và hạn chế riêng.

Khi đã có quỹ dự phòng đủ an toàn, gia đình trẻ có thể bắt đầu tìm hiểu các kênh đầu tư với số vốn phù hợp thay vì đưa toàn bộ tiền vào một lựa chọn duy nhất

Tiền gửi ngân hàng có ưu thế về sự ổn định và thanh khoản, vàng có thể đóng vai trò tích lũy dài hạn, trong khi các kênh đầu tư khác có khả năng tạo ra mức tăng trưởng cao hơn nhưng cũng đi kèm nhiều biến động hơn.

Một trong những nguyên tắc quan trọng với người mới bắt đầu là chỉ đầu tư vào những sản phẩm đã hiểu rõ. Tâm lý chạy theo xu hướng hoặc quyết định dựa trên lời khuyên của người khác có thể khiến nhà đầu tư gặp rủi ro, đặc biệt khi chưa có nhiều kinh nghiệm.

Thay vì tìm kiếm một kênh có khả năng sinh lời cao nhất, gia đình trẻ nên hướng tới một phương án phù hợp với hoàn cảnh, khả năng chịu rủi ro và các mục tiêu trong tương lai.

Bên cạnh việc quản lý khoản tiền đang có, một yếu tố quan trọng khác với các gia đình trẻ là khả năng gia tăng thu nhập. Ở giai đoạn đầu của quá trình xây dựng tài sản, việc đầu tư cho kỹ năng nghề nghiệp, nâng cao chuyên môn hoặc phát triển thêm nguồn thu nhập có thể tạo ra giá trị lâu dài. Khi thu nhập tăng lên và nền tảng tài chính vững hơn, gia đình sẽ có thêm nhiều lựa chọn trong việc mở rộng danh mục tài sản.

Vì vậy, đầu tư không nên bắt đầu từ câu hỏi “kênh nào đang sinh lời tốt nhất”, mà nên bắt đầu từ việc hiểu rõ tình hình tài chính của chính gia đình mình. Một kế hoạch phù hợp không chỉ giúp tài sản tăng trưởng mà còn tạo cảm giác an tâm trong quá trình xây dựng cuộc sống lâu dài.