Fintech tối ưu hóa các giải pháp thanh toán

Chúng ta đang chứng kiến sự hội tụ mang tính bước ngoặt của hạ tầng công nghệ với Blockchain, AI, Cloud, sự dịch chuyển trong hành vi người dùng và sự cởi mở của hành lang pháp lý. Theo ông những yếu tố này tác động thế nào đến hệ sinh thái thanh toán số?

Ông Vũ Ngọc: Theo báo cáo của EDC về các xu hướng công nghệ tài chính năm 2026, ngành thanh toán đang chuyển dịch từ “số hóa” sang “vô hình hóa”. Có ba xu hướng trọng tâm mà tôi tin rằng sẽ là động lực tăng trưởng chính:

Thứ nhất là thanh toán không ma sát (Frictionless Payments): Đây là xu hướng được 76% chuyên gia kỳ vọng sẽ có tác động lớn nhất đến thương mại điện tử. Thanh toán sẽ trở thành một phần “vô hình” trong trải nghiệm người dùng thông qua xác thực sinh trắc học và thanh toán một chạm.

Thứ hai là QR Global: Xu hướng tương lai là sự liên thông các mạng lưới thanh toán theo thời gian thực giữa các quốc gia. Việc kết nối QR nội địa với các hành lang quốc tế sẽ mở ra cơ hội khổng lồ cho kinh tế du lịch và thương mại xuyên biên giới, giúp giao dịch diễn ra trong vài giây với chi phí tối ưu.

Thứ ba là Stablecoin: Stablecoin đang trở thành một phương thức thanh toán hiệu quả cho các giao dịch B2B và giải pháp chuyển tiền quốc tế. Trong khuôn khổ thử nghiệm tại IFC Đà Nẵng, chúng tôi đang nghiên cứu ứng dụng Stablecoin để giải bài toán chuyển tiền xuyên biên giới. Đây là chìa khóa để tối ưu hóa chi phí và tốc độ, phù hợp cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu, thương mại điện tử và du lịch quốc tế.

Những thay đổi này sẽ tạo ra giá trị kép. Đối với nền kinh tế: Các phương thức thanh toán mới giúp tăng cường tính minh bạch, tuân thủ và giúp doanh nghiệp quản lý dòng tiền tối ưu. Khi chi phí giao dịch trung gian được kéo giảm, biên lợi nhuận của doanh nghiệp sẽ tăng lên, đóng góp trực tiếp vào tăng trưởng GDP.

Đối với người dân: Đây là bước tiến quan trọng trong lộ trình tài chính toàn diện, không có sự thiên vị hay khác biệt trong hành vi thanh toán từ thành thị tới nông thôn hoặc sự chênh lệch giữa các phương thức thanh toán trong nước và nước ngoài.

Thưa ông, từ những xu hướng trên, “soi chiếu” vào thị trường Việt Nam chúng ta thấy gì?

Ông Vũ Ngọc: Tại Việt Nam, với định hướng rõ nét về kinh tế số, chúng ta không chỉ theo đuổi các xu hướng toàn cầu. Hệ sinh thái thanh toán Việt Nam đang xây dựng một bản sắc riêng, đổi mới nhưng luôn dựa trên sự thấu hiểu năng lực thị trường nội địa.

Ngân hàng Nhà nước Việt Nam giữ vai trò là điểm tựa định hướng – nơi thiết lập chuẩn mực, kiến tạo hành lang pháp lý và đảm bảo sự vận hành an toàn, thông suốt cho toàn bộ hệ thống tài chính. Từ việc thúc đẩy thanh toán không tiền mặt, chuẩn hóa hạ tầng QR, đến mở ra các cơ chế thử nghiệm cho fintech, những định hướng đó không chỉ định hình “luật chơi” mà còn mở ra không gian đổi mới cho các doanh nghiệp công nghệ tài chính.

Có ý kiến cho rằng sự phát triển vượt trội của các công ty Fintech đang tạo ra áp lực cạnh tranh gay gắt, thậm chí là “thách thức” vị thế của hệ thống ngân hàng truyền thống. Ông nhìn nhận thế nào về vấn đề này?

Ông Vũ Ngọc: Tôi cho rằng, nếu xem Fintech là “đối trọng” của ngân hàng thì cách nhìn này chưa phản ánh đúng bản chất của dòng chảy tài chính hiện đại. Tại 9Pay, chúng tôi không nhìn nhận đây là một cuộc đua thay thế, mà là một mối quan hệ cộng sinh tất yếu.

Trong bức tranh tổng thể, nếu ngân hàng là “trụ cột” vững chắc về thanh khoản, quản trị rủi ro và nền tảng pháp lý, thì Fintech chính là cánh tay nối dài giúp các giá trị đó chạm đến khách hàng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Đơn cử, tại 9Pay, chúng tôi đang tối ưu hóa các giải pháp thanh toán một chạm, thanh toán sinh trắc học để loại bỏ “điểm nghẽn” trong hành trình giao dịch. Hay với dịch vụ thanh toán qua QR, du khách quốc tế khi đến Việt Nam, hay người Việt đi ra nước ngoài, đều có thể thanh toán bằng ứng dụng ngân hàng hoặc ví điện tử nội địa thông qua hạ tầng kết nối mà 9Pay đang triển khai.

Thực tế cho thấy chúng tôi đứng giữa để gắn kết các định chế tài chính quốc tế như Visa, Mastercard với hệ thống ngân hàng nội địa và nhu cầu thực tế của doanh nghiệp. Bên cạnh đó, Fintech đảm nhiệm việc xử lý các lớp công nghệ phức tạp, đơn giản hóa các quy trình giao dịch để mang lại trải nghiệm mượt mà nhất cho người dùng. Điều này giúp các ngân hàng giảm bớt áp lực về hạ tầng để tập trung vào các nghiệp vụ tài chính cốt lõi.

Sự kết hợp này đảm bảo hai yếu tố then chốt: Tính liền mạch trong trải nghiệm khách hàng và Tính tuân thủ tuyệt đối của hệ thống thanh toán. Thay vì triệt tiêu lẫn nhau, chúng tôi đang cùng nhau mở rộng thị trường, đưa các dịch vụ tài chính số len lỏi sâu hơn vào đời sống kinh tế - xã hội.