Gửi 500 triệu đồng: Chọn kỳ hạn phù hợp để lãi cao mà vẫn linh hoạt

Ảnh minh họa

Khi có trong tay 500 triệu đồng nhàn rỗi, nhiều người thường đứng trước câu hỏi quen thuộc: nên gửi kỳ hạn ngắn để dễ xoay xở hay chấp nhận "khóa" tiền lâu hơn để nhận lãi suất tốt hơn?

Thực tế, lãi suất tiết kiệm trên thị trường hiện nay đang có sự chênh lệch khá lớn giữa các ngân hàng và giữa các kỳ hạn gửi. Vì vậy, lựa chọn phù hợp không chỉ phụ thuộc vào mức lãi suất niêm yết mà còn liên quan đến nhu cầu sử dụng tiền trong tương lai.

Kỳ hạn 6 tháng đang có lãi suất rất cạnh tranh

Theo khảo sát gần 30 ngân hàng cho thấy, Cake by VPBank hiện dẫn đầu về lãi suất tiết kiệm kỳ hạn 6 tháng ở điều kiện thông thường, với mức 7,2%/năm khi khách hàng nhận lãi cuối kỳ.

Nếu chọn các hình thức nhận lãi khác, khách hàng sẽ được hưởng lãi suất lần lượt là 6,78%/năm khi lĩnh lãi đầu kỳ, 7,02%/năm khi lĩnh lãi hàng tháng và 7,09%/năm khi lĩnh lãi theo quý.

Đứng sau là BAC A BANK với lãi suất 7,05%/năm cho khoản tiền gửi online trên 1 tỉ đồng ở kỳ hạn 6 tháng.

Trong khi đó, VCBNeo áp dụng mức 7%/năm cho tiền gửi trực tuyến và PGBank niêm yết 6,9%/năm khi khách hàng nhận lãi cuối kỳ.

Với những người ưu tiên sự linh hoạt, kỳ hạn 6 tháng thường được xem là lựa chọn cân bằng. Thời gian gửi không quá dài nhưng vẫn đủ để hưởng mức lãi suất thuộc nhóm cao trên thị trường.

Gửi 500 triệu đồng kỳ hạn 6 tháng nhận được bao nhiêu tiền lãi?

Tiền lãi tiết kiệm được tính theo công thức:

Tiền lãi = Tiền gửi x lãi suất (%)/12 x số tháng gửi

Nếu gửi 500 triệu đồng tại ngân hàng áp dụng lãi suất 7,2%/năm trong 6 tháng, khoản lãi ước tính nhận được là:

500 triệu đồng x 7,2%/12 x 6 = 18 triệu đồng.

Khoản lãi này tuy không quá lớn nhưng vẫn cao hơn đáng kể so với việc để tiền trong tài khoản thanh toán hoặc gửi không kỳ hạn.

Lãi suất dài hạn hấp dẫn hơn nhưng cần cân nhắc

Bước sang tháng 6.2026, mặt bằng lãi suất huy động của nhiều ngân hàng có xu hướng giảm nhẹ. Tuy nhiên, một số đơn vị vẫn duy trì mức lãi khá hấp dẫn.

Đối với hình thức gửi tại quầy, HLBank (HongLeong Bank) đang dẫn đầu với lãi suất lên tới 7,3%/năm cho cả kỳ hạn 6 tháng và 12 tháng.

Nếu gửi trực tuyến, HLBank tiếp tục đứng đầu thị trường với mức 7,7%/năm cho kỳ hạn 12 tháng và 7,6%/năm cho kỳ hạn 6 tháng. UOB xếp sau với lãi suất online lên tới 7,1%/năm cho kỳ hạn từ 6 tháng trở lên.

Trong khi đó, BAC A BANK đang áp dụng mức lãi suất cao nhất 7,1%/năm cho khách hàng gửi trên 1 tỉ đồng kỳ hạn 12 tháng. PGBank cũng niêm yết 7%/năm ở các kỳ hạn 12 và 13 tháng.

Nếu chắc chắn chưa cần dùng đến khoản tiền 500 triệu đồng trong vòng một năm tới, gửi kỳ hạn 12 tháng có thể giúp tối ưu lợi nhuận hơn. Ngược lại, nếu còn dự định mua sắm, đầu tư hoặc cần dự phòng cho các kế hoạch phát sinh, kỳ hạn 6 tháng sẽ tạo sự chủ động lớn hơn.

Không kỳ hạn gần như chỉ phù hợp để giữ tiền thanh toán

Nhiều người vẫn để một lượng tiền lớn trong tài khoản thanh toán vì tiện sử dụng. Tuy nhiên, tiền gửi không kỳ hạn hiện chỉ được hưởng mức lãi rất thấp, phổ biến từ 0% đến 0,5%/năm tại hầu hết các ngân hàng.

Do đặc điểm có thể rút ra bất cứ lúc nào, loại hình này phù hợp với nhu cầu chi tiêu thường xuyên hơn là tích lũy sinh lời.

Ở chiều ngược lại, gửi có kỳ hạn giúp tối ưu hiệu quả sử dụng vốn nhưng đổi lại người gửi cần chấp nhận cam kết về thời gian.

Như vây, với khoản tiền 500 triệu đồng, nhiều chuyên gia tài chính cho rằng kỳ hạn 6 tháng hiện là phương án khá hợp lý trong bối cảnh lãi suất vẫn ở vùng cao. Mức lãi đủ hấp dẫn, đồng thời người gửi không phải "giam" dòng tiền quá lâu. Dù vậy, trước khi quyết định, người gửi vẫn nên dành thời gian so sánh lãi suất giữa các ngân hàng và giữa các kỳ hạn khác nhau để chọn được phương án phù hợp nhất với nhu cầu của mình.