Bảo hiểm cháy nổ mở rộng dư địa

Bảo hiểm cháy nổ đứng trước cơ hội lớn để tăng trưởng doanh thu

Nghị định số 105/2025/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều và biện pháp thi hành Luật Phòng cháy, chữa cháy và cứu nạn, cứu hộ với những quy định chặt chẽ hơn hứa hẹn giúp doanh thu mảng bảo hiểm cháy nổ thực sự bắt được đà tăng trưởng.

Đầu tiên, việc mở rộng đáng kể đối tượng bắt buộc tham gia bảo hiểm cháy nổ từ một số ít cơ sở có nguy cơ cao như trước đây lên đến 44 loại hình, bao gồm cả các khu dân cư, trường học, bệnh viện, cơ sở thể thao, văn hóa và giải trí, đã tạo ra một nguồn cầu tiềm năng khổng lồ.

Bên cạnh đó, ý thức tuân thủ pháp luật được nâng cao thông qua các chế tài rõ ràng sẽ thúc đẩy việc mua bảo hiểm cháy nổ một cách nghiêm túc. Các doanh nghiệp và tổ chức sẽ nhận thức sâu sắc hơn về tầm quan trọng của việc san sẻ rủi ro tài chính, bảo vệ tài sản và giảm thiểu thiệt hại khi có sự cố cháy nổ.

Để đáp ứng nhu cầu đa dạng, các công ty bảo hiểm được cho là sẽ phát triển nhiều gói sản phẩm linh hoạt, phù hợp với đặc thù và quy mô của từng loại hình cơ sở. Sự cạnh tranh lành mạnh cũng được kỳ vọng sẽ nâng cao chất lượng dịch vụ, thu hút thêm khách hàng.

Số liệu cập nhật từ Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho biết, 3 tháng đầu năm 2025, doanh thu nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và bảo hiểm kỹ thuật đạt 5.679 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 26,1% trong tổng doanh thu và giảm 3,4% so với cùng kỳ năm trước; bồi thường đạt 1.419 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 25%. Trong đó, doanh thu bảo hiểm cháy nổ bắt buộc đạt 2.764 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 12,7% và tăng 61,7% so với cùng kỳ; bồi thường đạt 487 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 17,6%. Doanh thu bảo hiểm cháy nổ tự nguyện đạt 1.774 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 8,1% và giảm 39,7% so với cùng kỳ; bồi thường đạt 737 tỷ đồng, tỷ lệ bồi thường 41,6%.

Việc doanh thu bảo hiểm cháy nổ bắt buộc tăng vọt, trong khi doanh thu từ bảo hiểm tự nguyện sụt giảm mạnh cho thấy, các cơ sở kinh doanh đang chủ động tuân thủ quy định mới, đồng thời mở ra cơ hội tiếp cận một lượng lớn khách hàng trước đây chưa từng tham gia hoặc chỉ tham gia hạn chế.

Theo đánh giá của các doanh nghiệp bảo hiểm, Nghị định 105/2025 có ý nghĩa quan trọng đối với việc quản lý và định phí bảo hiểm cho các cơ sở thuộc nhóm rủi ro cao như Cat3 và Cat4.

Trao đổi với Báo Đầu tư chứng khoán, đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm nhìn nhận, dư địa khai thác của bảo hiểm cháy nổ là rất lớn khi các danh sách cơ sở bắt buộc phải mua bảo hiểm được mở rộng. Thậm chí, ngoài sản phẩm bảo hiểm cháy nổ thông thường, các công ty bảo hiểm còn có thêm cơ hội chào bán các sản phẩm khác như ở trường học thì bán bảo hiểm học sinh sinh viên…

Doanh thu sản phẩm này sẽ tăng lên nhờ tác động của nghị định mới, nhưng để thực sự bùng nổ thì cần nhiều thời gian. Bởi yếu tố quan trọng nhất là nhận thức của người dân về vai trò của sản phẩm bảo hiểm này chưa thực sự cao. Ngoài ra, không dễ triển khai bồi thường đối với những vụ việc cháy nổ do những khó khăn liên quan đến giám định bồi thường thiệt hại.

Thực tế, bảo hiểm cháy nổ có thể mang lại doanh thu hấp dẫn, song cũng đặt ra không ít thách thức cho các công ty bảo hiểm. Trước hết, đó là năng lực thẩm định rủi ro và xử lý bồi thường. Với số lượng hợp đồng tăng đột biến, đặc biệt từ các cơ sở Cat3 và Cat4 có cấu trúc rủi ro phức tạp, các công ty bảo hiểm phải tăng cường đội ngũ chuyên gia, cải tiến quy trình để đảm bảo việc thẩm định chính xác, đưa ra mức phí phù hợp và giải quyết bồi thường nhanh chóng, minh bạch.

Bên cạnh đó, việc quản lý danh mục rủi ro (portfolio management) cũng trở nên tối quan trọng. Các công ty bảo hiểm cần có chiến lược phân bổ rủi ro hợp lý, tránh tập trung quá nhiều rủi ro Cat4 vào một khu vực địa lý hoặc một loại hình cơ sở nhất định, đồng thời tính đến các giải pháp tái bảo hiểm để đảm bảo sự ổn định tài chính.

Gia Linh