Từ ngày 1-1-2025: Không cập nhật sinh trắc học sẽ bị tạm dừng giao dịch thanh toán trực tuyến

Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nướcViệt Nam chi nhánh Đồng NaiPhạm Quốc Bảo.

Từ ngày 1-1-2025, nếu không cập nhật sinh trắc học và số căn cước công dân (CCCD) gắn chíp, khách hàng sẽ không thể thực hiện một số giao dịch trong tài khoản ngân hàng.

Phó giám đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam chi nhánh Đồng Nai Phạm Quốc Bảo đã có những chia sẻ về các quy định liên quan đến việc định danh tài khoản ngân hàng.

Cụ thể, việc định danh tài khoản ngân hàng được quy định như thế nào, thưa ông?

- Theo Luật Căn cước năm 2023 và các thông tư của NHNN Việt Nam ban hành ngày 28-6-2024 gồm: Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (gọi tắt là Thông tư 17) và Thông tư 18/2024/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (gọi tắt là Thông tư 18) nêu rõ, từ ngày 1-1-2025, các ngân hàng sẽ tạm dừng/hạn chế giao dịch đối với chủ thẻ chưa cập nhật sinh trắc học hoặc có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực.

Cụ thể theo Thông tư 17 và Thông tư 18 yêu cầu các tổ chức tài chính phải kiểm tra tính hiệu lực của giấy tờ tùy thân, xác thực thông tin sinh trắc học và cập nhật thông tin cư trú của khách hàng. Chủ tài khoản thanh toán/chủ thẻ ngân hàng sẽ không thể thực hiện các giao dịch trực tuyến và giao dịch chuyển/rút tiền bằng mã QR tại ATM nếu rơi vào tình trạng: chưa hoàn thành đổi số đối chiếu giấy khai báo và thông tin sinh trắc học đúng; chưa cập nhật tiện ích bổ sung thông tin mới thay thế cho giấy tờ tùy thân đã hết hiệu lực.

Bên cạnh đó, Luật Căn cước năm 2023 quy định, tất cả giấy chứng minh nhân dân 9 số và 12 số sẽ hết giá trị sử dụng từ ngày 31-12-2024, yêu cầu người dân phải đổi sang thẻ căn cước. Điều này đòi hỏi các chủ tài khoản cần cập nhật thông tin mới trong hồ sơ để không bị gián đoạn giao dịch.

Nhân viên ngân hàng tại thành phố Biên Hòa hướng dẫn chủ tài khoản thực hiện cập nhật thông tin sinh trắc học. Ảnh:Kim Liễu

Theo quy định mới nói trên thì giao dịch nào bị gián đoạn, giao dịch nào vẫn được thực hiện?

- Tại điểm c, khoản 5, Điều 17 Thông tư 17 quy định, tài khoản thanh toán của cá nhân chỉ được thực hiện rút tiền, giao dịch thanh toán (chuyển tiền, trả tiền) bằng phương tiện điện tử khi đã hoàn thành việc đối chiếu khớp đúng giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản thanh toán theo quy định (giao dịch rút tiền bằng phương tiện điện tử trong quy định nêu trên không bao gồm việc sử dụng thẻ vật lý để rút tiền tại máy ATM).

Như vậy, chủ tài khoản chưa cập nhật thông tin sinh trắc học sẽ bị tạm dừng giao dịch thanh toán trực tuyến. Tuy nhiên, chủ tài khoản vẫn thực hiện được các giao dịch rút tiền tại máy ATM bằng thẻ vật lý. Vẫn thực hiện được các giao dịch bằng thẻ tại thiết bị chấp nhận thẻ tại điểm bán (POS...).

Đối với chủ tài khoản có giấy tờ tùy thân hết hiệu lực, ngân hàng sẽ tạm dừng giao dịch thẻ trên tất cả các kênh giao dịch.

Quy định nêu trên đã được NHNN chi nhánh Đồng Nai và các ngân hàng trên địa bàn tỉnh triển khai thực hiện ra sao?

- NHNN chi nhánh Đồng Nai đã có nhiều văn bản triển khai, chỉ đạo các ngân hàng thương mại trên địa bàn thực hiện tuyên truyền bằng nhiều hình thức, khuyến khích khách hàng cập nhật sớm sinh trắc học nhằm giảm thiểu các khả năng bị lừa đảo, gian lận, rủi ro trong quá trình giao dịch và tăng cường phối hợp với Vụ thanh toán NHNN theo dõi, tổng hợp tình hình thực hiện hàng tuần kể từ tháng 8-2024 đến nay.

Tính đến thời điểm ngày 29-11-2024, ngành ngân hàng đã xác thực sinh trắc học với dữ liệu dân cư (thông qua CCCD gắn chíp và tài khoản VNeID) được hơn 50 triệu khách hàng. Trong đó, địa bàn tỉnh Đồng Nai đã thực hiện sinh trắc học đối với khách hàng cá nhân hơn 1,5 triệu khách hàng cá nhân, đạt tỷ lệ hơn 68%; đối với khách hàng tổ chức đã thực hiện xác thực đối chiếu sinh trắc học gần 4 ngàn khách hàng tổ chức, đạt tỷ lệ gần 14%.

So với địa bàn lân cận như: Thành phố Hồ Chí Minh và tỉnh Bình Dương thì tỉnh Đồng Nai đang bám sát và thực hiện tốt các chỉ đạo của NHNN trong công tác thu thập đối chiếu sinh trắc học. Đến thời điểm này, các ngân hàng thương mại trên địa bàn tỉnh vẫn ráo riết chạy nước rút trong công tác xác thực sinh trắc học cho khách hàng cá nhân và khách hàng tổ chức.

Ông có lưu ý các chủ tài khoản những vấn đề gì liên quan đến việc thực hiện các quy định mới nêu trên?

- Các quy định trên cho thấy bước đi quyết liệt của NHNN nhằm tăng cường bảo đảm an toàn bảo mật thanh toán trực tuyến, từ đó hình thành không gian mạng lành mạnh, thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt phát triển bền vững trong xã hội.

Thời điểm Tết Dương lịch và Tết Nguyên đán 2025 đang gần kề, nhu cầu sử dụng các giao dịch thanh toán qua tài khoản ngân hàng tăng mạnh. Do vậy, để các giao dịch không bị gián đoạn các chủ tài khoản nên chủ động thực hiện trước ngày 1-1-2025.

Xin cảm ơn ông!

Kim Liễu (ghi)