Ngân hàng Nhà nước chỉ ra loạt sai sót tại Public Bank Việt Nam, yêu cầu kiểm điểm và xử lý trách nhiệm

Ghi nhận kết quả trong quá trình cơ cấu lại và cải thiện chất lượng tài sản

Theo Kết luận thanh tra số 10/KL-TTNH3 do Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước ban hành, Hội đồng thành viên và Ban điều hành PBVN đã thiết lập các chính sách, quy trình nội bộ liên quan đến hoạt động nghiệp vụ được thanh tra. Ban kiểm soát cũng tổ chức nhiều đợt kiểm toán nội bộ để phát hiện rủi ro và đưa ra cảnh báo bảo đảm an toàn hệ thống.

Chất lượng hoạt động kinh doanh của PBVN ghi nhận sự cải thiện, quy mô tài sản gia tăng. Ngân hàng đã hoàn thành một số chỉ tiêu quan trọng thuộc Đề án "Cơ cấu lại hệ thống các tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021 - 2025" do Thủ tướng phê duyệt (Quyết định 689) và Phương án cơ cấu lại của riêng đơn vị (PACCL), bao gồm việc tăng vốn điều lệ và kiểm soát tỷ lệ an toàn vốn.

Hàng loạt vi phạm trong cấp tín dụng và quản trị điều hành

Bên cạnh những kết quả đạt được, kết luận thanh tra chỉ ra nhiều thiếu sót của PBVN. Đối với việc ban hành quy định nội bộ, ngân hàng có sai sót liên quan đến hoạt động cấp tín dụng, mua bán ngoại tệ, chuyển tiền quốc tế và công tác phòng, chống rửa tiền.

Đặc biệt trong hoạt động tín dụng, qua chọn mẫu kiểm tra các hồ sơ cấp tín dụng khách hàng, cơ quan thanh tra phát hiện các vi phạm về điều kiện vay vốn, quy trình thẩm định, kiểm tra và giám sát sử dụng vốn. Việc đánh giá tài sản bảo đảm, cơ cấu lại thời hạn trả nợ, phân loại nợ và trích lập dự phòng rủi ro cũng bộc lộ nhiều hạn chế. Kết luận cũng đề cập đến các lỗi tuân thủ trong hồ sơ tác nghiệp của các giao dịch mua bán ngoại tệ và chuyển tiền ra nước ngoài.

Về công tác quản trị và kiểm soát nội bộ, PBVN chưa thiết lập hệ thống cảnh báo sớm rủi ro hiệu quả. Lực lượng kiểm toán nội bộ thiếu nhân sự chuyên trách về công nghệ thông tin. Quá trình triển khai phương án cơ cấu lại gắn với xử lý nợ xấu vẫn còn những chỉ tiêu chưa hoàn thành, trong khi công tác điều hành từ ban lãnh đạo đối với các mục tiêu bị chậm tiến độ chưa được quan tâm đúng mức. Việc thực hiện một số kiến nghị từ các kết luận thanh tra trước đó (đơn cử Kết luận số 2902/KL-TTGSNH2) cũng chưa hoàn tất.

Xử phạt vi phạm hành chính và yêu cầu khắc phục triệt để

Căn cứ vào các sai phạm được phát hiện, Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với PBVN liên quan đến việc ban hành quy định nội bộ, điều kiện vay vốn và cho vay bằng ngoại tệ. Đến ngày 12/2/2026, ngân hàng này đã nộp đầy đủ số tiền phạt.

Về hướng xử lý, cơ quan quản lý yêu cầu Hội đồng thành viên, Ban kiểm soát và Ban điều hành PBVN tổ chức kiểm điểm, xác định rõ nguyên nhân và xử lý trách nhiệm đối với các cá nhân, tập thể liên quan. Những sai sót này được đánh giá xuất phát từ các yếu tố rủi ro thị trường, quy định nội bộ chưa hoàn thiện và sự thiếu tuân thủ pháp luật từ một số cá nhân, bộ phận nghiệp vụ qua các thời kỳ.

Ngân hàng phải xây dựng lộ trình cụ thể để khắc phục dứt điểm các tồn tại, tuân thủ các khuyến nghị từ cơ quan thanh tra. PBVN cần kịp thời áp dụng biện pháp xử lý phù hợp với từng khoản vay và từng khách hàng, bảo đảm hoạt động an toàn, ổn định và tuân thủ đúng quy định pháp luật.