Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn của các ngân hàng thương mại

Theo báo cáo của Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước (NHNN) tỉnh Hà Nam, trong nửa đầu quý IV/2024, huy động vốn của các tổ chức tín dụng (TCTD) trên địa bàn tỉnh đang ở mức khoảng 76.000 tỷ đồng, tăng khoảng 2% so với đầu năm. Nếu so với dư nợ tín dụng, nguồn vốn huy động và nguồn vốn giải ngân trên địa bàn tỉnh gần tương đương. Trong dịp cuối năm, các NHTM đang tập trung huy động vốn để đáp ứng nhu cầu của khách hàng đầu tư mở rộng phát triển sản xuất, kinh doanh.

Các chính sách thu hút khách hàng mà NHTM áp dụng để phục vụ cho công tác huy động vốn bao gồm: Marketing, lãi suất, danh mục dịch vụ và các chính sách khác liên quan đến mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng; hỗ trợ và tư vấn cho khách hàng về các vấn đề liên quan đến lĩnh vực tài chính - tiền tệ - ngân hàng, quan trọng hơn là giúp khách hàng có được danh mục đầu tư, lựa chọn các loại hình dịch vụ ngân hàng cung cấp phù hợp; điều chỉnh lãi suất tiền gửi tại các kỳ hạn, tạo sức hút lớn cho kênh tiết kiệm. Việc tăng lãi suất không chỉ giúp các ngân hàng duy trì tính thanh khoản mà còn hỗ trợ khách hàng có vốn vay để tăng cường sản xuất, kinh doanh trong giai đoạn cuối năm. Điều này cũng cho thấy sự linh hoạt của ngân hàng trong việc bảo đảm nguồn vốn để phục vụ nền kinh tế.

Ông Hoàng Xuân Hội, Phó Giám đốc Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và Phát triển Nông thôn (Agribank) Hà Nam cho biết: Những tháng cuối năm, doanh nghiệp cần vốn đầu tư hoạt động sản xuất, kinh doanh nên dự báo tín dụng sẽ tăng cao hơn so với đầu năm. Trên cơ sở đó, Chi nhánh Agribank Hà Nam chỉ đạo các chi nhánh trực thuộc tập trung huy động vốn với nhiều chính sách ưu đãi để thu hút người gửi tiền. Một số chi nhánh hiện nay có dư nợ huy động vốn chênh lệch với dư nợ cho vay hàng nghìn tỷ đồng, đáp ứng nhu cầu điều tiết vốn cho hệ thống và chủ động được nguồn vốn cho đơn vị. Cùng với huy động vốn, Chi nhánh Agribank Hà Nam sẽ nắm bắt kịp thời nhu cầu của khách hàng, chủ động phối hợp với khách hàng truyền thống, mở rộng khách hàng mới, hỗ trợ kịp thời khách hàng vay vốn đầu tư sản xuất, kinh doanh.

Cán bộ tín dụng của Chi nhánh Agribank Thanh Liêm kiểm tra hồ sơ của khách hàng.

Theo các chuyên gia kinh tế, nếu lãi suất tiền gửi tăng, nhà đầu tư sẽ cân nhắc quay lại kênh tiền gửi tiết kiệm bởi vừa an toàn mà vẫn bảo đảm sinh lời, trong khi các kênh đầu tư khác rủi ro cao hơn. Trong thời điểm hiện nay, nhiều NHTM đã đồng loạt điều chỉnh lãi suất huy động, kỳ hạn 1-2 tháng lĩnh lãi cuối kỳ tăng 0,2%/năm, lần lượt được niêm yết tại 3,4% và 3,5%/năm. Lãi suất kỳ hạn 3 tháng tăng 0,1%/năm, lên 3,8%/năm. Động lực từ nhu cầu tín dụng cao vào cuối năm được cho là sẽ tiếp tục tạo áp lực tăng lãi suất huy động, giữ kênh tiết kiệm ở vị trí hấp dẫn. Dự báo những tháng cuối năm thường là giai đoạn các ngân hàng tập trung huy động vốn để đáp ứng nhu cầu vay tăng cao từ doanh nghiệp. Lãi suất huy động có thể tiếp tục nhích lên khi cầu vốn tăng mạnh. Điều này đồng nghĩa với việc kênh tiết kiệm vẫn là lựa chọn hàng đầu nhờ tính an toàn và mức lãi suất hấp dẫn.

Ông Phạm Văn Tùng, Quyền Giám đốc Chi nhánh NHNN tỉnh Hà Nam cho biết: Năm 2024, các NHTM vẫn xác định là một năm khó khăn do tác động của suy thoái kinh tế, xung đột quân sự trên thế giới. Động thái các ngân hàng huy động vốn đầu năm với lãi suất giảm mạnh, sẽ kéo theo lãi suất cho vay giảm theo, nhằm kích cầu sản xuất phát triển. Tuy nhiên, trong dịp cuối năm nhu cầu hấp thụ vốn của thị trường tốt hơn, cũng là thời điểm các ngân hàng có thể điều chỉnh tăng lãi suất huy động nhằm thu hút nguồn vốn. Để hoàn thành kế hoạch được giao và kịp thời giải ngân vốn cho phát triển kinh tế, các NHTM thực hiện nhiều giải pháp tăng trưởng tín dụng có hiệu quả đi đôi với kiểm soát chất lượng tín dụng; kịp thời cơ cấu lại thời gian trả nợ vốn cho khách hàng; miễn giảm lãi suất cho khách hàng thuộc nhóm ưu tiên theo quy định của Nhà nước.

Ngoài các giải pháp trên, trong những tháng cuối năm, các NHTM cũng tiếp tục ưu tiên đầu tư tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh và kiểm soát chặt chẽ tín dụng đối với các lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, tháo gỡ các khó khăn cho khách hàng, đặc biệt là khách hàng doanh nghiệp, góp phần nhanh chóng khôi phục nền kinh tế, gắn với tăng trưởng tín dụng bền vững. Các NHTM trên địa bàn tỉnh sẽ đáp ứng đủ nguồn vốn cho khách hàng với điều kiện bảo đảm những thủ tục vay theo quy định.

Trần Thoan