30 tuổi, tài khoản không cần thật nhiều số dư nhưng buộc phải có 5 khoản tiền dự phòng này

Khoản tiền giúp bạn không bị mắc kẹt trong một công việc

Không ai muốn nghĩ đến chuyện mất việc, nhưng thu nhập có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Công ty cắt giảm nhân sự, công việc kinh doanh gặp khó khăn hoặc đơn giản là bạn muốn nghỉ để tìm một hướng đi phù hợp hơn.

Vấn đề là nếu tài khoản gần như không còn tiền, nhiều người sẽ buộc phải chấp nhận bất cứ công việc nào chỉ vì không thể để mình thất nghiệp. Đó là lý do quỹ dự phòng cho thu nhập trở nên cần thiết. Một nguyên tắc phổ biến là chuẩn bị khoảng 3 - 6 tháng chi phí thiết yếu.

Ví dụ, nếu mỗi tháng cần khoảng 15 triệu đồng cho tiền nhà, ăn uống, đi lại và các khoản bắt buộc, quỹ dự phòng có thể dao động từ 45 - 90 triệu đồng. Với người có con nhỏ, khoản vay lớn hoặc thu nhập không ổn định, mức dự phòng nên cao hơn.

Khoản tiền này không có nhiệm vụ sinh lời thật nhiều. Điều quan trọng nhất là an toàn, dễ sử dụng và đủ để mua cho bạn thời gian.

Tiền dành cho mục tiêu lớn đã biết trước

Có những khoản chi bạn biết chắc sẽ xuất hiện trong tương lai: mua xe, cưới hỏi, đặt cọc nhà, học thêm, chuyển nhà hay thực hiện một chuyến đi lớn. Sai lầm phổ biến là để tất cả chung trong một khoản tiết kiệm, đến khi cần mới bắt đầu gom tiền.

Thay vào đó, hãy tính ngược từ mục tiêu. Nếu muốn có 120 triệu đồng sau 24 tháng, bạn cần dành khoảng 5 triệu đồng mỗi tháng nếu bắt đầu từ con số 0.

Khi một mục tiêu được chia thành những bước nhỏ, áp lực sẽ giảm đi đáng kể. Với những khoản tiền cần dùng trong tương lai gần, ưu tiên quan trọng là bảo toàn số tiền và có đủ đúng thời điểm, thay vì chạy theo những kênh đầu tư biến động cao.

Sau 30 tuổi, bạn cần chuẩn bị được những khoản tiền dự phòng quan trọng

Một khoản riêng cho những cú chi lớn bất ngờ

Quỹ dự phòng không thể giải quyết tất cả. Laptop hỏng, xe cần sửa, điều hòa phải thay, phát sinh học phí hay nhà cửa cần tu sửa… Những khoản này không xảy ra hàng tháng nhưng cũng đủ khiến ngân sách đảo lộn.

Hãy thử nhìn lại 12 tháng qua và cộng tổng những khoản chi lớn không xuất hiện thường xuyên. Nếu mỗi năm bạn thường mất khoảng 24 triệu đồng cho những việc như vậy, có thể dành trước khoảng 2 triệu đồng mỗi tháng.

Điểm quan trọng là phân biệt rõ: mất việc thì dùng quỹ dự phòng, laptop hỏng thì dùng quỹ chi không thường xuyên. Mỗi khoản tiền có một nhiệm vụ riêng. Việc tách chúng ra giúp bạn không phải liên tục lấy tiền từ chỗ này để vá sang chỗ khác.

Tiền để bảo vệ khả năng kiếm tiền

Ở tuổi 30, tài sản giá trị nhất của nhiều người chưa chắc là căn nhà hay số dư tài khoản. Đó có thể chính là khả năng tạo ra thu nhập trong nhiều năm tiếp theo.

Nếu một người kiếm 25 triệu đồng mỗi tháng nhưng bất ngờ không thể làm việc trong thời gian dài, tác động tài chính có thể lớn hơn nhiều so với việc bỏ lỡ một cơ hội đầu tư sinh lời thêm vài phần trăm. Đây là lúc cần nhìn lại các phương án bảo vệ sức khỏe và thu nhập, từ bảo hiểm y tế, bảo hiểm sức khỏe đến những giải pháp phù hợp với hoàn cảnh gia đình.

Nếu có con nhỏ, người thân phụ thuộc hoặc khoản vay dài hạn, việc bảo vệ nguồn thu càng cần được tính toán kỹ.

Khoản tiền cho ngày bạn không còn muốn sống hoàn toàn dựa vào lương

Đây là khoản dành cho tương lai dài hạn: nghỉ hưu, tự do tài chính hoặc đơn giản là có thêm quyền lựa chọn trong cuộc sống.

Không cần đợi đến khi kiếm thật nhiều tiền mới bắt đầu. Nếu hiện tại chỉ có thể dành 2 - 3 triệu đồng mỗi tháng, sự đều đặn trong nhiều năm vẫn có giá trị hơn việc đôi lúc bỏ vào một khoản lớn rồi nhanh chóng dừng lại.

Điều quan trọng là tách khoản này khỏi các mục tiêu ngắn hạn. Nếu cứ vài tháng lại rút tiền tích lũy dài hạn để mua điện thoại, đi du lịch hay xử lý một khoản chi bất ngờ, kế hoạch cho tương lai sẽ rất khó thành hình.