Xử lý nợ xấu tại Sacombank: Áp lực tồn đọng và bài toán thu hồi vốn

Điểm danh những nhóm nợ của Sacombank

Bức tranh tài chính của Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Sacombank (STB) có cả yếu tố tích cực lẫn tiêu cực, trong đó, đáng chú ý nhất là nợ xấu nhóm 5 của ngân hàng này.

Theo đó, 3 nhóm nợ xấu (nhóm 3: nợ dưới tiêu chuẩn, nhóm 4: nợ nghi ngờ, nhóm 5: nợ có khả năng mất vốn) đang cho thấy có chiều hướng tăng mạnh khi từ đầu năm đến quý III/2025 ghi nhận từ 12.955 tỷ đồng lên 16.664 tỷ đồng. Năm 2024, nợ xấu lúc đầu năm là 10.983 tỷ đồng thì cuối năm lên đến 12.955 tỷ đồng.

Chỉ tính riêng nợ có khả năng mất vốn cũng có sự chuyển biến tăng mạnh qua các năm, cụ thể: Năm 2023 đạt 4.900 tỷ đồng; năm 2024 đạt 8.869 tỷ đồng; 9 tháng năm 2025 đã tăng đến 11.511 tỷ đồng.

Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Sacombank.

Giải pháp thu hồi vốn

Nợ xấu nhóm 5 là nợ quá hạn trên 360 ngày và gần như không thể thu hồi. Chính vì vậy, nợ xấu nhóm 5 được coi là nợ xấu nghiêm trọng nhất đối với lĩnh vực ngân hàng.

Ghi nhận của chúng tôi về hoạt động xử lý các khoản nợ khó đòi, ngân hàng Sacombank đang triển khai các giải pháp nhằm thu hồi vốn. Trong đó, đơn vị triển khai đấu giá nhiều khoản nợ xấu có giá trị lớn. Điển hình như: Khoản nợ của Công ty TNHH Thương mại Dịch vụ Kim Hoàn Mỹ phát sinh theo hợp đồng tín dụng ký ngày 4/5/2010.

Tổng nghĩa vụ khoản nợ lên tới gần 474 tỷ đồng (tính đến ngày 31/12/2019) với giá khởi điểm bán đấu giá hơn 108 tỷ đồng. Tài sản bảo đảm cho khoản nợ là bất động sản tại số 21-23 Nguyễn Biểu, phường Chợ Quán, TPHCM.

Một thông báo bán đấu giá khoản nợ của Sacombank.

Tiếp theo, Sacombank đang rao bán đấu giá toàn bộ khoản nợ đã quá hạn của Công ty cổ phần Kinh doanh Thủy hải sản Sài Gòn được hình thành từ năm 2009.

Khoản nợ bao gồm hợp đồng tín dụng và các phụ kiện hợp đồng tín dụng. Tổng nghĩa vụ nợ tính đến ngày 8/1/2024 là gần 1.768 tỷ đồng. Trong đó, nợ vốn là gần 530 tỷ đồng, lãi trong hạn là hơn 823 tỷ đồng và lãi quá hạn là trên 415 tỷ đồng. Với khoản nợ này, Sacombank rao bán với mức giá khởi điểm 317 tỷ đồng.

Một khoản nợ nữa mà Sacombank cũng đang rao bán đấu giá của Công ty cổ phần Địa ốc Vạn Phát. Đây là khoản phát sinh theo hợp đồng tín dụng năm 2012 cùng phụ kiện hợp đồng tín dụng, có tài sản đảm bảo là 40 triệu cổ phiếu Công ty cổ phần Bất động sản Đô Thành.

Tổng giá trị khoản nợ tính đến ngày 27/4/2021 là hơn 596 tỷ đồng. Trong đó, nợ gốc là hơn 188 tỷ đồng, lãi trong hạn là gần 408 tỷ đồng, giá khởi điểm của khoản nợ là 189 tỷ đồng.

Những điểm sáng trong bức tranh tài chính của Sacombank

Theo báo cáo tài chính quý III/2025, Ngân hàng Thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín - Sacombank (STB) có thu nhập thuần từ lãi đạt 7.874 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm trước ghi nhận đạt 6.365 tỷ đồng, tăng 23%.

Cùng với đó, Sacombank ghi nhận doanh thu lũy kế 9 tháng năm 2025 lên đến 21.322 tỷ đồng, tăng 2.890 tỷ đồng so với năm trước.

Kết thúc quý III/2025, Sacombank ghi nhận lợi nhuận sau thuế đạt 2.901 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm trước đạt 2.201 tỷ đồng. Đồng thời, lợi nhuận sau thuế lũy kế 9 tháng năm 2025 của Sacombank ghi nhận tăng 2.202 tỷ đồng.

Về dòng tiền kinh doanh của Sacombank cho thấy khởi sắc khi thu về 34.871 tỷ đồng, tăng mạnh 17.593 tỷ đồng so với năm trước. Trong đó, dòng tiền liên quan đến tiền gửi của khách hàng thu về 74.220 tỷ đồng, trong khi năm trước là 55.979 tỷ đồng.

Ngoài ra, dòng tiền của Sacombank còn có thu vào từ các khoản tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng lên đến 11.911 tỷ đồng, trong khi năm trước phải chi ra 4.601 tỷ đồng.

Dòng tiền của Sacombank chi ra cho vay khách hàng trong đợt này nên tăng mạnh với 66.697 tỷ đồng, trong khi năm trước chỉ đạt 43.744 tỷ đồng.

Về tài sản, cho vay khách hàng của Sacombank cũng ghi nhận tăng lên từ 530.448 tỷ đồng lên 590.505 tỷ đồng. Cùng với đó, dự phòng rủi ro cho vay khách hàng cũng tăng lên từ 8.966 tỷ đồng lên 15.542 tỷ đồng.

Hoạt động cho vay của Sacombank cho thấy những chiều hướng tích cực.

Phước Nguyên