Ứng dụng các công nghệ mới trong lĩnh vực ngân hàng

Nhiều nghiệp vụ cơ bản được số hóa 100%

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho biết, hệ thống chuyển mạch tài chính và bù trừ điện tử do Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia (Napas) tổ chức vận hành tiếp tục đẩy mạnh tích hợp, kết nối sản phẩm, dịch vụ, nền tảng với các ngành, lĩnh vực khác để cung cấp dịch vụ công qua Cổng dịch vụ công Quốc gia, tập trung vào các lĩnh vực y tế, giáo dục, giao thông.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã triển khai hợp tác thanh toán bán lẻ song phương qua mã QR giữa Việt Nam và các quốc gia như Thái Lan, Lào, Campuchia, Trung Quốc, Hàn Quốc; đang triển khai hợp tác thanh toán bán lẻ song phương qua mã QR với một số quốc gia khác.

Khách hàng giao dịch tại máy CRM nộp tiền tự động của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB). Ảnh: PHƯƠNG ANH

Bên cạnh đó, hệ sinh thái sản phẩm, dịch vụ số của ngành ngân hàng với nhiều phương thức thanh toán hiện đại, tiện lợi được kết nối liên thông, tích hợp liền mạch với các ngành, lĩnh vực khác, đáp ứng tốt nhu cầu đa dạng của khách hàng. Nhiều nghiệp vụ cơ bản đã được số hóa hoàn toàn 100%. Các tổ chức tín dụng tại Việt Nam có tỷ lệ trên 90% giao dịch thực hiện trên kênh số. Đặc biệt, đến cuối năm 2025, tỷ lệ người dân từ 15 tuổi trở lên có tài khoản tại ngân hàng đạt gần 89%.

Hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt tiếp tục phát triển mạnh, trong năm 2025, giá trị thanh toán không dùng tiền mặt gấp khoảng 28 lần tổng sản phẩm trong nước (GDP), minh chứng cho sự thay đổi mạnh mẽ trong thói quen thanh toán của người dân. Trong 3 tháng đầu năm 2026 so với cùng kỳ năm 2025, giao dịch thanh toán không dùng tiền mặt tăng 37,98% về số lượng và 14,22% về giá trị; qua kênh internet tăng 65,68% về số lượng và 28,85% về giá trị; qua kênh điện thoại di động tăng 33,22% về số lượng và 8,35% về giá trị; qua mã QR tăng 16,43% về số lượng và 52,4% về giá trị.

Đến cuối tháng 3-2026, thị trường có 20.699 máy ATM, giảm 3,01%; có 772.552 điểm chấp nhận thanh toán thẻ (POS), tăng 0,53% so với cùng kỳ năm 2025. Trong 3 tháng đầu năm 2026 so với cùng kỳ năm 2025, giao dịch qua máy ATM giảm 9,29% về số lượng, cho thấy nhu cầu thanh toán, rút tiền mặt của người dân qua máy ATM tiếp tục xu hướng giảm và được thay thế bởi các phương thức, thói quen thanh toán không dùng tiền mặt.

Ngoài ra, dịch vụ tiền di động (Mobile Money) đã đạt được kết quả khả quan, góp phần phát triển thanh toán không dùng tiền mặt, tăng cường việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ tài chính, đặc biệt tại khu vực nông thôn, miền núi, vùng sâu, vùng xa, biên giới và hải đảo của Việt Nam. Đến ngày 31-3-2026, tổng số tài khoản tiền di động được đăng ký và sử dụng là 11,45 triệu tài khoản; số lượng giao dịch qua tài khoản tiền di động đạt 5,64 triệu giao dịch và giá trị giao dịch đạt 154,34 tỷ đồng.

Đẩy mạnh ứng dụng trí tuệ nhân tạo

Là ngân hàng tiên phong trong chuyển đổi số, áp dụng các công nghệ mới để phục vụ khách hàng ngày càng tốt hơn, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quân đội (MB) đã triển khai các dự án và sáng kiến chiến lược bám sát định hướng giai đoạn 2022-2026, thu hút 4,8 triệu khách hàng mới, lũy kế đạt 35 triệu khách hàng. Số lượng giao dịch tài chính đạt 12,4 tỷ giao dịch, tăng 1,4 lần so với năm 2024; tỷ lệ chuyển đổi số đạt 98,9%. Doanh thu từ kênh số đạt 50%, tiếp tục hướng đến 60% doanh thu từ kênh số vào năm 2026.

Tổng giám đốc MB Phạm Như Ánh cho hay: "Tiếp tục khẳng định vị thế tiên phong trong lĩnh vực công nghệ, MB chính thức đưa vào vận hành nền tảng thanh toán tập trung mới Payment Platform, quy hoạch toàn bộ kênh giao dịch chuyển tiền (quầy/App/Biz/API) vào nền tảng chung. Tổng lưu lượng giao dịch xử lý qua nền tảng mới khoảng 37 triệu yêu cầu (request)/ngày, tăng tỷ lệ giao dịch thành công và giảm thiểu rủi ro, thông qua các cơ chế kiểm soát thông minh như chuyển đổi tự động (auto-switching), kiểm tra rủi ro đa nguồn (FRCM, SIMO), định tuyến thông minh..."

"Bên cạnh đó, MB cũng đẩy mạnh ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong nhiều lĩnh vực hoạt động, qua đó hướng tới xây dựng mô hình vận hành bền vững, linh hoạt và có khả năng thích ứng cao trước những biến động của thị trường. Việc triển khai AI góp phần nâng cao chất lượng dịch vụ, tăng tính nhất quán và chuẩn hóa trải nghiệm khách hàng trên mọi nền tảng. Đồng thời, thông qua tự động hóa và tối ưu hóa quy trình, AI giúp rút ngắn thời gian xử lý, nâng cao năng suất lao động và tối ưu đáng kể chi phí hoạt động. Nhờ những nỗ lực này, tỷ lệ chi phí trên tổng doanh thu hoạt động (CIR) của MB đạt khoảng 26,05%, giảm 1,8% so với năm 2024", Tổng giám đốc MB Phạm Như Ánh nhấn mạnh.

Một điểm nhấn trong việc cung cấp dịch vụ tài chính của MB đó là thiết kế sản phẩm chuyên biệt cho từng phân khúc khách hàng. Riêng nhóm khách hàng ưu tiên, MB cung cấp sản phẩm MB Priland-giải pháp tài chính cho nhu cầu cấp vốn mua bất động sản, chính sách vay ưu đãi và tư vấn chuyên biệt. Với khách hàng trẻ, MB phát triển MB Junior để người dùng hình thành thói quen quản lý tiền. Đối với khách hàng doanh nghiệp, nền tảng số BIZ MBBank giúp số hóa toàn bộ quy trình từ vay vốn đến phát hành thư tín dụng (L/C), rút ngắn thời gian xử lý gấp 10 lần.

Về hệ thống mạng lưới, MB hiện có 329 chi nhánh/phòng giao dịch, 120 ngân hàng tự phục vụ (Smartbank), 1.159 máy ATM, hơn 600 máy CRM nộp tiền tự động có năng suất cao nhất trong hệ thống ngân hàng. Với công suất vận hành 350-400 giao dịch/máy/ngày đã giúp chuyển đổi trên 40% doanh số giao dịch nộp, rút tiền của khách hàng sang kênh tự phục vụ 24/7, không phụ thuộc giờ giao dịch của ngân hàng.