Vay mua nhà 3 tỷ nhưng bán vội sau 3 năm: Giờ không còn phải giật mình mỗi khi ngân hàng nhắn tin nhắc nợ nữa..

Mua nhà xong chỉ thấy áp lực

Ba năm trước, Hùng (32 tuổi) và Thủy (29 tuổi) đứng trước một trong những quyết định lớn nhất của cuộc đời: mua nhà. Sau nhiều năm sống cảnh thuê trọ, chuyển chỗ liên tục, họ khát khao có một mái ấm ổn định để an cư, lập nghiệp và chuẩn bị đón thêm thành viên mới trong gia đình.

Khi nghe tin một dự án chung cư mới bàn giao ở khu Tây TP.HCM, vợ chồng anh nhanh chóng tìm hiểu. Căn hộ rộng 80m², có 3 phòng ngủ, nằm ở tầng trung. Giá gần 3 tỷ đồng - con số không hề nhỏ. Nhưng đổi lại, vị trí dự án khá thuận tiện: chỉ mất 30 phút đi xe để vào trung tâm, hạ tầng xung quanh đồng bộ, bên dưới có đầy đủ tiện ích như siêu thị, trường học, khu vui chơi.

“Chúng mình nhìn căn hộ lần đầu đã ưng ngay. Nó mang lại cảm giác an toàn, khang trang, khác hẳn những căn phòng trọ nhỏ bé trước đây. Cả hai tin rằng mua nhà sẽ là cột mốc lớn, mở ra một cuộc sống mới,” Hùng nhớ lại.

Trong tay vợ chồng Hùng khi đó có khoảng 1,5 tỷ đồng - số tiền tích lũy sau nhiều năm đi làm cộng với sự hỗ trợ từ gia đình hai bên. Để đủ 3 tỷ, họ phải vay ngân hàng thêm 1,5 tỷ, chia nhỏ trả dần trong 20 năm.

“Ngày ký hợp đồng, mình rất phấn khởi. Thu nhập chung lúc đó khoảng 45 triệu/tháng, mình nghĩ đơn giản: trả ngân hàng 15 triệu, còn lại 30 triệu cho chi tiêu, dư dả thì tiết kiệm thêm. Mọi thứ nghe có vẻ hợp lý,” anh kể.

Họ tin rằng, một khi đã sở hữu căn nhà, cuộc sống sẽ bước sang trang mới: ổn định, thoải mái và hạnh phúc hơn. Nhưng mọi thứ chỉ đúng… trên giấy.

Hùng từng nghĩ có nhà thì mọi thứ sẽ bước sang trang mới. Ảnh minh họa

Ngay trong những tháng đầu, vợ chồng Hùng đã cảm nhận sức nặng của khoản vay. Ngoài 15 triệu trả ngân hàng, hàng loạt chi phí mới phát sinh: điện, nước, internet, tiền gửi xe, phí quản lý chung cư, bảo hiểm, chi phí đi lại, ăn uống. Cộng lại, mỗi tháng thêm gần 20 triệu đồng.

Điều họ không lường trước chính là phí quản lý và gửi xe. “Lúc ở trọ chỉ mất vài trăm nghìn điện nước, còn khi lên chung cư, mỗi tháng gần 2 triệu cho phí quản lý và gửi xe máy, ô tô. Nhìn thì nhỏ, nhưng cộng dồn lại cũng thành áp lực,” Hùng chia sẻ.

Nếu cộng cả khoản trả ngân hàng, chi phí cố định hàng tháng của họ ngốn gần 35 triệu đồng - tức là hơn 3/4 thu nhập.

Mọi chuyện trở nên căng thẳng hơn khi Thủy sinh em bé đầu lòng. Các khoản chi mới phát sinh: bỉm, sữa, đồ dùng cho con, chi phí khám bệnh, thuốc men, rồi sau đó là học phí mầm non. Tất cả khiến mức chi tiêu tăng vọt.

“Nhiều tháng, trả ngân hàng xong thì gần như chẳng còn dư để xoay xở. Có lúc phải rút tiền tiết kiệm ra bù, cảm giác lúc nào cũng trong tình trạng thiếu hụt,” Thủy tâm sự.

Hùng cũng kể thêm: “Mình từng muốn mua máy lọc không khí vì con hay ốm, nhưng Thủy ngăn lại vì tháng đó chưa đủ tiền trả lãi. Nghe mà chạnh lòng lắm, vì rõ ràng là nhu cầu chính đáng cho sức khỏe, vậy mà vẫn phải cân nhắc.”

Bán nhà gồng lỗ

Áp lực kinh tế dần ăn mòn tình cảm. Những buổi tối trò chuyện vui vẻ trước kia giờ thay bằng bàn bạc cắt giảm chi tiêu. Đôi khi, chỉ vì một bữa ăn ngoài vài trăm nghìn, hai vợ chồng cũng cãi nhau.

“Mình từng nghĩ có nhà riêng sẽ mang lại hạnh phúc, nhưng rốt cuộc lại thấy ngột ngạt hơn. Mỗi ngày trôi qua đều nặng nề, như thể chỉ sống để trả nợ,” Hùng nói.

Cảm giác bất an càng rõ rệt khi ngân hàng nhắn tin nhắc nợ hằng tháng. “Cứ mỗi lần điện thoại báo tin nhắn, mình lại thót tim, sợ đến ngày thanh toán mà chưa gom đủ,” anh kể thêm.

Đỉnh điểm là giai đoạn ngân hàng điều chỉnh lãi suất. Khoản trả hàng tháng từ 15 triệu nhảy lên 16, thậm chí có tháng gần 17 triệu.

“Với nhiều người, vài triệu có thể không lớn, nhưng với gia đình mình thì là cả một gánh nặng. Thu nhập thì gần như dậm chân tại chỗ, trong khi chi phí nuôi con ngày càng cao. Có tháng, mình thật sự kiệt quệ,” Hùng thở dài.

Sau nhiều tháng giằng co, hai vợ chồng buộc phải lựa chọn: hoặc tiếp tục gồng gánh trong mệt mỏi, hoặc bán nhà để thoát khỏi vòng xoáy nợ nần.

Cuối cùng, họ chọn bán. Căn hộ được rao với giá nhỉnh hơn một chút so với lúc mua. Sau khi trừ nợ ngân hàng, lãi suất, phí sang nhượng, số tiền còn lại chẳng dư nhiều. Nhưng ít ra, họ đã giải phóng được gánh nặng.

“Ngày ký giấy bán nhà, mình vừa buồn vừa nhẹ nhõm. Buồn vì công sức, kỳ vọng 3 năm coi như tan biến. Nhưng nhẹ nhõm vì không còn phải giật mình mỗi khi nhận tin nhắn nhắc nợ nữa. Đêm hôm đó, mình ngủ một giấc ngon nhất trong nhiều năm,” Hùng nhớ lại.

Hùng phải ký giấy bán nhà vì không chịu nổi áp lực tài chính. Ảnh minh họa

Hiện tại, vợ chồng Hùng thuê một căn hộ 60m², giá chưa tới 10 triệu/tháng. Không rộng bằng căn hộ cũ, nhưng đủ tiện nghi, thoải mái cho ba người.

“Nhiều người nghĩ thuê nhà là bất an, nhưng với chúng mình, đó lại là sự dễ thở. Trả 10 triệu tiền thuê, phần thu nhập còn lại vừa đủ chi tiêu, còn có thể dành dụm cho con. Quan trọng là không còn cảnh sống trong áp lực ngân hàng,” Hùng nói.

Bài học sau quyết định đắt giá

Nhìn lại quãng thời gian đã qua, vợ chồng Hùng nhận ra một bài học quan trọng: “An cư” không phải lúc nào cũng đồng nghĩa với “lạc nghiệp”.

“Nếu được quay lại, mình sẽ không vội mua căn hộ đó. Mình sẽ thuê thêm vài năm, tập trung tích lũy và đầu tư, đến khi tài chính thực sự vững thì mới mua. Chúng mình đã đánh đổi gần ba năm thanh xuân chỉ để giữ một căn hộ, mà cuối cùng vẫn phải bán đi,” Hùng thẳng thắn.

Câu chuyện của vợ chồng Hùng cũng là lời cảnh tỉnh cho nhiều gia đình trẻ. Đừng quá tin vào câu nói “cứ vay rồi từ từ trả”. Bởi thực tế, nếu tài chính chưa đủ vững, giấc mơ an cư có thể biến thành gánh nặng triền miên.

Một mái ấm chỉ thật sự mang lại hạnh phúc khi bạn kiểm soát được nó, chứ không phải khi nó kiểm soát bạn.

Vân Anh - CTV