Ngân hàng ồ ạt tung gói ưu đãi mua nhà: Liệu có dễ vay?

Lãi suất chỉ từ 3,99%

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) công bố triển khai gói cho vay mua nhà trị giá 16.000 tỷ đồng, áp dụng từ nay đến ngày 31/12, với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm.

Với gói cho vay này, khách hàng có thể vay tối đa 90% giá trị tài sản dự định mua mà không bị giới hạn số tiền vay. Đặc biệt, khách hàng sẽ được miễn trả nợ gốc trong 60 tháng đầu tiên (tương đương 5 năm) và nhận thêm ưu đãi tặng thẻ tín dụng hoặc hạn mức thấu chi.

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội triển khai gói cho vay mua nhà với lãi suất chỉ từ 3,99%/năm.

Đáng chú ý, thời hạn vay kéo dài lên đến 35 năm, giúp người mua nhà có nhiều lựa chọn trong việc sắp xếp tài chính. SHB cũng đưa ra lịch trả nợ linh hoạt, cho phép khách hàng lựa chọn trả góp với số tiền gốc bằng nhau, tăng dần theo kỳ hạn tháng, quý hoặc tối đa 6 tháng/lần.

Về tài sản thế chấp, khách hàng có thể sử dụng nhiều loại tài sản khác nhau như giấy tờ có giá, số dư tiền gửi, bất động sản dự định mua qua vốn vay hoặc đã sở hữu, thậm chí cả ô tô. SHB cũng cải tiến quy trình xét duyệt hồ sơ, rút ngắn thời gian thẩm định và giải ngân nhằm hỗ trợ tối đa khách hàng.

Bên cạnh đó, SHB chấp nhận nhiều nguồn thu nhập khác nhau để xét duyệt khoản vay, bao gồm thu nhập từ lương, hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp do khách hàng làm chủ và một số nguồn thu khác.

SHB là ngân hàng thứ 2 sau ACB triển khai gói tín dụng ưu đãi lãi suất khi mua nhà. Trước đó, Ngân hàng TMCP Á Châu (mã chứng khoán: ACB) công bố triển khai gói vay “Ngôi nhà đầu tiên” cho người trẻ.

Theo ACB, thời gian áp dụng cho khoản vay này có thời hạn lên đến 30 năm, thời gian cố định lãi suất kỳ đầu tiên là 5 năm, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm. Phương thức trả nợ cũng được ACB áp dụng linh hoạt với yêu cầu thanh toán từ 2% số vốn gốc mỗi năm. Người vay còn được ân hạn nợ gốc tối đa 12 tháng kể từ khi giải ngân, miễn phí định giá tài sản bảo đảm và được ưu đãi phí trả nợ trước hạn khi trả định kỳ hàng tháng.

Đối tượng được vay là nhóm khách hàng trẻ từ 18 - 35 tuổi có công việc ổn định, thu nhập đều đặn hàng tháng. Với công việc ổn định và quỹ thời gian làm việc còn dài nên tính rủi ro của khoản vay là khá thấp.

Hiện tại, ngoài SHB và ACB, nhiều ngân hàng khác cũng tung ra gói tín dụng ưu đãi nhưng chỉ trong thời gian rất ngắn. Chẳng hạn, PVcomBank đang triển khai gói tín dụng vay mua bất động sản với lãi suất từ 3,99%/năm (ưu đãi trong 3 tháng đầu), thời gian vay lên tới 35 năm.

Tại BIDV, lãi suất ưu đãi 5-5,5%/năm cố định trong 6 - 12 tháng đầu tiên. Sau đó, lãi suất thả nổi. Tương tự, Vietcombank cũng đang áp dụng gói cho vay mua nhà với mức lãi suất cố định từ 5,5 - 5,7%/năm trong 6 - 12 tháng đầu. Sau giai đoạn ưu đãi này, lãi suất thả nổi bằng lãi suất huy động 12 tháng cộng biên độ 3,5%.

Nhiều ngân hàng tung ra gói tín dụng ưu đãi nhưng chỉ trong thời gian rất ngắn.

SeABank đang áp dụng mức lãi suất cho vay mua nhà 5,5%/năm trong 1 năm đầu, sau đó sẽ áp mức lãi suất thả nổi, hiện rơi vào khoảng 11%/năm. VPBank và Techcombank sau thời gian ngắn cho vay ưu đãi sẽ áp biên độ 3,5 - 4%, đưa lãi suất cho vay lên khoảng 9 - 11,5%/năm. Shinhan Bank đang áp dụng lãi suất cho vay mua nhà 5,85 - 7%/năm nhưng mức thấp nhất (5,85%) chỉ áp dụng khi chọn gói vay cố định lãi suất 1 năm.

Liệu có dễ vay ưu đãi?

Báo cáo tổng quan thị trường bất động sản 2024 vừa được Savills Việt Nam công bố cho thấy, giá sơ cấp căn hộ mở bán mới tại Hà Nội năm 2024 trung bình là 75 triệu đồng/m2. Còn TPHCM ghi nhận giá kỷ lục lên đến 91 triệu đồng/m2, cao hơn Hà Nội 19%. Điều này khiến việc sở hữu nhà ở đang trở thành thách thức lớn đối với người trẻ.

Theo ông Đinh Minh Tuấn, Giám đốc kinh doanh của Công ty PropertyGuru Việt Nam, với mức lãi suất 5,5%/năm, người trẻ sẽ dễ dàng tiếp cận nhà ở hơn.

Ông Hoàng Kim Hoài, Tổng giám đốc Phúc Điền Land cũng cho rằng, nên áp dụng mức trung bình 5,5%/năm. Với mức này, một gia đình trẻ chỉ phải trả cả gốc và lãi khoảng 7-8 triệu đồng/tháng, phù hợp với khả năng tài chính.

"Dù mức lãi suất vay mua nhà hấp dẫn nhưng người vay cần lưu ý bởi mức ưu đãi này chỉ áp dụng trong ngắn hạn. Do đó, người vay cần xem xét kỹ các điều khoản sau giai đoạn ưu đãi, đặc biệt là mức lãi suất thả nổi và các chi phí liên quan để đảm bảo khả năng tài chính trong dài hạn" - ông Hoài nói.

Dù mức lãi suất vay mua nhà hấp dẫn nhưng người vay cần lưu ý bởi mức ưu đãi này chỉ áp dụng trong ngắn hạn.

Theo ông Hoài, lãi suất thấp là một trong những lợi thế giúp khách hàng sẵn sàng vay để mua nhà nhưng lãi suất chỉ là một trong những điều kiện quyết định có nên ký hợp đồng mua nhà hay không. Quan trọng nhất là nguồn cung với những căn hộ, nhà đất ở phân khúc phù hợp với thu nhập của phần lớn người dân. Nếu lãi suất thấp mà thị trường chủ yếu là căn hộ cao cấp cũng khó tìm khách vay.

“Cần tháo gỡ điểm nghẽn về pháp lý để khuyến khích từng địa phương có động lực phát triển nhà xã hội, nhà cho người trẻ… như vậy mới tạo nguồn cung đa dạng và người dân dễ mua nhà hơn” - ông Hoài nhận xét.

Ông Lê Hoàng Châu, Chủ tịch Hiệp hội Bất động sản TPHCM (HoREA) cho rằng, nếu áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho người mua nhà sẽ khuyến khích các doanh nghiệp tái cấu trúc các dự án bất động sản hiện hữu, chuyển hướng đầu tư sang phân khúc nhà ở thương mại giá vừa túi tiền và cùng với “Chương trình phát triển ít nhất 1 triệu căn hộ nhà ở xã hội giai đoạn 2021 - 2030” sẽ tái cấu trúc thị trường bất động sản an toàn, lành mạnh, bền vững.

Chủ tịch HoREA đề xuất, nên thúc đẩy các dự án có mức giá không quá 35 triệu đồng/m2 hoặc tổng giá trị căn hộ không quá 3 tỷ đồng. Ngân hàng Nhà nước xem xét triển khai cơ chế cho người trẻ (18 - 45 tuổi) vay mua căn nhà đầu tiên với lãi suất thương mại hợp lý (khoảng 6-7%/năm) và khoản vay được bảo đảm bằng chính căn nhà đó.

Với thời hạn vay kéo dài 10 - 15 năm, chính sách này được kỳ vọng tạo động lực cho các doanh nghiệp tái cấu trúc dự án, chuyển hướng đầu tư vào phân khúc nhà ở giá phù hợp với đa số người mua.

Duy Quang