Chi phí dự phòng tăng 62%, Saigonbank trở thành ngân hàng đầu tiên báo lỗ trong quý II

Ngân hàng TMCP Sài Gòn Công Thương (mã chứng khoán: SGB) vừa công bố báo cáo tài chính quý II/2026 với kết quả kinh doanh kém tích cực khi ghi nhận khoản lỗ sau thuế 34,3 tỷ đồng. Đây là ngân hàng đầu tiên công bố thua lỗ trong mùa báo cáo tài chính quý II, sau khi chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tăng mạnh và nguồn thu từ hoạt động cốt lõi suy giảm đáng kể.

Trong quý II, thu nhập lãi và các khoản thu nhập tương tự của Saigonbank đạt 580,7 tỷ đồng, tăng 4,3% so với cùng kỳ năm trước. Tuy nhiên, chi phí lãi và các khoản chi tương tự tăng tới 30%, lên 420,5 tỷ đồng, khiến thu nhập lãi thuần chỉ còn 160,3 tỷ đồng, giảm 31,3% so với mức 233,4 tỷ đồng của cùng kỳ năm 2025. Diễn biến này phản ánh biên lãi thuần của ngân hàng chịu áp lực đáng kể trong bối cảnh chi phí vốn tăng nhanh hơn tốc độ cải thiện thu nhập.

Lợi nhuận đảo chiều, Saigonbank trở thành ngân hàng đầu tiên báo lỗ trong quý II.

Bên cạnh hoạt động tín dụng, nhiều nguồn thu ngoài lãi cũng ghi nhận kết quả kém khả quan. Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ đạt 8,8 tỷ đồng, giảm 20,9% so với cùng kỳ. Lãi thuần từ kinh doanh ngoại hối chỉ còn 2,5 tỷ đồng, giảm 40,5%. Trong khi đó, ngân hàng không phát sinh doanh thu từ hoạt động mua bán chứng khoán kinh doanh cũng như chứng khoán đầu tư trong kỳ.

Điểm sáng hiếm hoi đến từ hoạt động khác khi lãi thuần đạt 20,6 tỷ đồng, tăng 28,7% so với cùng kỳ năm trước. Nhờ đó, tổng thu nhập hoạt động của Saigonbank vẫn đạt 168,5 tỷ đồng, tăng 10,2% so với cùng kỳ. Tuy nhiên, mức tăng này không đủ bù đắp áp lực chi phí đang gia tăng.

Sau khi trừ chi phí hoạt động, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng chỉ còn 23,7 tỷ đồng, giảm tới 79,5% so với cùng kỳ. Đây là mức sụt giảm mạnh, cho thấy hiệu quả sinh lời từ hoạt động kinh doanh cốt lõi đã suy yếu rõ rệt.

Đáng chú ý, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng trong quý II lên tới 63,7 tỷ đồng, tăng 62,4% so với mức 39,3 tỷ đồng cùng kỳ năm trước. Khoản trích lập lớn này đã khiến Saigonbank chuyển từ mức lãi trước thuế 76,4 tỷ đồng của quý II/2025 sang lỗ trước thuế hơn 40 tỷ đồng trong quý II năm nay.

Sau khi ghi nhận khoản hoàn nhập thuế thu nhập doanh nghiệp hơn 5,7 tỷ đồng, ngân hàng vẫn báo lỗ sau thuế 34,3 tỷ đồng, trong khi cùng kỳ năm trước lãi 58,6 tỷ đồng. Mức sụt giảm lợi nhuận lên tới 158,6%, đánh dấu sự đảo chiều mạnh trong kết quả kinh doanh của nhà băng này.

Lũy kế 6 tháng đầu năm 2026, nhờ kết quả tích cực trong quý I, Saigonbank vẫn ghi nhận lợi nhuận sau thuế 39,2 tỷ đồng. Tuy nhiên, con số này giảm 72,1% so với cùng kỳ năm trước, cho thấy áp lực lên hoạt động kinh doanh đã xuất hiện từ đầu năm và gia tăng mạnh trong quý II.

Bên cạnh lợi nhuận đi xuống, chất lượng tài sản của Saigonbank cũng xuất hiện những tín hiệu cần theo dõi. Tính đến ngày 30/06/2026, dư nợ cho vay khách hàng đạt 22.205 tỷ đồng, tăng 1,1% so với đầu năm. Quy mô tín dụng chỉ tăng nhẹ trong khi cơ cấu các nhóm nợ có sự thay đổi đáng kể.

Nợ xấu nội bảng của ngân hàng giảm 1,3% so với đầu năm, còn 641 tỷ đồng. Tuy nhiên, nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) tăng hơn 163%, lên 144,2 tỷ đồng; nợ nghi ngờ (nhóm 4) tăng gần 50%, đạt 162,5 tỷ đồng. Ngược lại, nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) giảm hơn 31%, còn 334 tỷ đồng. Sự dịch chuyển này cho thấy áp lực xử lý nợ vẫn hiện hữu dù tổng quy mô nợ xấu không tăng.

Đáng chú ý hơn, nợ cần chú ý (nhóm 2) tăng hơn 15% so với đầu năm, lên 2.155 tỷ đồng. Dù chưa được ghi nhận là nợ xấu, đây là nhóm nợ có nguy cơ chuyển thành nợ xấu nếu khách hàng gặp khó khăn trong việc trả nợ. Quy mô lớn cùng tốc độ tăng của khoản mục này cho thấy áp lực đối với chất lượng tín dụng vẫn đang gia tăng.

Theo Saigonbank, tỷ lệ nợ xấu nội bảng đến cuối tháng 6/2026 ở mức 2,22%, được xác định theo quy định mới tại Thông tư 31/2024/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước.

Diễn biến lợi nhuận giảm mạnh cùng chi phí dự phòng tăng cao phản ánh áp lực mà Saigonbank đang phải đối mặt trong việc cân bằng giữa mục tiêu tăng trưởng và kiểm soát rủi ro tín dụng. Trong bối cảnh thu nhập từ hoạt động cốt lõi chưa có nhiều cải thiện, việc tiếp tục duy trì mức trích lập dự phòng lớn có thể sẽ tiếp tục ảnh hưởng đến kết quả kinh doanh của ngân hàng trong các quý còn lại của năm.