Xây dựng nền tảng tài chính bền vững từ khoản tích lũy nhỏ

Điều này đặc biệt quan trọng trong bối cảnh kinh tế - xã hội tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì thế, việc chi tiêu hợp lý, tích lũy từ những khoản nhỏ mỗi ngày và đầu tư thông minh là bước khởi đầu quan trọng để mỗi người có thể đạt được nền tảng tài chính vững vàng.

Những người duy trì thói quen tiết kiệm có xu hướng kiểm soát tài chính tốt hơn.

Tích lũy nhỏ ngay từ sớm

Tích lũy là một trong những thói quen tốt giúp mỗi cá nhân xây dựng kỷ luật tài chính hiệu quả. Việc bắt đầu tích lũy từ những khoản nhỏ sẽ tạo động lực để duy trì thói quen này trong thời gian dài, phần nào giúp giảm áp lực tài chính trong thời điểm cấp bách. Nhờ vào việc duy trì kỷ luật kiểm soát tài chính, không ít người có thu nhập trung bình nhưng có chiến lược tài chính hợp lý vẫn có thể tích lũy tài sản và đạt được an toàn tài chính.

Một phương pháp quản lý tài chính hiệu quả được nhiều người áp dụng là quy tắc 50-30-20. Theo đó, 50% thu nhập được dành cho các nhu cầu thiết yếu như nhà ở, ăn uống, điện nước; 30% cho sở thích và các hoạt động cá nhân; 20% còn lại để tiết kiệm và đầu tư.

Việc lập kế hoạch tài chính chi tiết và phân bổ hợp lý giúp duy trì sự cân bằng trong cuộc sống, đáp ứng nhu cầu trước mắt và từng bước xây dựng nền tảng tài chính vững chắc cho tương lai.

Nhiều người chọn bảo hiểm nhân thọ để vừa được bảo vệ trước rủi ro, vừa đầu tư tích lũy cho tương lai.

Anh Nguyễn Thanh Hải, 28 tuổi, nhân viên kinh doanh của một công ty du lịch có mức thu nhập khoảng 12 triệu đồng/tháng. Với thu nhập ở mức trung bình, anh đã sớm đầu tư cho bản thân một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để phòng thân trước các rủi ro, đồng thời tích lũy từ sớm.

Lý giải cho quyết định tham gia bảo hiểm từ sớm, anh Hải cho biết: “Vì công việc của tôi phải di chuyển trên đường nhiều nên năm ngoái, tôi đã quyết định tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư. Tham gia ở độ tuổi còn trẻ nên phí bảo hiểm cũng rẻ hơn, mức phí cần đóng tương đương 1,4 triệu đồng".

Chị Trần Thu Hường, 29 tuổi, cũng lựa chọn đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ với thu nhập hằng tháng ở mức 13 triệu đồng. Chia sẻ về quyết định của mình, chị cho biết: “Nhiều đồng nghiệp trong cơ quan đầu tư vào chứng chỉ quỹ, chứng khoán… nhưng tôi chọn bảo hiểm nhân thọ vì tôi ưu tiên mục tiêu được bảo vệ. Cuộc sống luôn tiềm ẩn nhiều biến cố bất ngờ nên tôi đánh giá cao giá trị bảo vệ của bảo hiểm nhân thọ, bởi mức bồi thường có thể rất lớn so với số tiền phí đóng mỗi tháng".

Khi cuộc sống ngày càng tiềm ẩn nhiều rủi ro về sức khỏe, tai nạn… thì bảo hiểm nhân thọ trở thành một trong những lựa chọn tối ưu của nhiều người trong chiến lược về quản lý tài chính cá nhân. Trong năm 2024, chi trả quyền lợi của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tăng mạnh tới 25%, với số tiền khổng lồ 71.400 tỷ đồng. Con số này là minh chứng mạnh mẽ cho vai trò bảo vệ vững chắc của bảo hiểm nhân thọ trước những rủi ro, biến cố không lường trước được trong cuộc sống.

Giải pháp tài chính mới nhất từ Shinhan Life

Là một trong trong những công ty bảo hiểm nhân thọ dẫn đầu thị trường Hàn Quốc, Shinhan Life gia nhập thị trường Việt Nam với tầm nhìn nâng cao chất lượng cuộc sống cho người Việt thông qua các giải pháp tài chính toàn diện và tối ưu.

Nhận thấy nhu cầu đối với các sản phẩm kết hợp giữa bảo vệ và đầu tư ngày càng tăng, hãng bảo hiểm nhân thọ này mới đây đã ra mắt Shinhan - An Thịnh, một sản phẩm bảo hiểm liên kết chung đóng phí định kỳ, với mong muốn mang đến sự an tâm tài chính và đồng hành cùng khách hàng hướng tới tương lai bền vững.

Sản phẩm bảo hiểm Shinhan - An Thịnh với nhiều ưu điểm vượt trội bước đầu ra mắt đã nhận được sự quan tâm của thị trường.

Được thiết kế với quyền lợi kép kết hợp giữa quyền lợi bảo hiểm rủi ro và quyền lợi đầu tư, Shinhan - An Thịnh là giải pháp bảo vệ tối ưu, đáp ứng nhu cầu phòng ngừa rủi ro và bảo vệ tài chính của khách hàng trong bối cảnh nhiều biến động.

Khi tham gia sản phẩm bảo hiểm liên kết chung Shinhan - An Thịnh, khách hàng có thể tự do hoạch định các kế hoạch tài chính của bản thân, đồng thời được bảo vệ trước các rủi ro bất ngờ như tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn.

Với Shinhan - An Thịnh, khi khách hàng nam 30 tuổi đóng một khoản phí 13,5 triệu đồng/năm, tương đương 1,1 triệu đồng/tháng, có thể nhận quyền lợi bảo hiểm tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn lên đến 1 tỷ đồng. Nếu trong suốt thời gian tham gia may mắn không có rủi ro nào xảy ra, khách hàng quyết định chấm dứt hợp đồng vào năm hợp đồng thứ 30 sẽ nhận được 356,5 triệu đồng để thực hiện những kế hoạch tận hưởng cuộc sống tuổi xế chiều (dựa trên lãi suất đầu tư dự kiến 5%). Nhóm khách hàng ưu tiên mục tiêu đầu tư có thể linh hoạt đóng thêm vào hợp đồng bảo hiểm một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm đóng thêm, sau khi đã đóng đầy đủ phí bảo hiểm cơ bản. Phương thức này giúp gia tăng tích lũy của tài khoản hợp đồng.

Bên cạnh quyền lợi bảo hiểm rủi ro, khách hàng còn được hưởng quyền lợi đầu tư từ các khoản phí bảo hiểm đóng vào theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung với mức lãi suất được đảm bảo không thấp hơn mức lãi suất cam kết tối thiểu trong hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, bên mua bảo hiểm còn có thể nhận được các quyền lợi thưởng hấp dẫn, giúp giá trị tài khoản hợp đồng tăng lên theo thời gian. Đặc biệt, vào năm 80 tuổi, khách hàng sẽ được nhận thêm quyền lợi An vui tuổi vàng tương đương 20% số tiền bảo hiểm (tối đa 300 triệu đồng).

Thêm vào đó, sản phẩm Shinhan - An Thịnh còn có tính linh hoạt rất cao, đem đến sự tiện lợi và lợi ích tối đa cho khách hàng. Cụ thể là chính sách linh hoạt đóng phí bảo hiểm kể từ năm thứ 4 của hợp đồng, cũng như linh hoạt trong việc rút tiền từ giá trị tài khoản đóng thêm để đáp ứng những nhu cầu khác nhau trong từng giai đoạn của cuộc sống mà không phải chịu bất cứ khoản phí rút tiền nào.

Với những ưu điểm về tính linh hoạt trong quyền lợi bảo hiểm, sản phẩm bảo hiểm liên kết chung Shinhan - An Thịnh được kỳ vọng sẽ trở thành lựa chọn tối ưu cho những khách hàng đang tìm kiếm một giải pháp tài chính hiệu quả, phù hợp với nhu cầu bản thân, góp phần tiến gần hơn đến mục tiêu tạo dựng tương lai tài chính bền vững.

Vy Cầm