Ngân hàng hỗ trợ doanh nghiệp quản trị tài chính

Ngân hàng giúp doanh nghiệp chuẩn hóa năng lực quản trị tài chính

Áp lực càng trở nên rõ nét hơn khi các quy định mới về thuế và tài khoản thanh toán được triển khai. Theo đó, hộ kinh doanh phải sử dụng hóa đơn điện tử và tài khoản thanh toán đứng tên đúng chủ thể kinh doanh. Điều này đặt ra yêu cầu tách bạch dòng tiền, chuẩn hóa dữ liệu và minh bạch hoạt động tài chính đối với hộ kinh doanh cũng như các doanh nghiệp nhỏ có mô hình vận hành tương tự.

Tuy nhiên, đây lại là điểm yếu phổ biến của mô hình kinh doanh này. Nhiều hộ kinh doanh và SME vẫn quản lý tài chính theo phương thức thủ công, phân tán, thiếu công cụ theo dõi theo thời gian thực, khiến việc đối soát và kiểm soát dòng tiền mất nhiều thời gian, đồng thời tiềm ẩn rủi ro sai lệch.

Theo ông Lê Hoài Ân – chuyên gia nghiên cứu chiến lược ngân hàng, điểm nghẽn lớn của nhiều SME hiện nay nằm ở năng lực quản trị tài chính hơn là chỉ câu chuyện vốn. Phần lớn doanh nghiệp không có bộ phận tài chính chuyên trách, việc quản lý chủ yếu dừng ở khâu đối soát dòng tiền hàng ngày. Qua thực tế làm việc với doanh nghiệp, ông Ân cho biết, việc đối soát này thường tiêu tốn nhiều thời gian, đặc biệt khi dòng tiền đến từ nhiều kênh khác nhau như tiền mặt, chuyển khoản hay thẻ. Điều này khiến việc nắm bắt tổng thể dòng tiền trong ngày của doanh nghiệp chưa kịp thời, ảnh hưởng nhất định đến quá trình theo dõi và điều hành.

Nhận diện được những bất cập này, các ngân hàng đang chuyển từ cung cấp sản phẩm riêng lẻ sang phát triển nền tảng số tích hợp, hướng tới hợp nhất dữ liệu và tự động hóa quy trình. Điển hình, OCB triển khai giải pháp Smart Merchant giúp tích hợp thanh toán, bán hàng và hóa đơn trên một hệ thống, đồng bộ dữ liệu theo thời gian thực và tự động kết nối với cơ quan thuế. Nhờ đó, doanh nghiệp, hộ kinh doanh có thể theo dõi doanh thu, dòng tiền và các chỉ số vận hành ngay lập tức, thay vì xử lý thủ công.

Tương tự, Techcombank phát triển nền tảng ngân hàng số cho phép doanh nghiệp quản lý dòng tiền, tiếp cận vốn và tối ưu tiền nhàn rỗi trên cùng hệ sinh thái. Các giải pháp ứng vốn trực tuyến, phê duyệt nhanh cũng giúp doanh nghiệp giảm độ trễ trong chu kỳ tài chính. Trong khi đó, SHB đưa ra các gói tích hợp tài khoản, thẻ và hạn mức tín dụng để hỗ trợ doanh nghiệp vừa quản lý chi tiêu, vừa tiếp cận vốn linh hoạt.

Ở một cách tiếp cận khác, VietinBank triển khai các gói giải pháp tài chính theo ngành, trong đó có Smart Pack dành cho lĩnh vực xây dựng, tập trung hỗ trợ doanh nghiệp tối ưu dòng vốn và giảm chi phí trong quá trình triển khai dự án. Gói giải pháp này tích hợp các sản phẩm tài trợ, bảo lãnh và dịch vụ ngân hàng số, phù hợp với đặc thù các dự án có chu kỳ vốn dài, qua đó giúp doanh nghiệp chủ động hơn trong quản lý dòng tiền và nâng cao khả năng thanh toán với đối tác.

Khi dòng tiền của doanh nghiệp được ghi nhận và tập trung trên nền tảng số, ngân hàng cũng có thêm dữ liệu để đánh giá chất lượng tín dụng sát với thực tế hơn. Theo ông Lê Hoài Ân, khi dữ liệu dòng tiền được ghi nhận đầy đủ, ngân hàng có thể sử dụng chính dòng tiền để chấm điểm tín dụng, thay vì phụ thuộc hoàn toàn vào tài sản bảo đảm như trước. Việc theo dõi tần suất giao dịch, doanh thu hay chu kỳ dòng tiền giúp ngân hàng có thêm căn cứ đánh giá năng lực tài chính thực tế của doanh nghiệp, qua đó mở ra cơ hội tiếp cận vốn cho nhóm SME vốn thiếu tài sản thế chấp, đồng thời hỗ trợ thiết kế hạn mức và sản phẩm tín dụng phù hợp hơn với đặc thù vận hành.

Tuy vậy, quá trình chuyển đổi không đơn giản. Nhiều doanh nghiệp nhỏ vẫn duy trì cách quản lý tài chính thủ công, chủ yếu dừng ở việc đối soát số liệu cuối ngày, trong khi thiếu nhân sự chuyên trách. Khối lượng công việc đối soát lớn khiến doanh nghiệp khó có cái nhìn tức thời về dòng tiền và hiệu quả kinh doanh. Theo vị chuyên gia này, điểm mấu chốt không chỉ nằm ở công nghệ mà ở khả năng đồng hành toàn diện của ngân hàng, từ việc đơn giản hóa giải pháp, cung cấp hướng dẫn cụ thể đến hỗ trợ trực tiếp để doanh nghiệp từng bước làm quen và vận hành hiệu quả.

Dù còn thách thức, xu hướng chuyển dịch là rõ ràng. Khi quy định pháp lý ngày càng siết chặt và cạnh tranh thị trường gia tăng, quản trị tài chính bài bản sẽ trở thành điều kiện bắt buộc. Trong bối cảnh đó, ngân hàng đang dần đóng vai trò như một hạ tầng tài chính mới, không chỉ cung cấp vốn mà còn hỗ trợ doanh nghiệp vận hành minh bạch, kiểm soát hiệu quả và thích ứng với môi trường kinh doanh số hóa.

Hồng Quang